Her ne kadar kredi yeniden finanse edilse deUzun zamandan beri bankacılık hizmetleri listesinde yer aldı, Rus gerçekliğinde nispeten yakın bir zamanda ortaya çıktı. Kelimenin tam anlamıyla ipotek kredisinin gelişmesinden bu yana. Gayrimenkul talebindeki büyümenin yanı sıra, finansal hizmetler sektörü de gelişmiştir. Her bankanın hizmet listesindeki ipotekler lider konumdadır.
Finansal piyasa gelişiyor ve fon tasarrufu ve arttırımı için yeni araçlar sunuyor. Bir ev satın alırken, bir ipotek yardımcı olur ve mevduat tasarrufları artırmak için kullanılır.
Gibi hizmetlerin pratik uygulamaMortgage yeniden finansmanı, vadesi geçmiş kredi sayısının ivme kazanmaya başladığı, son yıllardaki piyasa eğilimiyle kolaylaştırılmıştır. Bu nedenle, günümüzde hizmet popülerlik kazanıyor, gittikçe daha fazla sayıda banka yeniden finansman taleplerini dikkate almaya hazır.
Bir kredi vererek, bankatüm bakım maliyetlerini artı kendi gelirini kapsayan kâr. Bir ipotek kredisi kullanarak, borçlu bu şekilde şimdi konut taşınmaya inanıyorum ve önümüzdeki birkaç yıl içinde ödemek. Ancak finans konularında her zaman risk vardır. Bu durumda borçlunun yeniden finansmandan yararlanma hakkı vardır.
Prosedür borçlu kieski borcunu ödemek için kullanacağı fonlar yeni bir borç için kendi bankasına başvurur. Yasaya göre, bir bankanın başvuru sahibinin tüm şartları yerine getirmesi durumunda kredi vermeyi reddetme hakkı yoktur.
Mortgage yeniden finansmanı aşağıdaki durumlarda uygundur:
Ancak başka bir noktayı dikkate almak önemlidir.Mortgage kredisi yeniden finansmanı, mevcut kredinin geri ödendiği bankada veya başka bir bankada yapılabilir. Prosedürün amacı, borçlunun kredi yükünü hafifletmektir.
Başka bir kurum, “bankanız” söz konusu olduğundabu durumda karını ve müşterisini kaybettiği için belge ve erken geri ödemeyi reddedebilir. Böyle bir prosedür yasalar tarafından yasaklanmamıştır.
Prosedür bir dizi faturaya ve yasal norma dayanmaktadır. İpotek refinansman yasası şunları dikkate alır:
Yukarıdaki belgeler borçlunun ve borç verenin kayıt, hak ve yükümlülüklerine ilişkin prosedürü açıklamaktadır.
Önemli bir nokta:Mevcut sözleşme yeniden finansmana izin veriyor mu? Bazı bankalar başlangıçta böyle bir prosedür için imkansızlığını veya cezalarını reçete eder. Orada yoksa veya yasaklanmışsa, müşterinin sözleşmeye dahil edilmesinde ısrar etme hakkı vardır.
Mortgage Yeniden Finansmanı Temsil EdiyorBu, bir dizi yasal sorunun çözülmesini gerektiren uzun bir süreçtir. İlk aşama piyasadaki tekliflerin ve hesaplamaların incelenmesidir. Prosedürün daha sonra tartışılacak bazı maliyetler gerektirdiğini düşünmek önemlidir. Uygunluk, ilişkili tüm maliyetler dikkate alınarak yapılan hesaplamalara dayanarak belirlenir.
Teknik konular ve bankacılık ortamındaki yüksek rekabet nedeniyle, tüm finansal kurumların borçlunun böyle bir girişimine karşı olumlu bir tutuma sahip olmadığı unutulmamalıdır.
Halka güvenmek yeterli değilweb sitesinde veya bankanın reklam malzemelerinde bilgi. Bu, basit bir pazarlama hareketi olabilir, ancak ipotek yeniden finansman programı yoktur ve teklif diğer kredi türlerine kadar uzanır.
Belgelerin listesi, ilk alındıktan sonra gönderilenlerden farklı değildir. Örnek liste aşağıdaki belgeleri içerir:
Sberbank'ta bir ipotek kredisini yeniden finanse etmeyi planlıyorsanız, analık sermayesi söz konusu olabilir. Bu tür koşullara bağlı olarak, banka ek belgeler talep edebilir:
Banka garantörlerin katılımını gerektiriyorsa, bu kişiler ayrıca ödeme gücü teyidi de dahil olmak üzere bir belge listesi sunmalıdır.
Borçlu yeniden finansman aradığındaSberbank veya başka bir finans kuruluşuna ipotek kredisi vermesi durumunda, mevcut borç veren belirli belgeleri vermeyi reddedebilir. Bu durumda, bankacılık sektöründeki profesyonel bir avukat yardımcı olabilir veya yeni borç verenin kendisi ihraç için belge talep edebilir.
Ayrıca, onaylarkenGelirin iki tür belge sağlaması gerekecektir: 2-kişisel gelir vergisi ve banka şeklinde. Elbette gelir göstergeleri asgari geçim ücreti oranından daha yüksek olmalı ve aylık ipotek geri ödemelerini karşılamaya devam etmelidir.
Başka bir zorluk - yeniden finansman yaparkenİpotekler Bankalar teminat talep edebilir. Kredinin miktarı göz önüne alındığında, sadece gayrimenkul teminat olarak hareket edebilir. Ve ipotek gayrimenkulleri hala ilk borç verenin bilançosunda yer almaktadır.
Pratikte, bu gibi durumlarda, insanlarküçük bir manipülasyon: eşdeğer mülke sahip bir arkadaş veya akraba ile anlaşın, bu mülkü ipotek edin ve ipotek yeniledikten sonra, her şeyi yerine geri döndürürler.
Değerlendirmeyi kabul etmek demek değildirhiçbir şey. Solvent müşterilerini bile reddedebilirler. Ancak teminat mülkiyeti büyük bir argüman olarak hizmet edebilir. Teminat ne kadar likitse, bankanın lehine ulaşma şansının o kadar fazla olduğunu hatırlamakta fayda var.
Ayrıca kredinin önemi hakkında birçok kelime söyleniyortarih. Ancak uzmanlar, böyle bir anın, teminatın olmadığı küçük krediler için daha alakalı olduğunu söylüyor. İyi bir kredi geçmişi kimseyi rahatsız etmedi. Genellikle, inceleme süreci 5-7 iş günü sürer. Olumlu bir karar verilirse, kayıt süreci başlar.
Bir bankada ipotek refinansmanıtamamen başvuru sahibi tarafından karşılanan belirli masrafları gerektirmektedir. Bazı finans kurumlarında, başvuru inceleme süreci bile ücretli olarak gerçekleşmektedir. Reddetme durumunda fonlar iade edilmeyecektir.
Prosedür onaylanırsa, başvuru sahibi aşağıdaki masraflar için hazırlanmalıdır:
Mevcut borç verenin koşullarına bağlı olarak, kredinin erken geri ödenmesi için fonlar ve cezalar geri çekilebilir.
Farklı bir banka seçerken, müşteri her zaman daha fazlasını arıyoruygun koşullar. Uzmanlar, bir ipotek kredisini yeniden finanse ederken, en iyi tekliflerin çeşitli şekillerde bir fark varsa somut faydalar getirdiğini tavsiye ediyor.
Avantajlar hangi noktalarda değerlendirilmelidir?
Bankacılık ortamında rekabet yüksektir.Ancak bu durum sadece tüketiciler için elverişlidir: kredilerin daha ucuz olduğu yere gider. İpotek refinansmanını düşünüyorsanız, en iyi teklifler endüstri liderlerine aittir:
2018 yılında, yeni bir gayrimenkul talebi dalgası ve ülkedeki ekonominin büyümesi nedeniyle, yeni tekliflerde artış bekleniyor.
Vergi indirimi - gelir vergisi iadesidaha önce işveren tarafından kişisel gelir vergisi olarak ödenen kişiler. Oranı% 13'tür. Yasa, bir vatandaşın bu fonları geri alabileceği durumları öngörmektedir. Bir ipotek kredisini yeniden finanse etme koşulları, bir ipoteğin ilk kaydı sırasında kullanılmamışlarsa, analık sermayesi ve vergi indirimi gibi sosyal garantilerin kullanılmasına izin verir.
Vergi indirimi almayı planlıyorsanız, bu anın banka sözleşmesinde gösterilmesi gerektiğinden, kredi yöneticisine önceden bilgi vermelisiniz.
Maksimum kesinti miktarı 260.000 ruble.Aynı zamanda, nesnenin maliyeti için gereksinimler vardır: fiyat 2 milyon ruble'yi geçmemelidir. Kesinti miktarı yıla yayılır. Tutarın tamamı 1 takvim yılında kullanılmamışsa, bir sonraki yılın başında, alıcının vergi dairesine tekrar bir başvuru yapması ve geri kalanını tahsil etmesi gerekir. Geri ödemeler iki şekilde yapılır:
Bir ipotek alırken, her bir kişiileriye bakın ve kendi gelirinizin objektif bir analizini yapın. Her adımda risklere eşlik edilir. Bu durumda, güvenilir sigorta şirketlerinin hizmetlerini kullanmalısınız.
Yeniden finansmanın faydaları açıksa, ancak bankareddederse, başka bir bankayla iletişime geçmelisiniz. Ancak, yeniden finansmana olan büyük ilgi, bu kurumları yaklaşımlarını yeniden düşünmeye zorluyor. Müşterilerine göre, bazıları müşterilerini rakiplerine vermeye hazır değil ve yeni borç verme koşullarını tartışmak istiyor. Temel değişikliklere güvenmeye değmez, ancak bazı göstergeleri basitleştirmek için teorik bir olasılık vardır.
