Bir ipoteğe abone olduktan sonra, bu gerekli değildirfinansal özgürlüklerine son verdiler. Piyasa koşulları değişirse, ipotek programını iyileştirmeyi bekleyebilirsiniz. Özellikle bunun için “ipotek finansmanı” kavramı tanıtıldı. Bu tür programlarda en iyi fırsatlar modern güvenilir bankalar sunar. Ancak, korkunç bir şey almak gerekmez - önce farklı finansal yapıların sunduğunu karşılaştırmanız ve yalnızca konut kredinizi nereye transfer edeceğinizi belirlemek için ayrıntılı bir analiz temelinde bulmanız gerekir.
Mevcut bir borcun nasıl değiştirileceğini öğrenmekDaha iyi bir program için, ipotek refinansmanının ne olduğunu bilmeniz gerekir. Uygulamada, şu ana kadar vatandaşlarımızın birçoğu ödeme programında bu tür değişikliklerin mümkün olduğunu bilmemekle kalmıyor, aynı zamanda prensip olarak ipotek programının özelliklerine de zayıf yöneldiğini biliyor. Bütün bunlar tehlikeli, karmaşık ve kafa karıştırıcı görünüyor - bir bakıma, bu ekonomistlerin başı kırmak için bir bahane ama sıradan vatandaşlar değil.
Uzmanlar şu anda ipotek olduğunu söylüyorÜlkemiz toplam nüfusunun yaklaşık% 20'si mevcuttur, ancak% 12'den fazlası bu fırsatı kullanmıyor. Şanslarını bilen, ancak kredi almak için yavaş olanlar, davranışları genellikle şu yansımalarla açıklar: kim bilir, aniden gelecekte pazarda olduğundan daha iyi anlaşmalar olacağını kim bilir? Bu, diğer bankalardan ipoteklerin yeniden finanse edilmesinin kurtarılmaya başladığı, yani bir yapıda kredi başvurusu yapma ve daha başarılı seçenekler ortaya çıktıkça başka birine aktarma olasılığıdır.
Herhangi bir indirim ruhlarımız için bir merhem gibidir.yurttaşlar, bu ülkede yaşam standardını göz önüne alırsak şaşırtıcı değildir. Konut kredisi faiz oranını düşürmek - fiyat değişikliklerinde görülen ve sevinemeyen eğilimlerden biri. Geçtiğimiz on yıl boyunca, oran çok daha az oldu ve 2005-2015'te bir daire satın almak için borç alanların çoğu, şimdi son sözlerle kendilerini lanetlediler - peki, beklemez miydi? Yetkililerin temsilcilerinin resmi açıklamaları yangına yakıt ekler: herkes kredilerin yılda% 5 oranında verilmeye başlayacağına söz verir.
Sözün gerçekleşmesini beklememek için şunları yapabilirsiniz:Gelecekte, daha iyi ipotek finansmanı sağlanacağını akılda tutarak bugün kredi alın. Uzmanlar, önümüzdeki yıllarda ipotek oranlarını yılda% 9 olarak bekleyebileceğimizi, ancak henüz daha büyük bir düşüş düşünmememiz gerektiğini söylüyor - ekonomik durum hem ülkemizde hem de bir bütün olarak dünyada çok karmaşık.
Kendinizi ekonomik olarak şaşırtmaya değer mitahminler, hiçbir analist, hatta en deneyimli ve seçkin olsa bile, yarın bizi neler beklediğini kesin olarak söyleyemezse? Belki de çok daha etkili bir seçenek, bugün kredili bir ev satın almak, gelecekte bankayı ve bununla birlikte kredi koşullarını değiştirmenin mümkün olacağını hatırlamaktır. 5-10 yıl önce kredi alanların birçoğu bunu zaten yapmıştır. Şaşırtıcı değil, çünkü örneğin, Sberbank ipoteklerinin yeniden finanse edilmesi, daha önce kullanılan tekliflerin çoğundan çok daha karlı.
Bahis azaltma herkese açıktır,cüzdanında para saymayı kim bilir ve fiyatı kim bilir. İlk başta kasaba halkı tarafından güvensizlikle izlenen yeniden borç verme, insanlar her zaman yetersiz olan zor kazanılmış rubleleri atmak için daha özgür hale geldiğinden, iyi bir ün kazanmıştır.
Diğer bankalar için ipotek yeniden finansman programıfarklı durumlarda kullanılan bir finansal fırsatı temsil eder. Genellikle konut alımı için zaten borç almış olan, ancak faiz oranını düşürmek isteyenler tarafından kullanılır.
Her bir ödeme indirimininbir ay başka yollarla elde edilir, bir finansal yapıdan diğerine geçmek gerekli değildir. Her şey belirli bir kişinin arzusuna bağlıdır. Tabii ki, özellikle borçlu için aylık ödeme miktarı aniden dayanılmaz hale geldiğinde, diğer bankaların ipoteklerinin yeniden finanse edilmesi uygun bir seçenektir. Ancak kredi programının süresini uzatmak için bankanızın yöneticileri ile görüşmeye çalışabilirsiniz. Öte yandan, örneğin, VTB 24 ile çalışırken, banka genellikle büyük miktarda borç verdiği için ipotek yeniden finansmanı ek fon kaynağı olabilir - mobilya tamir etmek veya satın almak için veya ailenin diğer ihtiyaçları için kullanılabilir.
Birçok insanın henüz anlamadığı gerçeğiİpotek refinansmanı nedir, bu uygulamanın yayılmasını önemli ölçüde sınırlar. Ek karmaşıklık, prosedürün karmaşıklığını yaratır. Önceki bankadan ayrılmak ve yeni bir bankaya geçmek için, zaman ve çaba gerektiren bir dizi resmi belge hazırlamak zorunda kalacaksınız. Diğer yandan, çabaya değer, çünkü çoğu banka (örneğin, VTB 24) ipotek yeniden finansmanı sunuyor, bu da çok daha az ödemek zorunda kalacak. Dedikleri gibi, ikramiye ısrarcıyı parçalar.
Uygulamada ilk kez ne olduğu hakkındamortgage refinancing, Fosborn Home müşterileri öğrendim. 2007 yılında bu tür bir prosedürü başlatan banka, daha az kârlı diğer finansal kurumların müşterilerini cezbetmeyi umuyordu.
O zamanlar şirket bu alanda liderdiipotek komisyoncuları. Analistleri, daha önce iç pazarda prensipte mevcut olmayan ilginç bir teklif geliştirdiler. Alacaklı kuruluşunu Fosborn Evi lehine değiştirmeyi kabul etmeleri halinde, zaten konut satın almak için kredi almış olanlara daha elverişli koşullar sağlamayı içeriyordu. Teklif hızlı bir şekilde geniş bir yelpazedeki insanların dikkatini çekti ve yakında bankalar çeşitli ölçeklerde ve güvenilirlik seviyelerinde bankaların yeniden finansman ipoteklerini sunmaya başladı.
Öyle görünüyor ki böyle bir ipotek finansmanı?Tüm ayrıcalıkları koruma fırsatı, ancak yüksek oranlardan kaçınma fırsatı. Bununla birlikte, genel kullanıcı tarafından kullanılabilir hale gelen program, popülerliği kullanmaya başlamadı.
Aynı anda birkaç sebep vardı.Bir krediyi yeniden vermek için, kredi aldığınız nesneyi yeniden değerlendirmeniz ve yeni bir sigorta poliçesi yapmanız gerekir. Ayrıca, belge paketini yeniden yapmanız gerekebilir - duruma göre değişir. Buna ek olarak, Rus emlak piyasasında ilk ipotek komisyoncusu hizmetleri için 8.700 ruble istedi. Tabii ki, karlı bir banka seçerken, ipotek refinansmanı büyük faydalar sağlar, ancak hepsi gelecekte ve hemen ödemek zorundaydınız. Ve kredilerdeki fark yüzde bir buçuktan fazla değildi. Tüm bunlar karmaşık bir şekilde sent uğruna koşmak oldukça anlamsız görünüyordu.
Günümüzde, piyasanın finansal devleriipotekleri yeniden finanse etmeye başladı (Sberbank, VTB, diğer güvenilir bankalar), program daha basit ve uygun fiyatlı görünmeye başladı. Aynı zamanda, bir kredi ile bankadan bankaya geçişin öncelikle faiz oranı farkı yüzde iki veya daha fazla olduğunda ve ödeme süresinin en az beş yıl olduğu zaman faydalı olduğunu anlamanız gerekir. Diyelim ki, kredide sadece bir veya iki yıl hesaplanacaksa, finansal yapıdaki bir değişiklik sadece kendisi için ödeme yapmakla kalmayacak, aynı zamanda bir önceki banka ile istikrarlı bir çalışmadan daha maliyetli hale gelecektir.
Bir vatandaşın ipotek aldığını varsayalım% 12,5 faiz oranı ile banka tarafından 15 yıl süreyle sağlanan 100 bin dolarlık kredi. Ayrıca, iki yıl içinde başka bir bankanın, faiz oranının sadece% 9 olduğu piyasada hizmet sunduğunu varsayıyoruz. Bir vatandaş başvuruda bulundu ve onay aldı ve aylık ödemeyi 168 $ azalttı. 13 yıllık aylık ödemeler için tasarruf 30.000 $ 'dır. Etkisi açıktır. Ayrıca, 13 yıl boyunca kredinin eski koşullar altında ödenmiş olması durumunda, iki yıla geçişten çok az bir miktar verileceği ve kağıt parçaları ve yeniden değerleme ile etrafta koşarken kaybedileceği açıktır.
Yani, Sberbank ipoteklerinin yeniden finansmanı (diğer birçok büyük banka), özellikle zamanında yaparsanız, karlı bir prosedür gibi görünüyor. Aynı zamanda, birçoğu finansal yapıdaki değişiklikle ilgili zorluklardan korkuyor. Kaçınılabilir mi?
Modern ipotek komisyoncuları teklif vermeye hazırpotansiyel müşteriler için tüm koşullar, eğer onlara geçeceklerse. Aracı, finansal ödüller için organizasyon sorunlarını çözebilir; değeri (genellikle) mantıklıdır. Bu husus, geçiş için çok elverişli koşullar sunan bir banka olan VTB ipoteğini yeniden finanse etmenin faydalı yönlerinden biridir. Bu arada, bu tür tekliflerin ortaya çıkmasının başlangıcında, borç verende bir değişiklik bin ABD dolarından daha az olmayacaksa, son yıllarda yaklaşık yüz rubleye mal olmuştur (ancak ek olarak yeni sigorta ve konutun yeniden değerlenmesi için ödeme yapmanız gerekecektir).
Şu anda uzmanlaşmışmortgage kredileri VTB, Sberbank ve diğer büyük, tanınmış finansal kurumlar. Ne diyebilirim ki, ipotek sunan hemen hemen tüm şirketler müşterileri rakiplerden çekmeye çalışıyor ve bu da bizi bir yeniden finansman seçeneği sunmaya zorluyor. Finansal piyasadaki bu tür oyuncuların sayısı yıldan yıla artmaktadır. Tabii ki, bu son müşteriye bir seçenek sunuyor, ancak aynı zamanda insanları karıştırıyor, bu kadar geniş bir teklif listesinde gezinmesine izin vermiyor.
Aynı zamanda, Sberbank ipoteklerinin vediğer bazı şirketler "karşı tarafı" çevirdiler. Müşterinin onlarla birlikte kalmasını isteyen bankacılık kurumları, borçlunun önceki koşullarından daha kârlı bir şey araması durumunda kredi programında bir değişiklik teklif eder. Yani, sonuçta, evrak, fazla ödeme, etrafta dolaşmak, yeniden değerleme yapmaksızın faiz oranında bir düşüş elde edebilirsiniz.
Dedikleri gibi, sürece sadece bir başlangıç vermeniz veorada zaten gelişme kendi kendine gidecek. Bu, ipotek yeniden finansman programında olan şeydir. Sberbank ve bankacılık pazarının diğer köpekbalıkları, satışları artırmaya çalışırken, müşterilere karlı ve güvenilir olanı seçmeyi öğretti ve modern bir layman uygun koşulları arama hakkına sahip olduğunu anlıyor.
İlgiden tasarruf edin, zamanlamayı ayarlayınbir bankaya kredi geri ödemesi - modern insanlar bu araçlarla çalışmayı ve kendileri için fayda sağlamayı öğrendiler. İnsanlar yavaş yavaş farklı araçları öğrenir ve aile bütçeleri için neyin en yararlı olacağını hesaplamayı öğrenir. Birçok kişi, kredi programı kapsamında mülk için teminat olarak hareket eden bir kişinin piyasa fiyatının yıldan yıla arttığını da biliyor ve bu da bankadan daha uygun koşullar istemek için bir fırsat. Bu, samandan modern bir insan bulamayacağınız anlamına gelir, asıl mesele tembel olmak ve yeni bilgi korkusu olmadan katıldığınız her bankacılık ürününün özelliklerini anlamak değildir.
Yani, bir ipotek programı beklemeye değer miborç verme ucuz olacak mı? Son yılların uygulaması, bu tür davranışların ekonomik bir gerekçesi olmadığını göstermektedir. Daha karlı kredi seçeneklerinin ortaya çıkmasıyla, bankanızı başka biriyle değiştirebileceğiniz ve hiçbir şekilde zor kazanılan ruble konusunda endişelenmeyeceğiniz açıktır. Ve bu, günümüzde ve gelecekte kendiniz için en uygun koşullara güvenerek bugün güvenli bir şekilde konut seçebileceğiniz anlamına gelir.
