Помислете за бъдещето си и планирайте собственото систаростта е напълно рационален подход към живота. И в западните страни такова желание на гражданите е напълно подкрепено от действащото законодателство в продължение на много десетилетия. В Русия пенсионната реформа съществува от дълго време, малко повече от десетилетие. Въпреки това, много работещи граждани все още не могат да разберат каква е финансираната и застрахователната част на пенсията и следователно колко сигурност ги очаква в напреднала възраст. За да разберете този проблем, трябва да прочетете следната информация по-долу.
До 2002 г. \ Tизчисляването на пенсионното покритие на гражданите се извършваше по „принципа на солидарност“, който се използва от съветските времена. В чужбина подобна система за дистрибуция се нарича „плати като отидеш”, която, преведена на руски, означава „плати като отидеш”. Същността на тази система е, че пенсионните вноски на всички работещи граждани на страната са разпределени между хора, които в момента са на заслужена почивка. Подобен подход е логичен и оправдан, но само до момента, в който пенсионното натоварване започва да нараства бързо. Преди това минималният размер на подкрепата за един пенсионер беше назначен на 2 - 2,5 работници, но с влошаването на демографската ситуация в страната тази цифра бързо намаля. И, според експерти, през 2020 г., това съотношение ще бъде 1: 1.
Кроме того, взносы на страховую часть пенсии, които се приспадат от работещите граждани в Пенсионния фонд, за това държавата изпълнява функцията на инвестиции в модернизиране на икономиката на страната. Променяйки пенсионното законодателство, държавата не само осигурява бъдещето на своите хора, но и получава значителна инжекция на капитал в собственото си развитие.
От 2002 г. влизат в сила 4 закона,регулиране на балансираното функциониране на пенсионната система. Невъзможно е обаче да се говори за кардинални промени в съответствие със съдържанието на тези документи, тъй като те представляват плавен преход от съществуващата по-рано система на разпространение към дистрибуционно-кумулативната.
От влизането в сила на новотоот законодателството, формирането на трудова пенсия се осъществява по системата OPS (задължително пенсионно осигуряване) и се състои от три основни части: застраховка, основна и финансирана. Що се отнася до размера на пенсионната осигуровка за гражданите, тя се изчислява по формулата, установена от федералното законодателство.
Като цяло реформата позволи на гражданите на Руската федерациянезависимо регулират размера на пенсията, увеличавайки собствените си спестявания с помощта на частни управляващи компании или специализирани недържавни пенсионни фондове.
Въпреки факта, че пенсионната реформа в РусияТова е в сила от дълго време, много пенсионери и работещи граждани все още не са разбрали каква е финансираната и осигурителната част на пенсията. И следователно те не могат правилно да се разпореждат със спестяванията си и да реализират достойни печалби. Ето защо, започвайки да разглеждаме съвременната пенсионна система, е необходимо да се изучат основните понятия. И само след това да спорим дали да прехвърля финансираната част от пенсията и как да го направя?
Всички работодатели на федерацията, в съответствие сдействащото законодателство, трябва ежемесечно да плаща вноски в пенсионния фонд в размер на 20% от заплатата на всеки служител. До края на 2007 г. ставката е разделена на три части: 4% е финансираната част, 10% е застраховка и съответно 6% е основната. Това разпределение не беше напълно честно с гражданите, които искаха да увеличат доходите си от инвестиции и да получат прилично количество месечна гаранция при пенсиониране. От януари 2008 г. влизат в сила измененията на законите за пенсионната реформа. В съответствие с тях процентът на осигурителната част от пенсията е намален с 2 единици, които са прехвърлени към финансираното перо.
Що се отнася до индивидуалните предприемачи,след това, в съответствие със закона, те са задължени месечно да плащат ясно фиксирана ставка на Пенсионния фонд. За организации от всяка форма на собственост, използващи специална опростена система за данъчно облагане, вноските за осигурителната част на пенсията се осигуряват в размер на 10% и 4% за финансираната.
Най-малкият компонент на пенсията е основниятчаст, която е строго фиксирана сума, установена от държавата като гаранционно задължение към гражданите. Първоначално от 2002 г. тя възлиза на 450 рубли, но всяка година тази сума се индексира, като се взема предвид инфлацията.
Трябва да се отбележи, че формално основната частпенсиите се финансират от месечни вноски, които работодателите плащат на PF. В действителност обаче тази сума не е достатъчна за плащанията, следователно тя се компенсира от федералния бюджет. В крайна сметка, без значение какъв размер на осигурителната основна част от получената през текущия период пенсия по сметките на ПФ, държавата трябва да изпълни задълженията си за осигуряване на социално незащитени граждани.
Този размер на сигурността се предоставя на всички граждани,са достигнали пенсионна възраст, чийто трудов стаж е повече от пет години. Коригираната нагоре ставка е приложима само за лица над 80 години, хора с увреждания и граждани с лица с увреждания. По принцип тази сума съчетава предишните надбавки, обезщетения и минималната пенсия. Основната му функция е да предоставя определена основна социална гаранция, което се потвърждава от самото му име.
От началото на 2010 г. този компонент на задължението изчезна от пенсионната система и фиксирана част от осигурителната пенсия зае своето място.
Пенсионната система, действаща през последните години в Руската федерацияреформата включва използването на такова понятие като финансираната част от пенсията, която се формира от 6% от вноските, удържани месечно от работодателя в Пенсионния фонд. Неговата отличителна черта от другите компоненти на пенсионното осигуряване е, че това е „живо“ средство, чийто размер е напълно зависим от служителя. В крайна сметка същността на финансираната част от пенсията се крие във възможността за независимо инвестиране на парите ви. Доколко ще е възможно да увеличите натрупания капитал, зависи от избора на правилната инвестиционна стратегия, с други думи, на кого парите ще бъдат дадени на управление.
Первые выплаты по этой статье после начала Гражданите започнаха да получават реформи на 1 юли 2012 г., когато влезе в сила Закон № 360-FZ (популярно този документ е по-известен като „Закон за плащанията“). Разбира се, получените от гражданите суми не са много големи, както по принцип е периодът на натрупване, но това беше първата стъпка към независимото осигуряване на старостта.
Реформиране на пенсионната система в Руската федерацияпродължава понастоящем. Вече са подписани много закони, уреждащи удръжките и начина, по който се формира финансираната част. Една от иновациите, за които всички трябва да знаят, казва, че от 2015 г. този компонент от пенсионното осигуряване ще се формира за всички служители „по подразбиране“. Това означава, че без подаване на подходящо заявление за прехвърляне на средства под ръководството на други организации, финансираната част автоматично преминава в застраховката.
Днес има три варианта за управление на пенсионните спестявания и всеки от тях има своите предимства и „клопки“.
И така, първото нещо, което можете да направите с вашияфинансирани пенсионни спестявания - просто е да ги оставите в държавния пенсионен фонд. Това е добър вариант, той не изисква загуба на време и усилия за хартиени документи, но, като го изберете, човек може само да се надява, че до момента на преминаването на заслужена почивка инфлацията ще остави поне малка сума за старост. Друг съществен недостатък е фактът, че човек не сключва индивидуален договор с Пенсионния фонд и няма надеждна информация за състоянието на парите си. Предимството на такова управление може да се нарече фактът, че самата държава действа като гарант за възвръщаемостта на финансовите ресурси.
Вторият вариант е много по-изгоден от първия исе свежда до факта, че финансираната част от пенсията може да бъде прехвърлена на управлението на Обединеното кралство (управляващо дружество). Възвръщаемостта на такива инвестиции, макар и леко, но надвишава инфлацията, което гарантира безопасността на спестяванията. В този вариант, както и в предишния, държавата действа като поръчител и човек може да получава информация за състоянието на своята спестовна сметка веднъж годишно. Въпреки икономическите ползи, финансовото управление на дружеството за управление на активи е с най-висока степен на риск, тъй като тези организации имат право да инвестират в печеливши инструменти.
Третият вариант е за хоратакоито не само са добре запознати каква е финансираната и осигурителната част на пенсията, но и са готови да откажат патронажа на федерацията, поверявайки парите си на Недържавния пенсионен фонд. От момента на подписване на индивидуалния договор, финансираната част от пенсията става собственост на НПФ. Несъмнено възвръщаемостта на такава инвестиция ще бъде значително по-висока от инфлацията, но дори това не може да гарантира изпълнението на задълженията за връщане на средства.
Преди да изберете опцията за инвестиране на финансираната част от пенсионното осигуряване за старост, трябва внимателно да обмислите всички възможности.
Към днешна дата активни участнициПенсионните реформи, които участват във финансираната програма, са руски граждани, родени след 1967 г. Именно те могат да контролират независимо част от пенсионните си обезщетения и да решат къде да инвестират тази сума. Много, разбира се, без да създават допълнителни трудности за себе си, предпочитат да оставят пари в пенсионния фонд на федерацията и да разчитат само на държавата. Но тези, които не са доволни от годишния доход под инфлацията, могат да прехвърлят спестяванията си на управляваща компания или частен пенсионен фонд. Срокът за трансфер на финансираната част от пенсията не е ограничен от срока, така че заявлението може да бъде подадено по всяко време. Инвестиционното споразумение обаче ще влезе в сила едва от януари догодина, а парите от федералния пенсионен фонд към новото управляващо дружество ще бъдат прехвърлени до 31 март. Ако по някаква причина застрахованото лице е недоволно от резултата от сътрудничеството с управляващото дружество, след една година финансираната част от пенсията може да бъде прехвърлена в друга Великобритания.
Лоялни условия за финансиране на инвестицииФондовете действаха в Руската федерация само до 2013 г., след като държавата на законодателно ниво се възползва от бездействието на гражданите, които просто не участват в своите инвестиции. Но не всичко е толкова категорично, колкото изглежда на пръв поглед. За тези, които сериозно искат да се справят с проблема за осигуряване на собствената си старост, тази възможност се предоставя изцяло. Именно поради тази причина финансираната част от пенсията беше удължена, по-точно, периодът, в който хората могат самостоятелно да избират процента и компанията за инвестиране. До 2015 г. всеки работещ гражданин може да кандидатства за запазването на 6% от вноските в спестовния фонд. Ако такъв документ не бъде представен, държавата има право да намали тази ставка до 2% или дори да я преобразува изцяло в процента от осигурителната част на пенсията. Въпреки че има шанс да запазите и успешно инвестирате вашите натрупани пенсионни фондове, е спешно да се свържете с PF.
От момента на отиване на заслужена почивка всичкиГражданин, участващ във финансирана пенсионна програма, има право да получава парите си. Можете да направите това по три начина, удобни за пенсионер. Първо, ако размерът на спестяванията е незначителен, можете да извършите еднократно плащане, което ще бъде извършено в рамките на 90 дни от датата на подаване на съответното заявление. Второ, плащанията могат да бъдат удължени за определен период и систематично да получават фиксирани суми. Трето, ако осигурителната част на пенсията за старост е малка, можете да разделите натрупаните средства на периода на оцеляване и да ги получите като бонус.
Но, както във всяко правило, законът за плащанетофинансирани пенсии има изключения, които позволяват спешни плащания. Те обаче разчитат само на категорията осигурени лица, които са участвали в съфинансирането на програмата и са плащали вноски самостоятелно. Така че, например, може би жени са изпратили част от средствата на майчинския капитал в PF. Срокът на тези плащания не може да бъде по-малък от 10 години.
Знаейки каква е финансираната и застрахователната частпенсии, не е трудно да се предположи кой от тях е по-вероятно да осигури достойна старост. Но това не са всички предимства на кумулативния компонент. Тя може да бъде наследена от получателите на осигуреното лице. За целта е достатъчно да се свържете с Обединеното кралство или пенсионен фонд и да представите съответния пакет документи.
Имайки предвид същността на осигурителната част на пенсията, можетес увереност да кажа, че този компонент е част от старата пенсионна система. В края на краищата всички вноски, плащани от работодателите за тази обезпечена позиция, са на разположение на държавата и се разпределят между настоящите пенсионери. Следователно осигурителната част на пенсия за старост е само понятие, което има условно финансиран характер.
Още преди 2010 г. този компонент на пенсиониранетообезпеченията бяха разпределени в отделна категория и само 8% от месечните вноски на работодателите бяха удържани по нея. Но след това процентът от осигурителната част от пенсията се допълва от базата, което значително увеличава осигурителния фонд. Подобно пренасочване на средствата, получени от държавата, даде възможност да се осигури плащането на пенсионните задължения на всички настоящи пенсионери, без да се използват допълнителни инвестиции.
Преди да помислим каква част от пенсиятаосигуряване и какво натрупване ще бъде изплатено на човек след достигане на пенсионна възраст, е необходимо да се разгледат няколко други важни понятия. Така че често използваният термин "пенсионен капитал" трябва да се разбира като размер на средствата, формирани от месечните вноски на служителя за всички години трудов стаж. Втората, но не по-малко важна концепция, която трябва да знаете, за да изчислите размера на осигурителната част на пенсията, е „периодът на оцеляване“. Използването на този термин на пръв поглед изглежда доста грубо и неуважително за пенсионерите, но без него е просто невъзможно да се изчисли месечната сигурност. Той показва прогнозната продължителност на живота на гражданите на уважавана възраст и е равен за всички, но това не означава, че след този период човек ще престане да получава пенсия. Впоследствие сумите се изплащат от държавния бюджет в същата сума, както преди.
Чтобы понять, какая часть пенсии страховая будет изплащан на гражданин, след като навърши пенсионна възраст, трябва да знаете точно размера на пенсионния капитал и законовия период на оцеляване. Освен това последният показател през 2002 г. е 12 години и всяка година се увеличава с 12 месеца. Така през 2013 г. този показател възлиза на 228 месеца.
Размерът на месечната застраховка се изчисляваобезпечение по една проста математическа формула: SCP = PC / SD + CP, където PC е прогнозният пенсионен капитал, формиран от вноски на пенсионер за дългогодишен опит; SD - определеният период за изплащане на пенсии (срок на оцеляване); ПЧП - фиксирана част от осигурителната пенсия, която по-рано се наричаше основна част.
За да получите размера на пенсиятаобезпечението съответства на инфлацията; осигурителната част на пенсията за пенсиониране се индексира ежегодно. Такъв подход за запазване на доходите на гражданите позволява поддържане на стабилността на условията на живот на пенсионерите.
Во всех законах пенсионной реформы, вступивших в от 2002 г. правата на военните пенсионери да получават напълно заслужена пенсия са нарушени. С други думи категориите хора, които дълги години изплащат дълг на държавата и отиват на заслужена почивка, разчитат само на осигурителната част на военната пенсия. Ако след напускането на въоръжените сили човек продължи да работи във всяка друга индустрия и за която работодателят плаща вноски в пенсионния фонд, тези суми просто остават в бюджета на федерацията. Подобна несправедливост предизвика много възмущение не само сред военните, но и сред другите категории бюджетни работници, така че проблемът трябваше да бъде решен бързо.
В средата на 2008 г. ситуацията е кардиналнасе промени след влизането в сила на няколко изменения на основните закони за пенсионната реформа. От този момент осигурителната част на пенсията за военни пенсионери започна да се изчислява въз основа на общия капитал. С други думи, ако човек прекрати службата си във въоръжените сили и продължи да работи в граждански предприятия, всички месечни вноски в пенсионния фонд отиват за формиране на прогнозния му капитал.
Както показва статистиката, пенсионната реформаПрез последните години това може леко да подобри финансовото благополучие на възрастните хора, но все още не е постигнало целите си. Броят на пенсионерите е доста голям, съответно осигурителната им част от пенсията остава минимална. Какво е: грешка на финансисти или подробен план? Днес е изключително трудно да се отговори на този въпрос и няма смисъл. Вече е късно да се търси причината за неуспеха, необходимо е да се реши възникналият проблем, а Пенсионният фонд намери за себе си изгоден изход от ситуацията: да увеличи размера на капитала за сетълмент поради вноски от работещото население.
Разбира се, новата пенсионна реформа не говориза увеличаване на лихвите, но само за пренасочване на средства от Наказателния кодекс към силата на федералния бюджет. За онези граждани, които не се притесняват от информация за това какво е финансираната и осигурителната част на пенсията, всичко ще стане още по-просто. Няма да е необходимо да мислят за инвестиране, а да разчитат само на държавата, която ще стане гарант за пенсионните им обезщетения. По този начин, PF ще разполага със значително повече средства за изплащане на собствените си задължения, но само времето ще покаже колко дълго може да съществува такава система.
