Όταν ένας δανειολήπτης έρχεται σε επαφή με μια τράπεζα για να πάρει ένα δάνειο, ο υπάλληλος ενημερώνεται για τους όρους και τη διαδικασία χορήγησής του, καθώς και έναν κατάλογο των απαραίτητων εγγράφων για επεξεργασία.
Βασικά έγγραφα για την επεξεργασία δανείων
Αυτά περιλαμβάνουν έγγραφα σχετικά με το ποσό του εισοδήματος, ένα διαβατήριο, μια δήλωση, καθώς και ορισμένα πρόσθετα έγγραφα για ορισμένα είδη δανείων.
Заявление заемщика регистрируется работником τράπεζα, η οποία ασχολείται με τα δάνεια, στο περιοδικό εγγραφής των αιτήσεων. Εμφανίζει τον αριθμό και την ημερομηνία εγγραφής. Επιπλέον, γίνονται αντίγραφα όλων των επιστρεφόμενων εγγράφων. Ο υπάλληλος καταρτίζει επίσης έναν κατάλογο αποδεκτών εγγράφων, ο οποίος καταγράφεται είτε σε ξεχωριστό φύλλο είτε στο πίσω μέρος της αίτησης. Τα έγγραφα για ένα δάνειο που παρέχεται από τον οφειλέτη γίνονται δεκτά, μεταφέρονται, καταγράφονται και αποθηκεύονται σύμφωνα με τους κανόνες που ισχύουν στην τράπεζα. Αφού συλλεχθούν και διακοσμηθούν όλα τα χαρτιά, αποστέλλονται στον αρχικό έλεγχο.
Αρχικός έλεγχος του δανειολήπτη
Ο χρόνος για να εξεταστεί το ζήτημα της χορήγησηςτο δάνειο εξαρτάται από τον τύπο και το ποσό του, αλλά δεν πρέπει να υπερβαίνει τις δεκαοκτώ ημέρες. Η αντίστροφη μέτρηση αρχίζει από την ημερομηνία υποβολής των εγγράφων. Αν μιλάμε για δάνειο για επείγουσες ανάγκες, η απόφαση δίνεται δώδεκα ημέρες.
Δανείου έγγραφα που παρέχονται από τον οφειλέτηελέγχονται από έναν υπάλληλο της τράπεζας. Αυτό γίνεται για τον έλεγχο των πληροφοριών που αναφέρονται στο ερωτηματολόγιο. Με την επαλήθευση των παρεχόμενων εγγράφων ο υπάλληλος ανακαλύπτει το πιστωτικό ιστορικό του δανειολήπτη και του εγγυητή, το ύψος του χρέους των προηγουμένως ληφθέντων δανείων (εάν υπάρχουν) ή των εγγυήσεων, χρησιμοποιώντας μια βάση δεδομένων ιδιώτη. Εάν είναι απαραίτητο, απευθύνεται σε άλλες δανειοδοτικές τράπεζες, οργανισμούς και επιχειρήσεις.
Θα είναι σωστό να συμπεριληφθεί στους εγγυητές αυτώνάτομα που συνδέονται μεταξύ τους με τους δεσμούς τους: ενήλικα παιδιά, γονείς, υιοθεσίες γονείς, σύζυγοι και κηδεμόνες. Το ύψος του εισοδήματός τους δεν έχει σημασία. Ένας τέτοιος κανόνας ισχύει μόνο εάν δεν είναι οι μόνοι εγγυητές. Μετά την επαλήθευση, προσδιορίζεται η φερεγγυότητα του δανειολήπτη και το μέγιστο δυνατό ποσό δανείου.
Αφού το πιστωτικό τμήμα στείλει τα στοιχεία που συγκεντρώθηκανπακέτο εγγράφων στη νομική υπηρεσία. Βάσει των αποτελεσμάτων της ανάλυσης και της επαλήθευσης των εγγράφων για ένα δάνειο, η μονάδα ασφαλείας συντάσσει μια γραπτή γνώμη, η οποία διαβιβάζεται πίσω στο πιστωτικό τμήμα.
Το τμήμα πίστωσης μπορεί να εργαστείανεξάρτητος εκτιμητής ή υπάλληλος μιας θυγατρικής (στην περίπτωση που παίρνουν οχήματα, ακίνητα ή άλλα περιουσιακά στοιχεία ως ασφάλεια, προκειμένου να προσδιοριστεί η αξία της περιουσίας). Μετά την αξιολόγηση, ο εμπειρογνώμονας σχηματίζει γνώμη εμπειρογνώμονα, η οποία παρέχεται στο πιστωτικό τμήμα. Οι τίτλοι μπορούν επίσης να χρησιμοποιηθούν ως εξασφάλιση, η δυνατότητα αποδοχής που καθορίζεται από ειδικούς τραπεζών. Αποτελούν επίσης γνώμη εμπειρογνωμόνων, η οποία διαβιβάζεται στο τμήμα πιστώσεων. Όλα τα έγγραφα ελέγχονται με τον πληρέστερο τρόπο, επειδή εξαρτάται από αυτά η πιστοληπτική ικανότητα του δανειολήπτη.
Αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας του δανειολήπτη
Αξιολογώντας αυτόν τον παράγοντα από το εισόδημα ενός ατόμουαφαιρέστε όλες τις υποχρεωτικές πληρωμές που αναφέρονται στο ερωτηματολόγιο και στο πιστοποιητικό. Αυτά περιλαμβάνουν τη διατροφή, τις εισφορές, τον φόρο εισοδήματος, την καταβολή τόκων από άλλα δάνεια και την εξόφληση χρέους τους, την αποζημίωση για ζημιές κλπ. Για να εκτιμηθεί η φερεγγυότητα του δανειολήπτη και του εγγυητή, ένας υπάλληλος της τράπεζας εξετάζει όχι μόνο το ερωτηματολόγιο αλλά επίσης ελέγχει τα πιστοποιητικά από τον τόπο εργασίας ή που εκδίδονται από κρατικούς οργανισμούς κοινωνικής ασφάλισης σχετικά με το μέγεθος των εκπτώσεων και των εσόδων. Προετοιμάζοντας έγγραφα για δάνειο οποιουδήποτε είδους, τα χαρτιά αυτά απαιτούνται.
Το τελικό στάδιο
Έχοντας ολοκληρώσει τον έλεγχο, ο υπάλληλος της τράπεζας,που ασχολείται με αυτό το θέμα, αποτελεί μια δέσμη εγγράφων με την απόφασή του, η οποία επικυρώνεται από τον επικεφαλής του τμήματος. Αυτά τα έγγραφα για το δάνειο αποστέλλονται στη διεύθυνση της υπηρεσίας, η οποία λαμβάνει την τελική απόφαση για άρνηση ή έκδοση. Σε περίπτωση μη χορήγησης κεφαλαίων κατά τη σύναψη ή την αίτηση του πελάτη, αναφέρεται ο λόγος.
Μετά την αναφορά της έγκρισης του δανείου, ο πελάτης πρέπει, έχοντας τα έγγραφα μαζί του για το δάνειο, να έρχεται στην τράπεζα.
