1 अक्टूबर 2015 को, एक विधायीमुश्किल वित्तीय परिस्थितियों में खुद को खोजने वाले नागरिकों के लिए स्थिति के सफल समाधान की आशा देने वाली एक घटना - 29 दिसंबर 2014 का संघीय कानून नंबर 476-FZ "संघीय कानून में संशोधन पर" दिवाला (दिवालियापन) पर "(इसके बाद - एफजेड)... इन परिवर्तनों के संबंध में, जो नागरिक व्यक्तिगत उद्यमी नहीं हैं, उन्हें कुछ परिस्थितियों में खुद को दिवालिया घोषित करने का अधिकार प्राप्त हुआ। किसी व्यक्ति के दिवालियेपन का उद्देश्य एक ऐसी स्थिति के सफल और सबसे महत्वपूर्ण कानूनी समाधान में योगदान करना है, जो आज बहुत आम है, जब परिस्थितियों के कारण, देनदार एक या अधिक ऋणों का भुगतान करने में असमर्थ होता है। लेकिन क्या दिवालियेपन की प्रक्रिया इतनी सरल है, और किसी व्यक्ति के दिवालियेपन के वास्तविक परिणाम क्या हैं?
नागरिकों के लिए विधायक दिवालियापन प्रक्रियामूल रूप से वित्तीय समस्याओं को हल करने के लिए एक किफायती तरीके के रूप में कल्पना की गई थी। फिर भी, दिवालियापन को एक क्रेडिट संस्थान के कर्ज से छुटकारा पाने के आसान तरीके के रूप में देखना गलत होगा। सबसे पहले, यह स्पष्ट किया जाना चाहिए कि किसी व्यक्ति की प्रत्येक दिवालियापन याचिका को अदालत द्वारा स्वीकार और विचार नहीं किया जाएगा। संघीय कानून के अनुसार, दिवालिएपन की कार्यवाही शुरू करने वाले एक देनदार के पास तीन महीने या उससे अधिक का ऋण होना चाहिए, जबकि ऋण या उनकी कुल राशि 500 हजार रूबल या उससे अधिक है। इसके अलावा, पहले से ही एक आवेदन दाखिल करने के चरण में, देनदार की दिवालियेपन को साबित करना आवश्यक है, अर्थात, स्वयं को ऋण प्रदान करने में असमर्थता।
अन्य बातों के अलावा, भविष्य के दिवालिया होने की आवश्यकता होगीअपने स्वयं के दिवालिया होने के साक्ष्य के रूप में अपने खर्च, आय, संपत्ति के बारे में प्रलेखित जानकारी प्रदान करें।
स्वयं देनदार के अलावा, के लिए आवेदन करेंलेनदार संगठन को ही दिवालिया घोषित किया जा सकता है। यदि कई लेनदार हैं, तो एक व्यक्ति को दिवालिया घोषित करना संभव है, न केवल अगर ऋण चुकाना बिल्कुल असंभव है, बल्कि यह भी है कि लेनदारों में से एक को ऋण चुकाने से चूककर्ता को पूरा करने के अवसर से वंचित कर दिया जाएगा। अन्य वित्तीय दायित्व।
विशेष मामलों में, किसी व्यक्ति के दिवालिएपन के लिए एक आवेदन कर कार्यालय द्वारा प्रस्तुत किया जा सकता है।
व्यक्तियों का दिवालियापन कैसे शुरू करें? ऐसी प्रक्रियाओं का अभ्यास आज बहुत बड़ा नहीं है, लेकिन यह नोटिस करना संभव है कि दिवालिया होना "लंबा और महंगा" है।
व्यक्तियों के सभी दिवालियापन मामले, साथ हीमध्यस्थता अदालत में व्यक्तिगत उद्यमियों के मामलों पर विचार किया जाता है। कानून के अनुसार, तीन महीने तक की अवधि स्थापित की जाती है, जिसके दौरान व्यक्तियों का दिवालियापन अदालत में स्थापित होता है। अभ्यास से पता चलता है कि परिस्थितियों के कारण प्रक्रिया कई महीनों तक चल सकती है।
इसके अलावा, दिवालिएपन की प्रक्रिया ही सभी के लिए वहनीय नहीं है। एक वकील के काम के लिए अनिवार्य अदालती शुल्क और भुगतान के अलावा, देनदार को एक वित्तीय प्रबंधक की सेवाओं के लिए भुगतान करना होगा।
इसलिए, ऐसे मामले में जब व्यक्तियों का दिवालिएपन पहले से ही अपरिहार्य है, जिस निर्देश के अनुसार दिवालिएपन की प्रक्रिया शुरू की जानी चाहिए वह इस प्रकार है:
साथ ही, वकील विस्तार से वर्णन करने की सलाह देते हैंआवेदन (यदि ऐसी परिस्थितियां हैं): काम की जगह से बर्खास्तगी, काम करने की क्षमता का नुकसान (विकलांगता) और वित्तीय स्थिति के बिगड़ने के अन्य कारण। बेशक, इन तथ्यों की पुष्टि संबंधित दस्तावेजों से भी होनी चाहिए। किसी व्यक्ति के दिवालियेपन के लिए, उन सभी परिस्थितियों को ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है जिनमें देनदार सभी ऋण दायित्वों का भुगतान करने में असमर्थ है।
एक प्रक्रिया शुरू करने वाला व्यक्तिदिवालिएपन के मामले में, आपको अपनी अविश्वसनीय वित्तीय स्थिति के दस्तावेजी साक्ष्य के बारे में पहले से ही ध्यान रखना चाहिए। इसलिए, सभी विवरणों और विशेष रूप से देनदार के पक्ष में परिस्थितियों को ध्यान में रखने के लिए, मुख्य सलाह वकील की सेवाओं पर कंजूसी नहीं करना है।
अगला चरण जिसके माध्यम से दिवालियापन आगे बढ़ता हैव्यक्तियों - अदालत एक वित्तीय प्रबंधक की नियुक्ति करती है। इस बिंदु से सभी मौजूदा लेनदारों को दिवालियापन की कार्यवाही शुरू होने की औपचारिक अधिसूचना भेजी जाती है ताकि उन्हें सभी क्रेडिट दावों को आगे बढ़ाने का समय और अवसर दिया जा सके।
दिवालियापन की कार्यवाही में शामिल एक अन्य पार्टी वित्तीय प्रबंधक है।
उनकी उम्मीदवारी विचारार्थ प्रस्तुत हैलेनदार की याचिका द्वारा अदालत। प्रबंधक का मुख्य कार्य ऋण पुनर्गठन है। लेकिन, इसके अलावा, वित्तीय प्रबंधक को एक वस्तुनिष्ठ विश्लेषण करना होगा और लेनदार को देनदार की आर्थिक, वित्तीय और निवेश गतिविधियों के बारे में जानकारी प्रदान करनी होगी। सामान्य तौर पर, वित्तीय प्रबंधक की शक्तियां यहीं तक सीमित नहीं हैं। एक और महत्वपूर्ण कार्य है - एक काल्पनिक या जानबूझकर दिवालियापन की संभावना को बाहर करना। जिस समय से प्रशासक नियुक्त किया जाता है, देनदार के सभी लेनदेन पर नजर रखी जाती है। दान सहित इनमें से कोई भी, कोषाध्यक्ष द्वारा अनुमोदित होना चाहिए।
वित्तीय (दिवालियापन) प्रबंधक सेवाएंदेनदार को अपनी जेब से भुगतान करना होगा। फिलहाल सेवाओं की लागत प्रति माह 10,000 रूबल से है। साथ ही, दिवालियेपन की प्रक्रिया पूरी होने के बाद, प्रबंधक को बकाया राशि का 2% प्राप्त होता है। इन लागतों का भुगतान करना भी देनदार की जिम्मेदारी है।
एक नागरिक को दिवालिया घोषित करने की प्रक्रिया में निम्नलिखित प्रक्रियाएँ शामिल हो सकती हैं:
पार्टियों के बीच ऋण के लिए उत्तरार्द्ध काफी संभव है,हालांकि, पार्टियां हमेशा उनके पास नहीं आ सकतीं। पहले के दावों के बाद ही एक समझौता किया जा सकता है और उसके बाद, लेनदारों का दूसरा चरण पूरी तरह से संतुष्ट हो गया है।
समस्या का सबसे आम समाधानऋण ऋण पुनर्गठन और (या) बिक्री के लिए दिवालिया देनदार से संपत्ति की जब्ती है। एक नियम के रूप में, ऋण पुनर्गठन पहले प्रस्तावित है। यदि देनदार इससे सहमत होता है, तो एक पुनर्गठन योजना तैयार की जाती है, जहां आस्थगित प्रक्रिया, प्रति माह भुगतान की राशि, समय सीमा जिसमें उसे ऋण चुकाना है, और अन्य विवरणों पर चर्चा की जाती है।
महत्वपूर्ण: पुनर्गठन की प्रक्रिया में, ऋण की कुल राशि को आंशिक रूप से कम किया जा सकता है। लेकिन कर्ज को पूरी तरह से "राइट ऑफ" करना संभव नहीं होगा।
यदि किसी कारण से पुनर्गठन अप्रभावी है, तो देनदार की संपत्ति वापस ले ली जाती है और ऋण के खिलाफ बेच दी जाती है।
इसके अलावा, संपत्ति को छिपाने के लिए (साथ ही जानबूझकर दिवालियापन के लिए) देनदार के लिए वास्तविक आपराधिक दायित्व प्रदान किया जाता है, जो छह साल तक की जेल की अवधि की अनुमति देता है।
संपत्ति की जब्ती और उसके बाद की बिक्री किसी व्यक्ति के दिवालिया होने के अपरिहार्य परिणाम हैं। हालांकि, यह सब हथौड़े के नीचे नहीं जा सकता। संघीय कानून सख्ती से परिभाषित करता है कि क्या छूट के अधीन नहीं है:
दिवालियापन कुछ जटिल हो सकता हैएक व्यक्ति अगर कोई संपत्ति नहीं है जिसे ऋण चुकाने के लिए बेचा जा सकता है। आज, ऐसी स्थिति का विधायी समाधान बहुत अस्पष्ट है, इस मामले में अदालत को कैसे कार्य करना चाहिए, इस पर एक भी निर्णय नहीं है। एक बात स्पष्ट है: संपत्ति के अभाव से कर्जदार को कर्ज से मुक्ति नहीं मिलती। और संपत्ति के बिना एक देनदार के लिए दिवालियेपन की मान्यता के मामले में, एक व्यक्ति के दिवालिएपन के अन्य सभी परिणाम अपरिहार्य हैं।
इसके अलावा, कानून वित्तीय प्रबंधक को देनदार के लेनदेन को रद्द करने या चुनौती देने का अधिकार प्रदान करता है, जिसके परिणामस्वरूप जब्ती के लिए स्वीकार्य संपत्ति दिवालिया को वापस की जा सकती है।
एक अदालत के फैसले से, एक नागरिक की "दिवालिया" स्थितिपांच साल के लिए खरीदा। यह माना जाता है कि इस अवधि के दौरान एक व्यक्ति अपनी वित्तीय समस्याओं को हल कर सकता है और करना चाहिए। देनदार इन पांच वर्षों के भीतर दिवालियापन प्रक्रिया को फिर से शुरू नहीं कर सकता है। एक अपवाद जब आवेदन किसी वित्तीय प्रबंधक या अधिकृत निकाय द्वारा प्रस्तुत किया जाता है।
एक दिवालिया को कई फायदे मिलते हैं:ऋण की राशि में कमी, आस्थगित भुगतान, मौजूदा ऋणों पर विभिन्न जुर्माने और जुर्माने का कोई उपार्जन नहीं। साथ ही, किसी व्यक्ति के दिवालिया होने के नकारात्मक परिणाम भी होते हैं:
हर चीज से क्या निष्कर्ष निकाला जा सकता हैउपर्युक्त में से? संघीय कानून में, निश्चित रूप से, अभी भी कुछ कमियां हैं, जैसा कि किसी भी "ताजा" कानून में है। कमियों को दूर करना और उन्हें वास्तविक परिस्थितियों के लिए समायोजित करना केवल समय के साथ संभव है, व्यवहार में सभी "खुरदरापन" की पहचान करने के दौरान।
लेकिन अब भी वकीलों से अपील है कि डरें नहींदिवालियापन प्रक्रिया। और हालांकि खुद को दिवालिया घोषित करके सभी ऋणों से छुटकारा पाने से काम नहीं चलेगा, कई लोगों के लिए यह व्यक्तियों का दिवालियापन है जो मौजूदा ऋणों को सुरक्षित रूप से चुकाने का मौका बन सकता है। दिवालियापन की कार्यवाही की समीक्षा मिश्रित हैं। दिवालियापन प्रक्रिया को ऋण भुगतान के लिए एक किस्त योजना प्राप्त करने और ऋण की राशि को 50% तक कम करने की क्षमता के वास्तविक अवसर द्वारा समर्थित किया जाता है। यदि स्थिति सफलतापूर्वक हल हो जाती है, तो दिवालियापन ऋण के सभी पक्षों के लिए फायदेमंद होता है।
लेकिन दिवालियापन शुरू करने पर विचार करने लायकव्यक्तियों, वित्त पेशेवरों की समीक्षा जो इतने आशावादी नहीं हैं। केवल प्रक्रिया को पूरा करने के लिए भुगतान की जाने वाली पर्याप्त राशि को देखते हुए, और संघीय कानून में मौजूदा अंतराल, फाइनेंसरों को सलाह दी जाती है कि दिवालियापन को क्रेडिट समस्याओं को हल करने के चरम साधन के रूप में माना जाए - जब कोई अन्य रास्ता न हो। अनुमानों के अनुसार दिवाला वास्तव में केवल उन्हीं के लिए फायदेमंद है जिनके कर्ज पहले से ही लाखों में हैं।
