Договору страхування не матимуть ніякогозначення, якщо компанія не виконує своїх обов'язків і не платить при настанні страхового випадку. Страхова виплата - це один з головних орієнтирів при виборі страховика, і її розмір і швидкість перерахування мають першорядне значення для постраждалих осіб.
Розглянемо, чим є страхова виплата, як вона забезпечується, і як за цим показником можна судити про роботу страхової компанії.
У підручниках зі страхування страхова виплатавизначається як матеріальні або фінансові кошти, спрямовані на компенсацію шкоди, заподіяної здоров'ю або майну потерпілого. Перелік факторів, завдяки яким можлива виплата коштів, називається страховим випадком. Види страхових випадків докладно описані в договорі, який укладається між страховиком і застрахованою особою.
Страховий договір може передбачати і повне, і часткове покриття завданих збитків. У підсумку страхова виплата може являти собою еквівалент захисту, представлений в грошовій формі.
У більшості випадків страхова виплата - цесума, обумовлена між страховиком і власником поліса. Дане правило відомо як принцип обмеженості постачальника. Максимальний розмір страхової виплати позначений в полісі або встановлений законом. Більше зазначеної суми страховик має право не виплачувати. Обмеження максимальної виплати знайшло своє підтвердження і в Цивільному Кодексі РФ, зокрема, про це йдеться в ст. 929, 942,934,947.
Розгляд питання нарахування суми страховоївиплати проводиться на підставі страхового акта або аварійного сертифіката. Даний документ становить представник страхової компанії на підставі проведеної експертизи, яка підтверджує наступ нещасного випадку. Якщо буде необхідно, страховик має право запитувати інформацію про страховий випадок у різних державних і комерційних підприємств, правоохоронних органів, банків, медичних установ.
Організації і підприємства будь-якої формивласності зобов'язані надати страховику необхідні дані, в тому числі і ті, що являють собою комерційну таємницю. Страховик зобов'язаний дотримуватися конфіденційності при отриманні відомостей, інакше він може бути притягнутий до суду за розголошення приватної комерційної інформації.
В першу чергу потерпілий повинен написатизаяву про страхову виплату та до нього додати документи, що підтверджують настання страхового випадку. Тягнути з подачею документів годі було - потерпілому дається для цього лише місяць. Пакет паперів різний для різних видів страхування. Серед інших необхідних документів можуть зажадати:
Перелік документів, які обов'язково сліднадати при настанні описаних в полісі обставин, є на сайті кожної страхової компанії. Не зайве буде уточнити цей список при покупці поліса у страхового агента.
На підставі поданих потерпілим документівстрахова компанія приймає рішення про виплату. На це страховику відводиться законом від п'яти до п'ятнадцяти днів. На підставі відповідних документів страховик приймає рішення про виплату або відмову від грошової компенсації. Останнє рішення обов'язково повинно бути підтверджено об'єктивними причинами (нещасний випадок, який не потрапляє під пункти страхового договору, та інше).
Іноді цей період може затягнутися черезнеобхідності більш ретельної перевірки обставин, що спровокували настання страхового випадку. Але обов'язково про це слід повідомити зацікавлених осіб. У деяких випадках заяву про виплату не може бути розглянуто через обставини - поточного кримінального або цивільного процесу. Тоді страховик має повне право призупинити виплату аж до винесення судового вердикту.
Якщо страхова приймає позитивне рішення,чекайте зарахування грошей на свій розрахунковий рахунок протягом десяти-п'ятнадцяти банківських днів. Виплата може бути одноразовою або складатися з декількох частин. Якщо ж ви отримали відмову, таке рішення страховик зобов'язаний обґрунтувати. Завжди є можливість оскаржити відмову в судовому порядку.
Всі страхові компанії зобов'язані в кінці рокупублічно надавати результати своєї комерційної діяльності. Такі фінансові звіти повинні бути у вільному доступі на сайтах всіх страховиків. У них є показники збору страхових внесків, зазначено кількість прийнятих і розглянутих заяв, а також відсоток компенсаційних виплат. Це значення істотно важливо для потенційного власника поліса.
На думку різних експертів, найбільшприйнятний показник виплат становить близько 30-50% всіх зібраних коштів. Якщо показник менше - існує велика ймовірність того, що законне страхове відшкодування доведеться вибивати в суді.
Не дуже хороший для держателя страховки і зворотнийваріант - якщо задовольняються більше половини поданих заяв про страхову виплату. Це, швидше за все, вказує на нераціональне використання страхових резервів. Будь-яка страхова компанія повинна утримувати себе, і її джерелом доходу є саме внески рядових страхувальників. Якщо виплати за вимогами будуть надмірно великі, цілком можливо, що страховик незабаром оголосить про своє банкрутство і не зможе гарантувати страхову виплату.
