Lån er blevet en del af vores liv, de tillader detat erhverve dyre ting uden at vente på lønninger, bonusser. Desuden er muligheden for et lån ophørt med at forbløffe vores samtidige i betragtning af den russiske persons manglende evne til at spare penge og det øgede behov for komfort samt konkurrence mellem bankerne. Imidlertid har ikke alle endnu forstået bankernes mange forhold. Men forgæves. Nogle giver dig mulighed for at reducere månedlige lånebetalinger (lav rente, differentierede betalinger), andre tværtimod øge dem (annuitetbetalinger, kort sigt).
Åbenbart rentabel tilstand i programmerudlån er en lav rente. Mindre åbenlyse fordele ligger i den måde, lånet betales på. For eksempel, hvis du vælger differentierede betalinger som en betingelse, vil du se enorme månedlige betalinger i din tidsplan, som dog falder hver måned. I modsætning til differentieringen tilbydes såkaldte annuitetbetalinger. Ved at vælge dem betaler du din gæld i lige store rater hver måned. Men beløbet for overbetaling af lånet i sidste ende vil være meget højere.
For mange borgere i vores land, lige betalingerer de mest attraktive, da flertallet af arbejdstagerne har en stabil og konstant grundindkomst. Med andre ord, ved at vide på forhånd, at du er i stand til at spare et bestemt beløb fra din løn til at betale gælden (fra 5 til 15 tusind rubler), er det bedre at vælge annuitetbetalinger (foruden giver mange bankudlåningsprogrammer ikke mulighed for at vælge en anden tilbagebetalingsmetode overhovedet) ... Hvis din indkomst ikke er så konstant, men meget højere end gennemsnittet, kan du bruge et differentieret betalingssystem eller vælge et loyal program med lige betalinger.
Men inden du underskriver en kredit i bankenaftale, skal du sørge for, at førtidig tilbagebetaling ikke er forbudt, hvis programmet inkluderer annuitetbetalinger. Pludselig får du muligheden for at betale banken meget tidligere end fristen (taget med en margin), som er specificeret i aftalen. Jeg vil ikke modtage en bøde for dette ønske (i teksten til aftalen kaldes dette et moratorium for tidlig tilbagebetaling). Nogle banker, der tillader betalinger ud over det nødvendige, indstiller et minimumsbeløb på 10 tusind rubler eller endda 30 tusind. Som regel har ingen sådan en ekstra betaling til den månedlige betaling, du skal betale i lige store betalinger for hele perioden. Selvom disse krav til banker snarere er en undtagelse end en regel. Mange har for længe siden opgivet moratoriet, bøderne og minimumsbeløbet for tidlig tilbagebetaling. Årsagen til dette afslag ligger ikke i konkurrencen mellem banker, men i fortjeneste. Faktum er, at det i tilfælde af lige betalinger ikke altid er klogt at forsøge at tilbagebetale lånet tidligt. For at forstå skal du være opmærksom på, hvordan betalinger beregnes.
Annuitetsbetalinger, selvom de er lige store,det er dog vigtigt at vide, at de i første halvdel af løbetiden hovedsageligt består af renter påløbet af banken og først derefter fra hovedgælden. Under et differentieret system er hele lånet opdelt i lige store betalinger, men der tilføjes renter til dem i begyndelsen af løbetiden. Det viser sig, at du betaler "markeringen" i de første måneder af låneaftalen, og du betaler hovedstol gælden med det samme. Og under livrentesystemet tilbagebetales lånebeløbet langsommere, og renter på det fordeles over hele perioden.
Herfra skal du udlede en regel for dig selv: ikke tilbagebetale livrentelånet forud for tidsplanen. Ønsker du at betale lånet hurtigere, mister du mere på renter.
Disse nuancer er ligesom mange andre meget vigtige.Hvis du ofte bruger et lån og ikke ønsker at betale for meget, skal du være mere opmærksom på bankens forhold, især dem, du kan vælge, når du ansøger om: lånetid, tilbagebetalingsmetode, rentesats.
