रूसी संघ में पेंशन प्रणाली इस तरह से संरचित हैकि नागरिक स्वतंत्र रूप से तय करें कि अपनी बचत को कहां निर्देशित करना है: बीमा या भुगतान का वित्त पोषित हिस्सा बनाने के लिए। 2016 तक सभी लोगों के पास एक विकल्प था। लगातार दो वर्षों से, बचत वितरित करने की क्षमता को निलंबित कर दिया गया है। सभी रूसियों के लिए, वेतन कटौती (22%) उनकी पेंशन का बीमा हिस्सा है। इसलिए, यह सवाल बना रहता है कि इन कार्यों के लिए कौन सा पेंशन फंड चुनना है: सार्वजनिक या निजी?
कौन सा पेंशन फंड तय करने से पहलेचुनें, हम पेंशन की संरचना का विस्तार से अध्ययन करेंगे। इस सामाजिक भुगतान में मुख्य, वित्त पोषित और बीमा भाग होते हैं। पहला एक निश्चित दर पर सेट किया गया है और कानून में स्पष्ट रूप से लिखा गया है। बीमा और वित्त पोषित हिस्से मानव गतिविधि के परिणामों पर निर्भर करते हैं। नियोक्ता मासिक रूप से प्रत्येक कर्मचारी के योगदान का 22% काटता है, जिसमें से 16% बीमा भाग के गठन के लिए निर्देशित किया जाता है, और 6% - वित्त पोषित एक को।
इसका अधिकांश भाग करंट के भुगतान में जाता हैपेंशनभोगियों और एक विशिष्ट नागरिक के लिए राज्य के दायित्वों के रूप में ध्यान में रखा जाता है। संचयी हिस्सा बीमित व्यक्ति के व्यक्तिगत खाते में जमा किया जाता है। इन बचतों का उचित निपटान किया जा सकता है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि किसी व्यक्ति के सेवानिवृत्त होने तक बचत का अवमूल्यन न हो, उन्हें निवेश किया जाना चाहिए। प्रत्येक नागरिक खुद तय करता है कि इस प्रक्रिया पर किसे भरोसा करना है: सार्वजनिक या निजी पीएफ।
मैं एक बड़ा भुगतान कैसे प्राप्त करूं?ऐसा करने के लिए, आपको पूंजी के निर्माण में भाग लेने की आवश्यकता है। अनिवार्य बीमा कार्यक्रम के अलावा, आप सह-वित्तपोषण कार्यक्रम में भी भाग ले सकते हैं, अतिरिक्त पेंशन बना सकते हैं। ऐसा करने के लिए, आपको यह जानना होगा कि कौन सा निजी पेंशन फंड चुनना है। समीक्षा, रेटिंग, काम करने की स्थिति, अतिरिक्त रखरखाव सेवाएं - ये सभी संकेतक किसी विशेष संगठन की पसंद को प्रभावित करते हैं।
2014 से, पेंशन का वित्त पोषित हिस्सा कम कर दिया गया है2 तक%। इसने भविष्य के भुगतानों के आकार को बहुत प्रभावित किया है। जो लोग अपनी बचत को सुरक्षित रखना चाहते थे, उन्होंने 2013 में एनपीएफ की तलाश शुरू कर दी थी। ऐसे कई लोग थे जो अपनी पेंशन बचत की राशि को विनियमित करना चाहते थे। भुगतान का बीमा हिस्सा, जो पीएफआर में बनता है, मुद्रास्फीति के प्रतिशत और संचयी भाग - प्रबंधन कंपनी या एनपीएफ की लाभप्रदता के स्तर द्वारा अनुक्रमित किया जाता है। इसलिए, कौन सा गैर-राज्य पेंशन फंड चुनना बेहतर है, यह सवाल इतना जरूरी है।
गैर-राज्य पीएफ एक गैर-लाभकारी हैएक संगठन जो रूसियों को सेवानिवृत्ति लाभ प्रदान करने के लिए बनाया गया था। इसकी गतिविधियों को कानून द्वारा नियंत्रित किया जाता है। एनपीएफ और पीएफआर वित्त पोषित घटक के संदर्भ में एक नागरिक के लिए बीमाकर्ता के रूप में कार्य कर सकते हैं। जब कोई व्यक्ति सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचता है, तो फंड एक अलग खाते में बनाई गई बचत की राशि के आधार पर गणना की गई पेंशन का भुगतान करना शुरू कर देता है। एनपीएफ प्रत्येक ग्राहक के साथ अनुबंध समाप्त करता है।
किस बात की फ़िक्र क्यों करेंयदि पीएफआर इन सभी कार्यों को करता है तो क्या गैर-राज्य पेंशन फंड चुनना बेहतर है? एनपीएफ पेंशन के केवल वित्त पोषित हिस्से के वितरण में लगा हुआ है। जिस तरह प्रत्येक व्यक्ति को यह तय करना होता है कि OSAGO या अनिवार्य स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी कहाँ से खरीदें, रूसी एक संगठन को चुनने के लिए स्वतंत्र हैं जो उनकी बचत को वितरित करेगा।
प्रत्येक एनपीएफ की गतिविधियों को नियंत्रित किया जाता हैसंघीय कानून और स्वतंत्र कंपनियां। गतिविधियों पर नियंत्रण एक विशिष्ट वित्तीय बाजार के लिए संघीय सेवा द्वारा किया जाता है, और डिपॉजिटरी धन की नियुक्ति में लगा हुआ है। हालांकि, यह जानना जरूरी है कि किस पेंशन फंड को चुनना है। उपयोगकर्ता समीक्षा काफी व्यक्तिपरक हो सकती है। यह एक विशिष्ट संगठन के बारे में जानकारी के लिए अतिरिक्त रूप से देखने लायक है।
कौन सा पेंशन फंड चुनना बेहतर हैअक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न। इसका उत्तर देने के लिए, आपको विशेषज्ञ आरए एजेंसी से एनपीएफ रेटिंग से परिचित होना चाहिए। यह लाभप्रदता और विश्वसनीयता के संकेतकों के आधार पर रूसी संघ में संचालित अधिकांश संगठनों का एक उद्देश्य मूल्यांकन प्रस्तुत करता है।
फंड की गतिविधियों का एक विशेषज्ञ मूल्यांकन हैदेय सेवा। इसलिए, यदि कोई संगठन प्रस्तुत रेटिंग से अनुपस्थित है, तो इसका मतलब यह नहीं है कि वह अब घरेलू बाजार में काम नहीं करता है। हालांकि, इसमें संदेह है कि फंड अपने मुनाफे के स्तर के बारे में जानकारी का खुलासा करने के लिए तैयार क्यों नहीं है। इसलिए, ऐसे संगठनों के साथ काम करना वांछनीय नहीं है। हालाँकि, बड़े फंडों में भी वित्तीय समस्याएँ हो सकती हैं। यदि चयनित एनपीएफ का परिसमापन किया जाता है, तो सभी संचित धन को तीन महीने के भीतर पेंशन फंड में स्थानांतरित कर दिया जाएगा।
रेटिंग लाभप्रदता का एक तुलनात्मक पैमाना हैसंगठन। यह बाजार पर फंड के प्रदर्शन के सभी संकेतकों को ध्यान में रखता है। निर्धारित रेटिंग के अनुसार, प्रत्येक नागरिक स्वतंत्र रूप से चुन सकता है कि कहां निवेश करना है। तदनुसार, प्रत्येक व्यक्ति स्वतंत्र रूप से धन हस्तांतरित करने का निर्णय लेता है।
जल्दी या बाद में, हर व्यक्ति को इसका सामना करना पड़ेगासंगठन, पेंशन फंड की तरह - किसे चुनना है? एजेंसी के विशेषज्ञों द्वारा प्रत्येक को एक रेटिंग दी जाती है, जो लगभग 25 प्रदर्शन संकेतकों का तिमाही और वार्षिक विश्लेषण करती है। प्राप्त अनुमान के आधार पर, एनपीएफ को निम्नलिखित विश्वसनीयता वर्गों में विभाजित किया गया है:
निम्नतम ग्रेड "सी", "डी" और . भी हैं"इ"। आपको कौन सा पेंशन फंड चुनना चाहिए? समीक्षाएं संगठन की गतिविधियों का एक उद्देश्य मूल्यांकन प्रदान नहीं करती हैं, इसलिए कम से कम "ए" की रेटिंग वाले एनपीएफ पर ध्यान देना बेहतर है।
यदि अंतिम निर्णय जिस परएक पेंशन फंड (सार्वजनिक या निजी) चुनें, इसे पहले ही अपनाया जा चुका है, फिर आपको ऑपरेशन के दस्तावेजीकरण के मुद्दे का विस्तार से अध्ययन करने की आवश्यकता है। बचत को स्थानांतरित करने के लिए, आपको चयनित संगठन के साथ एक अनिवार्य बीमा अनुबंध समाप्त करना होगा और एफआईयू को एक आवेदन जमा करना होगा। प्रत्येक नागरिक बीमाकर्ता के संबंध में अपना निर्णय वर्ष में एक बार से अधिक बार नहीं बदल सकता है। यदि कई वर्षों में पहली बार पेंशन फंड बदलने का सवाल उठाया गया था, तो पहले आपको यह पता लगाने की जरूरत है कि नागरिक की बचत कहां है। यह जानकारी आपके स्थानीय FIU कार्यालय से प्राप्त की जा सकती है।
हर साल 1 सितंबर से पहले हर एनपीएफ को जरूर करना चाहिएबचत के निवेश के परिणामों के बारे में बीमित व्यक्ति को उसके पेंशन खाते की स्थिति के बारे में जानकारी भेजें। इसी तरह की रिपोर्ट पेंशन बचत की ओर से राज्य पेंशन कोष द्वारा भेजी जाती है। यदि अधिसूचना मेल द्वारा नहीं आई है, तो इसे व्यक्तिगत खाते से उद्धरण के रूप में पीएफ आरएफ के किसी भी क्षेत्रीय विभाग में नि: शुल्क प्राप्त किया जा सकता है। ऐसा करने के लिए, आपको एक आवेदन, बीमा प्रमाणपत्र और पासपोर्ट प्रदान करना होगा।
किस प्रश्न पर गंभीरता से विचार करना आवश्यक हैपेंशन फंड चुनें। संगठन की गतिविधियों पर ग्राहकों की प्रतिक्रिया काफी भिन्न हो सकती है। इसलिए, रेटिंग के अलावा, किसी विशेष FIU द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाओं का विश्लेषण करना भी आवश्यक है।
जैसा कि पहले कहा गया है, प्रत्येक फंड कोहर साल सभी बीमित व्यक्तियों को पेंशन बचत के बारे में जानकारी भेजें। कुछ एनपीएफ ग्राहकों के लिए "व्यक्तिगत खाते" तक पहुंच के लिए अपनी वेबसाइट पर व्यवस्थित करते हैं। यहां आप खाते में शेष राशि और किए गए सभी कार्यों के बारे में जानकारी प्राप्त कर सकते हैं।
कानून द्वारा कई भुगतान विकल्पों की अनुमति हैधन। पेंशन का भुगतान जीवन भर के लिए तत्काल या एकमुश्त भुगतान के रूप में किया जा सकता है। दूसरे मामले में, हम उन फंडों के बारे में बात कर रहे हैं जो सह-वित्तपोषण कार्यक्रम के ढांचे के भीतर या मातृत्व पूंजी से जमा हुए हैं। एकमुश्त भुगतान देय है यदि पेंशन की राशि श्रम पेंशन की कुल राशि के संबंध में 5% या उससे कम है। एनपीएफ और रूसी संघ के पेंशन फंड द्वारा किए गए सभी भुगतान कराधान से मुक्त हैं।
पेंशन बचत निधि निम्नलिखित मामलों में कानूनी उत्तराधिकारियों को हस्तांतरित की जाती है:
इन सभी मामलों में, भुगतान पर कर नहीं लगाया जाता है।
किसी व्यक्ति की मृत्यु की तारीख से 6 महीने की समाप्ति से पहलेआपको बचत शेष के भुगतान के लिए पीएफआर की किसी भी प्रादेशिक शाखा में एक आवेदन जमा करना होगा। निर्णय व्यक्ति की मृत्यु के 7 वें महीने के भीतर किया जाता है, और भुगतान अगले महीने के 15 वें दिन तक किया जाता है। आप डाकघर में या उन्हें बैंक खाते में स्थानांतरित करके धन प्राप्त कर सकते हैं।
"चुपचाप" की सेवानिवृत्ति बचत जोरूसी संघ के पेंशन फंड में अपनी सारी बचत छोड़ दी, लेकिन वास्तव में फंड मुद्रास्फीति के प्रभाव में मूल्यह्रास, Vnesheconombank के प्रबंधन में हैं। 2010-2014 के लिए बैंक की कुल लाभप्रदता 44.25% है, जबकि मुद्रास्फीति की दर 58.65% तक पहुंच गई है। एनपीएफ में औसतन उच्च लाभप्रदता संकेतक होते हैं।
आपको कौन सा पेंशन फंड चुनना चाहिए?सबसे पहले, आपको उन संस्थानों की सूची से परिचित होना होगा जो जमा गारंटी प्रणाली में शामिल हैं। 2016 तक, इसमें 32 एनपीएफ थे। शून्य रिटर्न का मतलब है कि निवेश ने निर्दिष्ट अवधि के लिए नुकसान किया है। यदि एनपीएफ पुनर्भुगतान के सिद्धांत पर काम करता है, तो यह अपने स्वयं के भंडार से होने वाले नुकसान की भरपाई करता है।
RusRating के अनुसार, के लिए सबसे अधिक लाभदायकपिछले 5 वर्षों में, यूरोपीय पेंशन फंड निकला, यह 102% की वापसी का स्तर दिखाने में सक्षम था। फंड अपने फंड को बड़ी रूसी कंपनियों के बॉन्ड में निर्देशित करता है, उदाहरण के लिए, JSC Freight One, Magnit, और Europlan लीजिंग कंपनी। इसकी विश्वसनीयता की पुष्टि कई ग्राहक समीक्षाओं से होती है।
