Cijena OSAGO politike ovisi ne samo o kapacitetuvozilo, vozačko iskustvo, dob i prebivalište vozača, ali i koliko se pažljivo ponaša na cesti. Vlasnici automobila koji ne padnu u nesreće (barem svojom krivnjom) mogu računati na popust na MTPL i do 50%. No, oni koji su često krivi za prometne nesreće, osiguranje će platiti 2,5 puta više. Koliki će biti popust ili marža ovisi o koeficijentu bonus-malus (BMR). Dakle, koja su pravila za izračunavanje MSC-a?
KBM se naziva i popustom za nezgodevožnja. Ako vozač nikada nije postao krivac nesreće tijekom protekle godine, to znači da osiguravajuće društvo nije moralo trošiti novac na odštetu. Za to se klijent može ohrabriti i sljedeće godine prodati mu osiguranje s popustom - osigurati bonus.
Ako je vozač imao nesreću, onda osiguravateljmorali platiti za plaćanja. A kako bi nadoknadio njihove troškove i istodobno potaknuo budućeg vozača da bude pažljiviji na cesti, osiguravajuće društvo će, produžujući policu, povećati cijenu OSAGO-a - pružit će malus.
Za početak napominjemo da svaka nesreća ne utječeza izračun KBM-a. OSAGO je osiguranje od odgovornosti, a ne osiguranje imovine. Stoga se u izračunu uzimaju u obzir samo one nezgode u kojima je osiguravatelj morao izvršiti uplatu osiguranja za svog klijenta.
Ako vozač nije kriv za nesreću, ili nesreća nije prijavljena prometnoj policiji ili je problem riješen prema europskom protokolu, to vlasniku automobila ne prijeti rastom troškova OSAGO-a.
Za određivanje koeficijenta koristi se takva tablica za izračunavanje MSC.
Doplate i popusti | Bonus omjer malusa | Izvorni razred | Nova klasa | ||||
0 strahu. plaćanja | 1 strah. platiti | 2 strah. plaćanja | 3 strah. plaćanja | 4 ili više uplata osiguranja | |||
145% | 2,45 | M | 0 | M | M | M | M |
130% | 2,3 | 0 | 1 | M | M | M | M |
55% | 1,55 | 1. | 2 | M | M | M | M |
40% | 1,4 | 2. | 3 | 1 | M | M | M |
100% | 1 | 3. | 4 | 1 | M | M | M |
-5% | 0,95 | Četvrti | 5 | 2 | 1 | M | M |
-deset% | 0,9 | 5. | 6 | 3 | 1 | M | M |
-15% | 0,85 | 6. | 7 | 4 | 2 | M | M |
-dvadeset% | 0,8 | 7. | 8 | 4 | 2 | M | M |
-25% | 0,75 | 8. | 9 | 5 | 2 | M | M |
-trideset% | 0,7 | 9 | 10 | 5 | 2 | 1 | M |
-35% | 0,65 | 10. | 11 | 6 | 3 | 1 | M |
-40% | 0,6 | 11. | 12 | 6 | 3 | 1 | M |
-45% | 0,55 | 12. | 13 | 6 | 3 | 1 | M |
Prva dva stupca označavaju klasu na početku osiguranja i odgovarajući omjer. Preostali stupci tablice omogućuju vam da odredite kako će se klasa i KBM promijeniti u prisutnosti ili odsutnosti kvarova.
Imena stupaca pokazuju broj slučajeva uproteklo razdoblje u kojem je isplaćena odšteta. Sukladno tome, prva kolona s brojem 0 znači da nije bilo nesreća, a peta s brojem 4+ označava da je osoba imala nesreću više od četiri puta. Brojevi i slova u tijelu tablice pokazuju kako se klasa OSAGO mijenja ovisno o broju nesreća na cesti zbog njezine greške.
MSC se izračunava prema sljedećem principu.Od vrijednosti koeficijenta oduzima se jedan, a rezultat se množi sa 100%. Kad osoba prvi put kupi OSAGO, automatski dobiva 3. klasu s MSC 1. Takav vozač plaća 100% troškova osiguranja - bez ikakvih popusta ili dodatnih troškova.
Ako je MSC određen na razini 0,9, ispada: (0,9 - 1) * 100% = -10%. To znači da vozač ima pravo na popust od 10%.
Ako je koeficijent 2,45, tada:(2,45 - 1) * 100% = 145%. Trošak police povećava se za 145%, odnosno vlasnik automobila plaća 2,45 puta više za osiguranje. Ovo je kazna za stvaranje nesreća na cesti.
Prije izračuna MSC-a, odnosno popusta ili nadoplate u skladu s prošlošću osiguranja, morate odrediti klasu vozača kako biste znali koji koeficijent primijeniti.
Recimo da je vlasnik automobila nedavno dobio dozvolu,Kupio sam automobil i došao izdati MTPL. Dodjeljen mu je standardni 3. razred. Prošla je godina dana, a on je došao obnoviti osiguranje. Zaposlenik pregledava povijest osiguranja i saznaje da su klijenta u proteklih godinu dana prošle nesreće.
Tablica pokazuje da u odsustvu nesreće,istekom jednogodišnjeg razdoblja osiguranja, vozač prelazi u 4. klasu, a njegov se koeficijent smanjuje s 1 na 0,95. Prilikom obnavljanja ugovora, vlasnik automobila može platiti osiguranje s popustom od 5%. Sljedeći put, prilikom registracije OSAGO-a, osiguravatelj će se već voditi linijom tablice koja odgovara 4. klasi.
Ako se pokaže da je za to vrijeme bilojedna nesreća zbog krivnje vozača, tada će se njegova klasa promijeniti s 3. na 1., a KBM će porasti s 1 na 1.55. Za osiguranje za novu godinu morat ćete platiti 55% više. Nadalje, izračun MSC-a izvršit će se na temelju crte koja odgovara 2. klasi. Samo dvije godine kasnije, osoba će se moći vratiti u 3. razred i početi zarađivati popust.
Ako vozač uđe u M klasu, trebat će mu punih pet godina da ponovno dosegne standardnu 3. klasu.
Ako je u policu uključeno nekoliko osoba, popust ili dodatak određuje se najgorim koeficijentom.
Izuzetno je rijetko da je MSC naveden u polici osiguranja.Stoga ćete, kako biste odredili svoju MTPL klasu i, shodno tome, veličinu popusta ili premije, morati kontaktirati osiguravatelja, izračunati MSC sami pomoću tablice ili koristiti PCA bazu podataka.
Kada se traži vozačka klasa, osiguravajuće društvodužan je u roku od pet dana dostaviti potvrdu na obrascu br. 4 koja sadrži sve potrebne podatke. Ovaj će vam dokument dobro doći ako vlasnik automobila planira promijeniti osiguravatelja.
Na web mjestu PCA, da biste saznali koeficijent, trebateidite na odjeljak "OSAGO" i kliknite karticu "Informacije za osiguranike i žrtve". Među ostalim informacijskim uslugama naći ćete i određivanje koeficijenta. Za dobivanje podataka dovoljno je unijeti puno ime i broj vozačke dozvole u obrazac koji se otvori.
Tako smo naučili što je KBM, zašto je potreban i kako ga izračunati.
