Стандарти рівня життя росіян сьогодні включаютьволодіння власним житлом - квартирою або будинком. Дійсно, купити квартиру в наші дні без використання іпотечних програм непросто. Не тільки тому, що суми великі, а також ще і в силу того, що ціни на квартири ростуть - НЕ доженеш, втомишся збирати. І тому житлове кредитування - один з найдинамічніших сегментів банківського ринку, а окремі фінансові установи досить жорстко конкурують між собою за клієнта. Що може запропонувати досвідченому позичальникові один з найбільших банків країни? Де те місце, де громадянин вважатиме за краще дізнатися, що таке «Іпотека ВТБ 24», умови якої часом значно відрізняються від середньоринкових, або будь-яке інше кредитна установа?
Російський банк "ВТБ 24" зводить до мінімумувитрати позичальника на оформлення іпотеки. Зокрема, в деяких програмах цієї кредитної установи є опція безкоштовної оцінки нерухомості. Як і в більшості інших банків, платежі йдуть за ануїтетною схемою, як правило, більш комфортною, ніж при диференційованому варіанті. У всіх випадках допускається дострокове (як повністю, так і частково) погашення іпотечної позики - це звичайна практика для «ВТБ 24».
Іпотека, відгуки про отримання якої в іншихбанках не завжди свідчать про вітанні «стахановської» політики погашення кредитів позичальниками, в даному випадку повністю на боці інтересів клієнта. Банк готовий розглядати найрізноманітніші документи, що підтверджують дохід, - не тільки довідку ПДФО. Можливі варіанти реєстрації іпотеки без поручителів і застосування так званої проміжної форми застави. У ряді програм банку може бути присутнім змінна (або комбінована) ставка кредитування - корисна опція, яка може викликати позитивні з боку клієнтів, яких цікавить іпотека, відгуки. «ВТБ 24» - банк, який намагається стежити за настроями в середовищі позичальників.
Банк «ВТБ 24» здійснює спеціалізованупрограму житлового кредитування громадян, що проходять професійну військову службу. Головна особливість цього виду іпотеки - невисокий (від 10% від вартості житла) початковий внесок (при цьому обмежень у виборі бажаного об'єкта нерухомості немає). Оплачуються тільки послуги ріелторів, оцінювача, купується (при необхідності) страховка. Примітно, що повноправно брати участь в програмі можуть військовослужбовці нижчих і середніх офіцерських чинів, у віці від 22 років (проте є і обмеження - житловий кредит можна оформляти, якщо позичальник старше 45 років).
Види нерухомості, які можна купувати повійськової іпотеці в «ВТБ 24», - будинок із земельною ділянкою або квартира (і те й інше - як на вторинному ринку, так і в сегменті новобудов). Заявка на отримання кредиту розглядається, як правило, в строк до двох тижнів, а прийняте рішення зберігає актуальність 122 дня. Така військова іпотека - «ВТБ 24», умови якої повністю відповідають призначенню цієї програми: банк завжди готовий співпрацювати з людьми однією з найпочесніших професій.
В якості початкового внеску по іпотеціросійським громадянам можна використовувати державний материнський капітал. Банк «ВТБ 24» практикує таку форму кредитування з 2011 року. Оформляти подібні позики можна не тільки на вторинне житло, але також і на споруджуваний (за договором пайової участі або співфінансування в житлово-будівельних кооперативах). Ключова умова програми - розмір материнського капіталу повинен бути мінімум 20% від вартості житла, такі стандарти встановив банк "ВТБ 24". Іпотека даного типу видається на термін до 30 років.
У ряді випадків позичальники «ВТБ 24» можутьпретендувати на оформлення іпотеки з державною підтримкою (коли частина відсотків субсидується з бюджету країни). Ця програма банку привертає досить низькою процентною ставкою (близько 11% річних) при стандартному максимальному терміні іпотеки (до 30 років). Разом з тим остаточна ставка залежить від кількості документів, наданих позичальником, а також від типу нерухомості: житло, що будується обійдеться на кілька пунктів дорожче, ніж нова або на «вторинці». Дана програма користується популярністю у позичальників, які хочуть знати нюанси житлового кредитування і читають про те, що таке реальна іпотека, відгуки. «ВТБ 24» постачає зацікавлених клієнтів всією необхідною інформацією.
У загальному випадку позичальник, який претендує наоформлення іпотеки в «ВТБ 24», який входить до числа найбільших банків країни, повинен відповідати ряду критеріїв. По-перше, кредити на житло видаються тільки громадянам Росії, яким виповнився 21 рік (для жінок) або 23 року (для чоловіків). Граничний вік, при якому позичальнику можуть схвалити іпотеку, - 65 років на момент подачі заявки. Кредитується зобов'язаний бути прописаний (або тимчасово зареєстрований) в адміністративній одиниці, де розташований офіс банку, що приймає документи. Його мінімальний трудовий стаж повинен становити 1 рік, а дохід підтверджуватися за довідкою 2-ПДФО або спеціалізованої формі банку.
Важливо, щоб кредитна історія була позитивною. Страхування позичальника - обов'язкова умова іпотеки (в іншому випадку процентна ставка збільшиться на кілька пунктів). Для багатьох позичальників бажано, щоб була недорога іпотека: «ВТБ 24», початковий внесок в якому може в ряді випадків знижується до 10%, здатний йти таким клієнтам назустріч.
Незважаючи на те що зміст конкретнихіпотечних програм банку «ВТБ 24» може в залежності від ринкових умов змінюватися, в даному кредитній установі є кілька типових форм видачі житлових кредитів. По-перше, це покупка житла на вторинному ринку -самий популярний варіант. Ставка тут починається від 11,85% в рік, початковий внесок в ряді випадків може бути знижений до 10% від вартості житла, що купується. Максимальний термін, на який видається іпотека, - 50 років. Другий за популярністю формат кредитування - покупка житла в новобудові. Умови ті ж, що і за програмою «вторинки», але процентна ставка сильно залежить від вартості квартири, що купується.
Є у банку «ВТБ 24» брендований продукт,зручний для людей, які цінують свій час, - «Перемога над формальностями». Застосовуючи його, іпотеку можна оформити за двома документами (але початковий внесок набагато вище, ніж по інших програмах, - від 35%). «ВТБ 24» може запропонувати нецільовий іпотечний кредит - під заставу житла, яким вже володіє позичальник. Річна ставка по ньому - близько 13,8%, термін кредиту - не більше 20 років, сума - до 70% від ціни нерухомості в заставі. Є особлива, не схожа на опції інших банків, але наявна в арсеналі «ВТБ 24», іпотека - «Молода сім'я». Про неї докладна розповідь нижче. Банк «ВТБ 24» може запропонувати рефінансування діючих іпотечних кредитів в інших установах (до 80% від вартості нерухомості) під більш вигідні відсотки та інші привабливі умови. Багато клієнтів вибирають цей банк, тільки лише через те, що там рефінансується іпотека. Відгуки - «ВТБ 24», згідно з ними, часом визнається одним із найкомфортніших кредитних організацій для роботи в цьому напрямку.
Банків, що видають іпотечні кредити напорівнянних умовах, на російському ринку досить велика кількість. «ВТБ 24» володіє деякою специфікою, що відрізняє його від багатьох конкурентів. По-перше, це облік доходів не тільки позичальника, але і його родичів: оцінюється, таким чином, сімейна платоспроможність. По-друге, це термін іпотеки до 50 років - не кожен російський банк погодиться на такі умови. По-третє, якщо позичальник побажає погасити кредит достроково, ніяких штрафів, комісій та інших обтяжень банк «ВТБ 24» в цьому випадку не передбачає.
В цілому, позичальник несе на собі абсолютноневеликі витрати за формальності, пов'язані з іпотекою. Також дуже важливо, що банк має розгалужену мережу і присутній практично у всіх регіонах Росії. Завдяки цьому формується національна база знань про те, що таке іпотека, відгуки. «ВТБ 24» - один з центрів консолідації актуальних відомостей про цей ринок.
Є позичальники особливої категорії, яким дужепотрібна, і, що ймовірно, саме на умовах «ВТБ 24», іпотека. Молода сім'я - мова про неї. Одна з вузькопрофільних програм банку так і називається. Вона покликана полегшити покупку квартири в кредит молодятам, громадянам юного і середнього віку, які виховують дітей і часом зазнають матеріальні труднощі. Зрозуміло, банк допомагає людям не за свій рахунок, а виступаючи посередником між позичальником і державою, яке і субсидує програму: нерухомість стає дешевше на 35% (для сімейної пари, у якої немає дітей) або 40% (якщо є один або кілька дітей) .
При цьому вік кожного з батьків для участів програмі - до 30 років. Ставка річних по кредиту «Молода сім'я» - 11%. Термін іпотеки - до 30 років. Дана програма - базова, вона може доповнитись рядом інших опцій - наприклад, з підключенням материнського капіталу або житлових сертифікатів. Ця програма знайшла величезний попит серед росіян.
«ВТБ 24» містить одну з найбільш строкатихколекцій іпотечних програм серед конкуруючих кредитних установ. Це не дивно: у цього банку є наявність розгалуженої мережі офісів, і завдання по обслуговуванню клієнтів виконуються з урахуванням регіональної специфіки. Дуже важлива опція - показати позичальникові, у що обійдеться іпотека в «ВТБ 24», розрахувати графік платежів - все це банком здійснюється. Ця кредитна установа працює в інтересах безлічі категорій громадян, в тому числі і не самих соціально захищених - це вигідно відрізняє дане кредитна установа від безлічі інших гравців ринку.
Для позичальників, що не відносяться до пільговихкатегоріям, умови видачі іпотечних кредитів зрозумілі і прозорі, нюанси, пов'язані з оплатою, веденням рахунку і достроковим погашенням, роз'яснюються дуже добре. Клієнт починає прекрасно розуміти, що таке іпотека, - «ВТБ 24», умови в якому в багатьох випадках індивідуальні, дає йому необхідні знання.
