निश्चित रूप से हम में से कई नियमित रूप से उपयोग करते हैंवाणिज्यिक बैंकों की विभिन्न प्रकार की सेवाएँ। कुछ ग्राहक अपनी पैसा बचत को क्रेडिट संस्थानों में रखना पसंद करते हैं, अन्य उन्हें अपने क़ीमती सामान (सुरक्षित बक्से) के साथ सौंपते हैं, दूसरों को ब्याज पर प्राप्त राशि के साथ अपने पोषित सपनों की वस्तु खरीदने के लिए उधारकर्ता बन जाते हैं। वेतन के सुविधाजनक उपयोग के लिए प्लास्टिक कार्ड, विभिन्न सेवाएं, व्यक्तिगत खाते के साथ या बिना तत्काल स्थानान्तरण - अब हर बैंक अपने ग्राहकों को कुछ नया पेश करने और इस क्षेत्र के "दिग्गजों" के लिए एक स्वस्थ प्रतिस्पर्धा करने की कोशिश कर रहा है। बेशक, यहां पर्याप्त बारीकियां भी हैं। लेकिन क्रेडिट संस्थान के प्रत्येक ग्राहक को बैंकिंग गोपनीयता के रूप में इस तरह की सुविधा को ध्यान में रखना चाहिए। यह अवधारणा क्या छुपाती है, और क्या गारंटी देती है, साथ ही साथ समस्याओं, क्या इस क्षेत्र में सेवा करने वाला व्यक्ति इसके साथ अधिग्रहण करता है?
इसके साथ शुरू करने के लिए, यह इस तरह के बीच तुरंत भेद करने योग्य हैवाणिज्यिक और बैंकिंग रहस्य के रूप में परिभाषाएँ। पहला, वास्तव में, दूसरे की तुलना में एक व्यापक अवधारणा है। कुछ स्रोतों में, कोई भी ऐसी व्याख्या पा सकता है जो वाणिज्यिक संगठनों में से एक के रूप में क्रेडिट संगठनों के रहस्य को परिभाषित करता है। हालांकि, यह पूरी तरह सच नहीं है। बैंकिंग गोपनीयता इन संस्थाओं के लिए एक कानून है, जिसके आधार पर संगठन के सभी प्रतिनिधियों को अपने ग्राहकों के बारे में उन सभी सूचनाओं को रखने के लिए बाध्य किया जाता है, जिनके लिए तीसरे पक्ष द्वारा उपयोग किए बिना, भले ही जानकारी का कोई विशेष मूल्य न हो।
जैसा कि ज्यादातर इसी तरह के मामलों में होता हैनियम के अपवाद हो सकते हैं। कभी-कभी बैंक के पास यह अधिकार नहीं होता है कि वह ग्राहकों को चिंतित करने वाली जानकारी प्रदान करने के लिए कुछ संगठनों को मना कर दे। ये संस्थान हैं, सबसे पहले, राज्य स्तरीय निकायों के प्रतिनिधि। हालांकि, इस तरह की प्रक्रिया को बहिष्कार को सही ठहराने के लिए एक अच्छे कारण की आवश्यकता होती है। उदाहरण के लिए, एक ग्राहक द्वारा किए गए वित्तीय लेनदेन की जटिल, भ्रामक या संदिग्ध प्रकृति यदि इसकी राशि 600 हजार रूबल से अधिक है या अधिक है। इस मामले में, बैंकों के कानून लेन-देन को अनिवार्य रूप से नियंत्रित करते हैं। यह वाणिज्यिक संगठनों, साथ ही मनी लॉन्ड्रिंग के माध्यम से आतंकवादी समुदायों के वित्तपोषण को रोकने के लिए किया जाता है।
बैंकिंग गोपनीयता का तात्पर्य हैसभी खातों के बारे में जानकारी, साथ ही लोगों द्वारा संचित जमा समझौतों की शर्तों के अनुसार भंडारण के लिए संस्था द्वारा प्राप्त राशि, लोगों के एक संकीर्ण दायरे में। दोनों व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं के मामले में, सभी जानकारी ग्राहकों को स्वयं उनके आधिकारिक प्रतिनिधियों, ट्रस्टियों, न्यायिक अधिकारियों, साथ ही बीमा कंपनियों और आपराधिक और प्रशासनिक मामलों में प्रारंभिक जांच निकायों के प्रतिनिधियों द्वारा प्रदान की जा सकती है (अभियोजक की सहमति होनी चाहिए) ...
यदि किसी अन्य प्रकृति के जमा या खाते का स्वामीमर जाता है, तो ऐसी स्थिति में बैंक गोपनीयता की निम्नलिखित विशेषताएं हैं। एक तैयार किए गए वसीयत (नोटरीकृत या सीधे क्रेडिट संस्थान में तैयार किए जाने) की उपस्थिति में, इस दस्तावेज़ में इंगित व्यक्ति सभी आवश्यक जानकारी प्राप्त कर सकते हैं। ऐसा करने के लिए, उन्हें पहचान दस्तावेज प्रस्तुत करने की आवश्यकता होगी। इसके अलावा, सूचना नोटरी के पूर्ण निपटान में कानून के किसी भी उल्लंघन के बिना आती है। इसके लिए कार्यालय से अनुरोध करना होगा। इस मामले में, इन दायित्वों की पूर्ति के लिए जिम्मेदार बैंक कर्मचारी संस्थान के लेटरहेड पर प्रतिक्रिया देता है। अनुरोध पर दिए गए सभी सवालों के जवाब की जानकारी पूरी तरह से होनी चाहिए।
अगर हम गैर-निवासियों (विदेशी नागरिकता वाले व्यक्तियों) के बारे में बात कर रहे हैं, तो इस मामले में, बैंक गोपनीयता से कॉन्सुलर कार्यालयों को सभी आवश्यक डेटा के प्रावधान का पता चलता है।
