Troškovi polica osiguranja iako su reguliraniSredišnja banka, ali nije ista za sve vozače. Postoje takozvane OSAGO klase koje se dodjeljuju vlasnicima automobila na temelju nekoliko čimbenika. U članku je detaljno opisano što je klasa osiguranja CTP-a: kako odrediti ovaj pokazatelj i na što on utječe.
Prilikom obnavljanja polica osiguranja osiguratelji provjeravaju jesu libilo da su nesreće u proteklom razdoblju. To se ne radi iz praznog interesa. Ako osoba pažljivo vozi automobil i ne upada u prometne nesreće, ima pravo na popust na usluge osiguranja automobila u visini do 50%. Odnosno, trošak police prilagođen je za koeficijent koji se naziva bonus malus (KBM).
Zašto je osiguravajuće društvo spremno doplatitiuredna vožnja? Za nju je to isplativo. Neka izgubi dio zarade ostvarivši popust, ti troškovi su manji nego ako bi morala platiti odštetu u slučaju nezgode. Stoga se potiče vlasnike automobila da poboljšaju vozačke sposobnosti pružajući popust od 5% za svaku godinu vožnje "bez avanture". Ovo je bonus. No, za neurednu vožnju, koja vodi do problema na cesti i troškova naknade osiguranja, naplaćuju se malusne kazne.
Prije toga je taj čarobni koeficijent bio vezanspecifičan automobil, što je bilo vrlo nezgodno. Doista, prilikom prodaje automobila, vlasnik automobila izgubio je sve bonuse. Stoga je od 2008. godine povijest osiguranja povezana s osobom, a ne s vozilom.
OSAGO uključuje osiguranje od odgovornosti ine vlasništvo. Jednostavno rečeno, oni slučajevi u kojima osiguranik nije odgovoran za ono što se dogodilo ne utječu na cijenu police. U obzir se uzimaju samo one nezgode u kojima je izvršena uplata osiguranja (ako je vlasnik police postao krivac nesreće). Ostale nesreće, koje su, na primjer, registrirane prema europskom protokolu ili na bilo koji način nisu zabilježene u prometnoj policiji, ne igraju ulogu.
Ako vlasnik automobila nije kriv za nesreću, tada njegovi popusti neće nikamo otići. Kao i u slučaju da je kriv, ali "nitko ništa nije vidio", a sudionici su se složili bez da su obavijestili prometnu policiju.
Napokon smo došli do samog koncepta "CTP klasa". Ovaj je pojam usko povezan s omjerom bonus malusa, o čemu smo gore razgovarali.
Razvijena je posebna pločareguliranje kakve se vrijednosti koeficijenta dodjeljuje pod određenim uvjetima. Kao što možete vidjeti iz prva dva stupca, KBM odgovara određenoj klasi.
KBM | Doplate i popusti | Izvorni razred | Promjena klase uzimajući u obzir plaćanja | ||||
0 nesreća | 1 nesreća | 2 nesreće | 3 nesreće | 4 nesreće | |||
2,45 | + 145% | M | 0th | M | M | M | M |
2,3 | + 130% | 0th | 1. | M | M | M | M |
1,55 | + 55% | 1. | 2. | M | M | M | M |
1,40 | + 40% | 2. | 3. | 1. | M | M | M |
1,00 | 100% | 3. | Četvrti | 1. | M | M | M |
0,95 | -5% | Četvrti | 5. | 2. | 1. | M | M |
0,90 | -deset% | 5. | 6. | 3. | 1. | M | M |
0,85 | -15% | 6. | 7. | Četvrti | 2. | M | M |
0,80 | -dvadeset% | 7. | 8. | Četvrti | 2. | M | M |
0,75 | -25% | 8. | 9 | 5. | 2. | M | M |
0,70 | -trideset% | 9 | 10. | 5. | 2. | 1. | M |
0,65 | -35% | 10. | 11. | 6. | 3. | 1. | M |
0,60 | -40% | 11. | 12. | 6. | 3. | 1. | M |
0,55 | -45% | 12. | 13 | 6. | 3. | 1. | M |
Popust se izračunava oduzimanjem jedinice od koeficijenta i množenjem rezultata sa 100%. Na primjer, ako je MSC 0,85, popust će biti:
(1 - 0,85) x 100% = -15%.
Klasa CTP osiguranja ovisi ne samo o tome koliko često vlasnik automobila pada u nesreće, već i o njegovom vozačkom iskustvu.
Klijent, koji se prvi put prijavio za policu, dobiva standardni 3. razred s vrijednošću 1. Nakon toga se zapisuje njegova povijest osiguranja.
Smanjit će se svaka godina koja je prošla bez nesrećekoeficijent. Odnosno, kada se politika obnovi, 3. klasa će se promijeniti u četvrtu s bonus malusom od 0,95 i popustom od 5%. Ako je bilo nesreća, tada se klasa, naprotiv, smanjuje, a cijena police raste.
Sad kad smo smislili pojmove, vrijeme je da saznamo kako saznati klasu vozača MTPL-a. U osnovi je za izračun popusta na policu potrebna povijest osiguranja vlasnika automobila. Gdje se čuva?
Ako je vlasnik automobila koristio usluge jednog iisti osiguravatelj, samo kontaktirajte svoju tvrtku. Zaposleniku će trebati samo nekoliko sekundi da provjeri klasu OSAGO prema internoj bazi i odredi troškove proširenja polise.
Ako je vozač odlučio promijeniti osiguravatelja, onmorat ćete zatražiti od prethodnog "skrbnika" potvrdu prema obrascu br. 4 koji sadrži podatke o povijesti hitnih slučajeva. Dokument se daje u roku od pet dana.
Međutim, ovaj certifikat nije uvijek potreban.Većina osiguravajućih društava koristi PCA bazu podataka u svom radu, pa čak i pružaju klijentima na svojim web mjestima mogućnost da samostalno izračunaju troškove police na temelju tih podataka. Rijetko, ali dogodi se da je klasa navedena u pravilima.
Ponekad nove tvrtke zadaju nove korisnike s jedinicom. Ne biste ga smjeli pustiti da koči, jer će u tom slučaju povijest osiguranja biti izgubljena.
Klasu MTPL možete odrediti sami, bez kontaktiranja osiguravatelja. Da biste to učinili, samo upotrijebite gornju ploču.
Već smo shvatili prva dva stupca:to su razredi i KBM. Preostalih pet stupaca označava broj zahtjeva za prošlu godinu. 0 je izostanak nesreće. Sukladno tome, 4+ ukazuje na prisutnost četiri ili više nesreća.
Vrijednosti u stupcima također su klase.Na primjer, vozač početnik koji je tijekom registracije prve police dobio 3. klasu i 1 KMB putovao je godinu dana bez nesreća. U retku s 3. razredom vidimo da se, kada je broj nesreća jednak nuli, dodjeljuje 4. razred. Ako je bila jedna nesreća, onda je 1.. 1. klasa odgovara koeficijentu 1,55. Smatramo:
(1,55 - 1) x 100% = 55%.
Stoga će vozač platiti prilikom obnovepolitika je 55% više. Ali ovo nije najgori scenarij. Ako se dogode dvije ili više nesreća, dodijelit će se klasa M i trebat će pet godina da se iz nje izađe i vrati jedinstvu.
Prilikom određivanja cijene, agent osiguranja vodi se linijom tablice koja odgovara trenutnoj klasi vozača.
Ali možete bez kalkulacija posjetom web mjestu PCA i trenutnim prepoznavanjem KBM-a unošenjem svog punog imena i broja vozačke dozvole u poseban obrazac.
Što ako je u policu uključeno nekoliko vlasnika automobila s različitim razredom OSAGO osiguranja? Kako u ovom slučaju odrediti cijenu police?
U ovoj se situaciji izračunava trošakmaksimalnim kvotama. Na primjer, tri pokretača uključena su u OSAGO: prvi MTP je 0,6, drugi - 0,7 i treći - 0,9. To znači da će se za policu uzeti koeficijent 0,9, a popust će biti 10%.
Ako nema ograničenja u broju vozača, tada bonus-malus ovisi o tome jesu li uplate osiguranja izvršene za prethodno razdoblje ugovora.
Postavlja se razumno pitanje:Zašto je vlasniku automobila potreban podatak kako saznati klasu vozača MTPL-a, ako su svi podaci odavno uneseni u opću bazu podataka, a u osiguravajućim kućama postoje posebno obučeni ljudi koji znaju izračunati cijenu police?
Problem je što ti zaposlenici nemaju uvijek čiste savjesti. I oni mogu iskoristiti neznanje kupca da mu ponude standardnu cijenu, prisiljavajući ga tako da preplati.
Čak i ako osiguravatelj namjerno ne promijeni klasu klijenta, to se može dogoditi kao rezultat tehničkog kvara ili netočnog unosa podataka.
Ako se klasa CTP u polici iz nekog razloga promijeni, započet će nova povijest osiguranja - od prve klase. I reputacija vozača formirat će se iznova.
Zbog toga se ne preporučuje kupnjalažne politike radi uštede novca. Napokon, kada vlasnik automobila produži MTPL, klasa vozača određuje se na temelju njegove povijesti vožnje, a cijena se izračunava na temelju tih podataka. Ako takve priče nema, svi popusti istječu.
Na cijenu polise ne utječu samo CTP klase, već ii drugi faktori. Primjerice, teritorijalni se koeficijenti razlikuju ovisno o mjestu. Neki lukavi vozači svoj automobil registriraju za rođaka koji živi na području gdje je teritorijalni koeficijent niži, a sami se voze po općoj punomoći.
Također je važno tko je još uključen u politiku.osim vlasnika automobila. Osiguranje bez ograničenja osoba koje mogu voziti vozila je puno skuplje. Da, i uključivanje u politiku ljudi koji do sada ne voze jako dobro ili jednostavno imaju kratko iskustvo vožnje opterećeno je nepotrebnim troškovima.
Konačno, ako vlasnik automobila ne vozi cijelo vrijeme, već, primjerice, samo u toploj sezoni, nema smisla da preplaćuje cijelu godinu. Dovoljno je kupiti policu na nekoliko mjeseci.
Sada znamo što su klase OSAGO, čemu služe i kako ih definirati.
