एक स्थिर उच्च आय प्राप्त करने के लिए, जिसकी गारंटी उनके मालिकों को दी जा सकती है , एक वित्तीय संस्थान के संभावित ग्राहकलंबी अवधि की जमा राशि पर पैसा बनाना चाहिए। इस मामले में, एक व्यक्ति निष्क्रिय आय प्राप्त करता है। लेकिन यह एक दीर्घकालिक समझौते के समापन पर है कि ब्याज दर एक निश्चित स्तर पर तय की जाएगी, और यह अल्पकालिक जमा राशि से अधिक होगी। और, एक नियम के रूप में, ऐसी दर हमेशा अन्य शर्तों पर जमा समझौते के समापन की तुलना में अधिक परिमाण का एक आदेश है। यह कानून जमाकर्ताओं की सहमति के बिना बैंक की ब्याज दर को एकतरफा बदलने की क्षमता प्रदान नहीं करता है। लेकिन, जैसा कि अभ्यास से पता चलता है, बैंकिंग संस्थानों के पास बहुत सारी तरकीबें हैं, जिनकी मदद से लंबे समय के निवेश के परिणामस्वरूप वित्तीय मामलों में असंगत रहने वाले नागरिकों को नुकसान उठाना पड़ सकता है। सबसे आम निम्नलिखित हैं:
1. जमा समझौते में, बैंक एक अस्थायी दर निर्धारित करता है। इसमें छूट की दर से गुणा किया जाने वाला कारक शामिल हो सकता है। यदि आधिकारिक छूट दर कम हो जाती है, तो जमा दर घट जाती है।
2।बैंकों में जमा रखने से, ग्राहक एक समझौते पर हस्ताक्षर कर सकता है, जो जमाकर्ता की पूर्व सहमति के साथ नीचे की ओर ब्याज दर के संशोधन पर स्थिति को ठीक करेगा। व्यवहार में, यह इस तरह दिखता है: बैंक एक पत्र भेजता है जो दर में कटौती का संकेत देता है। यदि ग्राहक ऐसी शर्तों से सहमत है, तो उसे एक निश्चित अवधि के भीतर लिखित रूप में इसकी पुष्टि करनी चाहिए। यदि जमाकर्ता ब्याज दर में कमी के लिए सहमत नहीं होता है, तो बैंक उसे समय से पहले समझौते को समाप्त करने की पेशकश करता है, लेकिन इस तरह के जमा पर ब्याज का भुगतान उसकी समय से पहले निकासी पर ध्यान दिया जाएगा। स्वाभाविक रूप से, वित्तीय दृष्टि से, जमाकर्ता को नुकसान होगा। अदालत में कुछ भी साबित करना हमेशा संभव नहीं होता है, क्योंकि समझौते के समापन पर, जमाकर्ता ने उन शर्तों पर हस्ताक्षर किए जिनके तहत बैंक उसे कम ब्याज दर की पेशकश कर सकता है।
एक महत्वपूर्ण नुकसान जो दीर्घकालिक है संकट की स्थिति में पैसा खोने का जोखिम हैसिस्टम - जमा की जल्द वापसी प्रदान नहीं की गई है। बदले में, बैंकों को दीर्घकालिक जमा के लिए पैसे को आकर्षित करने के लिए लाभदायक लगता है। इस मामले में, वे अपने विवेक पर इन निधियों के प्रबंधन तक मुफ्त पहुंच प्राप्त करते हैं।
