जीवन में, ऐसे मामले हो सकते हैं जब आप भुगतान करते हैंहाल ही में लिए गए ऋण न केवल कठिन हैं, बल्कि लगभग असंभव हैं। कोई भी उधारकर्ता जानता है कि इससे क्या खतरा हो सकता है: एक मुकदमा, संपत्ति की एक सूची और जमानतदारों द्वारा ऋण का अनिवार्य संग्रह। आधुनिक कानून के अनुसार, अदालत को संकटग्रस्त ऋणों के पुनर्गठन को लागू करने का अधिकार है। सौभाग्य से, बैंक स्वयं एक समस्या उधारकर्ता को इस प्रक्रिया की पेशकश करने के खिलाफ नहीं हैं, जब तक कि निश्चित रूप से, वह मुकदमेबाजी में रूचि नहीं रखता है।
ऋण लेते समय, व्यावहारिक रूप से कोई उधारकर्ता नहीं,व्यक्तिगत दिवालियापन का सामना नहीं करना चाहता है जब ऋण दायित्वों का भुगतान करना संभव नहीं है। लेकिन अफसोस, बकाया कर्ज का प्रतिशत हर साल बढ़ रहा है, बहुत से लोग एक उचित सवाल पूछते हैं: आप क्रेडिट देनदारियों को कैसे कम कर सकते हैं और कर्ज का बोझ कम कर सकते हैं? दुर्भाग्य से, बहुत से लोग अभी भी ब्याज और दंड को कम करने की प्रक्रिया के बारे में नहीं जानते हैं। और कई लोग क्रेडिट पुनर्गठन जैसे सवाल पूछ रहे हैं। यह क्या है? प्रक्रिया का उद्देश्य ऋण समझौते को फिर से निष्पादित करना है, जो भुगतान और ब्याज की समय सीमा को संशोधित करता है। ऋण पुनर्वित्त के साथ भ्रमित होने की नहीं! जब एक ऋण का पुनर्गठन किया जाता है, तो समझौते पर केवल उस वित्तीय संस्थान में फिर से हस्ताक्षर किए जा सकते हैं जहां ऋण लिया गया था, और पुनर्वित्त के मामले में, किसी अन्य बैंक में।
ऋण पुनर्गठन कार्यक्रम सार्वभौमिक है,लेकिन इसके लॉन्च का मुख्य कारण अनुबंध के तहत छूटे हुए भुगतान और देरी की उपस्थिति है। दरअसल, पुनर्वित्त के दौरान, ऐसी बारीकियां इनकार का कारण बन सकती हैं, लेकिन पुनर्गठन के दौरान उनका केवल स्वागत है। इसके अलावा, उधारकर्ता के साथ समझौते की शर्तों को संशोधित करने का मुख्य कारण दंड ऋण की उपस्थिति है। बैंक मुकदमेबाजी से लाभप्रद नहीं हैं, जिससे समय की एक महत्वपूर्ण हानि होती है और ऋण पोर्टफोलियो में वृद्धि होती है। कुछ मामलों में, बढ़े हुए ऋण पोर्टफोलियो में बैंक संकेतकों में स्वत: कमी होती है, और वे बदले में, संस्थान की रेटिंग को कम करते हैं।
निम्नलिखित समझौते के पुन: हस्ताक्षर की ओर जाता है:
उदाहरण के लिए, जब Sberbank में ऋण पर ऋण पुनर्गठन होता है, तो समस्या उधारकर्ता के लिए लाभ स्पष्ट होते हैं:
फिलहाल, पुनर्रचना कार्यक्रम के अंतर्गत ऋण समीक्षा के कई प्रकार हैं, अर्थात्:
अगर आपको आर्थिक परेशानी है तो आप कर सकते हैंसबसे अनुकूल शर्तों पर अनुबंध पर फिर से हस्ताक्षर करने के लिए एक दर्द रहित प्रक्रिया को अंजाम देना। क्रेडिट पुनर्गठन: यह क्या है? यह, सबसे पहले, ऋण समझौते की शर्तों को संशोधित करने के अनुरोध के साथ संबंधित आवेदन के साथ बैंक से अपील है। उदाहरण के लिए, ऋण के पुनर्गठन के लिए एक आवेदन लिखा है, Sberbank (विभाग के एक कर्मचारी द्वारा आपको एक नमूना प्रदान किया जाएगा), आपको इसमें इस तरह की अपील का कारण बताना होगा। और यदि बैंक कारण को वैध मानता है, तो वे अधिक उदार शर्तों पर आपके साथ एक समझौते पर हस्ताक्षर करेंगे।
आवेदन करते समय और प्रक्रिया को पूरा करते समयपुनर्गठन सभी वित्तीय संस्थानों के लिए सामान्य नियम हैं, जो थोड़ा भिन्न हो सकते हैं। ऋण की पुनर्रचना करने से पहले, आपको निम्नलिखित दस्तावेजों का पैकेज तैयार करना चाहिए:
दस्तावेजों की यह पूरी सूची क्रम में आवश्यक हैताकि बैंक उधारकर्ता के काम के लिए अस्थायी अक्षमता के बारे में आश्वस्त हो और ऋण के पुनर्गठन के मुद्दे को सकारात्मक तरीके से हल करे। यह क्या है, दस्तावेजों को इकट्ठा करने और संबंधित समझौते पर हस्ताक्षर करने के सभी चरणों के लिए एक सक्षम दृष्टिकोण की शर्त पर यह स्पष्ट हो जाता है।
एक समस्या ऋण की स्थिति में, यह लायक हैतुरंत आपके बैंक की निकटतम प्रमुख शाखा से मदद मांगेगा। यदि यह संभव नहीं है, तो आपको हॉटलाइन पर कॉल करना होगा और टेलीफोन पर बातचीत में स्थिति स्पष्ट करनी होगी। सबसे अधिक संभावना है, आपको क्षेत्रीय केंद्रीय कार्यालय, क्रेडिट ऋण विशेषज्ञ के पास भेजा जाएगा, जिसके साथ आप भविष्य में बातचीत जारी रखेंगे। सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि उस समय तक ऋण समझौते को संशोधित करने के अनुरोध के साथ बैंक से संपर्क करें जब तक कि बड़ी देरी न हो और दंड लागू न हो जाए। यदि आप हमसे पहले से संपर्क करते हैं, तो इस बात की बहुत अधिक संभावना है कि समझौते को उधारकर्ता के लिए सबसे अनुकूल शर्तों पर बिना जुर्माने और दंड के संशोधित किया जाएगा।
अगर आपको आर्थिक परेशानी है तो तुरंत नजदीकी शाखा से मदद लें। बैंक स्वयं समस्या ऋणों के संचय और बाद में मुकदमेबाजी में रुचि नहीं रखते हैं।
कब।यदि आपका कर्ज समस्याग्रस्त हो गया है और ब्याज और जुर्माना पहले ही बढ़ चुका है, तो बैंक आपको पुनर्गठन की पेशकश कर सकते हैं, लेकिन थोड़े से मोड़ के साथ। संकटग्रस्त ऋणों का पुनर्गठन करते समय, बैंक जुर्माना और दंड को बट्टे खाते में डालने से हिचकते हैं, इसलिए वे ऋण समझौते में पूरी राशि को शामिल करने का प्रयास करते हैं। हस्ताक्षर करते समय इस पर ध्यान दें। यदि आप असहमत हैं, तो बैंक कभी-कभी उधारकर्ताओं से मिलने जाते हैं, जुर्माना और दंड को कम करते हैं या पूरी तरह से माफ कर देते हैं। इस स्तर पर, बैंक अदालत में दस्तावेज जमा करने से पहले उधारकर्ता की ओर अंतिम चरण के रूप में पुनर्गठन की पेशकश करते हैं।
इस प्रकार का पुनर्गठन भारत में सबसे लोकप्रिय हैघरेलू उधार बाजार। उपभोक्ता ऋण के पुनर्गठन की प्रक्रिया बहुत सरल है, इसके लिए अतिरिक्त दस्तावेजों की आवश्यकता नहीं होती है और बैंक इस पर आंखें मूंद लेते हैं। उपभोक्ता ऋण में शामिल हैं: क्रेडिट कार्ड, उपकरण के लिए उधार ली गई राशि और 1,000 डॉलर तक के अन्य छोटे सामान। सभी पुनर्गठन समझौतों में से अधिकांश छोटी घरेलू जरूरतों के लिए उपभोक्ता ऋण हैं।
पुनर्गठन प्रक्रिया सरल है, बैंक इसके लिए तैयार हैंआधे रास्ते में मिलें, और सबसे महत्वपूर्ण बात - उधारकर्ता को इस मुद्दे को हल करने में देरी नहीं करनी चाहिए। आखिरकार, जितनी जल्दी आप किसी वित्तीय संस्थान से संपर्क करते हैं, उतनी ही बेहतर स्थितियाँ आप स्वयं प्रदान कर सकते हैं।
