Za ruske građane hipoteka, s jedne strane,jedina je šansa za pronalazak stana, s druge strane - dugoročno dužničko ropstvo. Kriza iz 2015. onemogućila je većini da plati prvu ratu. Za one koji ne mogu sami riješiti problem, bankarski je sektor razvio program zajma proračuna. Za više detalja o tome što je hipoteka s državnom potporom (Sberbank Rusije), pod kojim uvjetima i kome se daje zajam, pročitajte dalje.
Hipoteka u Sberbank uz državnu potporu, uvjetičija se ponuda razlikuje u svakoj regiji, vrlo je popularna. U dva tjedna nakon pokretanja programa (18.03.2015.) Samo je na Sjevernom Kavkazu podneseno više od 150 zahtjeva. Sberbank daje zajmove kupcima koji kupuju stanove u novoj zgradi. Maksimalni iznos zajma bit će 8 milijuna rubalja za glavni grad i Sankt Peterburg, za ostale regije - 3 milijuna rubalja. Stanovanje se kupuje samo od pravnih osoba u akreditiranim objektima nekretnina. Rizici zajmoprimaca minimalizirani su. Od njih nije potrebno dodatno osiguranje. Predmet možete osigurati izravno u podružnici Sberbank Rusije.
Hipoteka s državnom potporom vrijedit će dokraj veljače 2016. Za to vrijeme planira se osigurati zajmovi u ukupnom iznosu od 225 milijardi rubalja. Od 30. studenoga 2015. izdani su zajmovi u iznosu od 180 milijardi rubalja. Po 1,5 tisuće prijava. Otprilike 30% hipotekarnih proizvoda Sberbanke osigurano je prema novom programu.
Uvjeti za izdavanje zajma su jednostavni:
Zajam u rubljama izdaje se osiguran kupljenimnekretnina. Stanovnici glavnog grada i Sankt Peterburga mogu računati na 8 milijuna rubalja. Ostatak građana može dobiti zajam u ukupnom iznosu od 3 milijuna rubalja. Možete odabrati objekt između stanova u izgradnji, gotovih novogradnji ili od ovlaštenih prodavača. Rok za dovršetak nekretnine nije bitan. Dokumenti za odabrane prostorije moraju se dostaviti najkasnije u roku od 60 dana od primanja preliminarne pozitivne odluke. Uz to, kreditna institucija će trebati sklopiti životno i zdravstveno osiguranje za svog klijenta. Minimalna stopa Sberbanke na hipoteke s državnom potporom iznosi 11,9%. Ne mijenja se nakon registracije objekta. Ali na to utječe veličina početne isplate, razdoblje sudjelovanja u programu, članstvo u projektu plaća, "dobra" kreditna povijest u prošlosti. Za izdavanje kredita ne naplaćuje se provizija. Dodatni troškovi mogu uključivati: plaćanje usluga životnog i zdravstvenog osiguranja, procjenu kupljenog predmeta, ovjeru dokumenata.
Klijent će morati privući sudužnike(supružnici, rodbina i prijatelji). To će vam olakšati kreditni teret. Što više bude „pomoćnika“, to će ukupni prihod biti veći, što određuje maksimalni iznos zajma.
Da biste se prijavili za sudjelovanje u programu "Hipoteka s državnom potporom (Sberbank Rusije)", morate:
Paralelno s tim potrebno je prikupiti i drugi paketdokumenti koji se odnose na stečenu imovinu. Najčešće se koristi kao kolateral. Izuzetno je rijetko da se banke slože koristiti druge stanove kao zalog. Za takav objekt potrebno je osigurati: potvrdu o registraciji, ugovor o kupoprodaji, katastarsku putovnicu, potvrdu o nedostatku zaostalih plaćanja u komunalnim uslugama, podatke o stanarima.
U kojim bankama može proizvod "Hipoteka sadržavna potpora "? Sberbank, VTB24, Gazprom, Deltacredit, Moskovska banka, RSHB. Ne samo 30 velikih, već i malih banaka izrazilo je želju za sudjelovanjem u programu. Državne financijske institucije, kao i Svyaz-Bank, Absolut-Bank, Vozrozhdeniye, čine većinu zajmova, dio planiranih 400 milijuna rubalja. Sberbank će posuditi više od polovice ovog iznosa. Tijekom prethodne krize 2008-2009. Hipoteke s državnom potporom djelovale su samo putem VTB-a. Izbor financijske institucije ne utječe na uvjete kredita. Pravila za primanje novca su sljedeća. Zajmoprimac godišnje plaća najmanje 11,9% iznosa. Maksimalna naknada na koju banke mogu računati od države je 5,5%. Ministarstvo financija iz državnog je proračuna izdvojilo 20 milijardi rubalja za financiranje projekta. Kako plan nije dovršen do kraja 2015. godine, program je produžen.
Od programa "Hipoteka s državnom potporom"(Sberbank iz Rusije) još uvijek djeluje, prerano je za sumiranje rezultata. Zasad možemo govoriti samo o dinamici prodaje nekretnina. Dakle, gotovo svi programeri od travnja 2015. primijetili su nagli porast broja potpisanih kupoprodajnih ugovora. Prvi sudionici programa počeli su prikupljati dokumente još u siječnju prošle godine, ali transakcija je odgođena do lansiranja novog proizvoda. U početku su se ugovori sklapali s minimalnim proračunom. Zajam su uzele osobe koje su očekivale prijevremenu otplatu (za njih stopa nije bila toliko temeljna), kao i one koji su potpisali ugovore na kratko (3-5 godina) kako ne bi preplatili kamate.
Od sredine godine počeli su se pojavljivati klijenti kojiveć dugo pitaju za cijenu stanovanja u novim zgradama. Unatoč smanjenoj potražnji, raspon nekretnina smanjuje se svakog mjeseca. To je posebno uočljivo za objekte u visokoj fazi završetka, u kojima se stanovi prodaju već nekoliko godina.
Većina transakcija vrši se putem Sberbanke.Hipoteke koje podržava država, naravno, potaknule su potražnju za nekretninama. No, još uvijek ima klijenata koji su, unatoč snažnom padu rublje, spremni dobiti zajam čak i pod standardnim uvjetima. Ako su se ranije klijenti prijavljivali kod Sberbanke, budući da je postojala najniža stopa, sada, kad im se odbije, dokumente podnose drugim institucijama, a ne samo državnim programima.
Promijenili su se i uvjeti programa.Prije je bilo moguće otplaćivati kredit do 75 godina starosti. Sada je postavljen novi prag - 60 za muškarce i 55 za žene. Prema procjenama nekretnina, prosječna starost zajmoprimca je 25-35 godina, a ugovor se zaključuje uglavnom na 10-15 godina.
Trebam li uzeti državnu hipoteku kod Sberbanke?Svaki potencijalni zajmoprimac sam odgovara na ovo pitanje. Programeri se također moraju boriti za svakog klijenta. Da bi to učinili, razvijaju vlastite programe vjernosti. Neki od njih su profitabilniji od programa Sberbank.
Na primjer, pokrenuli su čelnik FGC-a i Bank Otkritieprogram subvencija ne samo države, već i programera. Uvjeti su sljedeći: za prvu godinu klijent plaća 8 ili 10 posto godišnje, ovisno o iznosu početne uplate. Počevši od druge godine, stopa se povećava na 11,95% ili na stopu koju nudi banka, ovisno o financijskoj situaciji zajmoprimca. Zajam se može izdati na najviše 30 godina.
GC "Leader Group" održava akciju za stanovnikeglavni gradovi. Kupci nekretnina u kvartu Leader Park, mikroskopu Grada sreće i Lobnya City dobivaju 12% popusta na ukupne troškove nekretnine ako se nekretnina kupuje pod hipotekom. Nije važno s kojom će se kreditnom institucijom sklopiti ugovor.
Khimki Group dodatno subvencionira stopu najedan posto. Odnosno, ako je hipoteka izdana u okviru programa državne potpore, tada klijent ne plaća 11,9%, već 11%. City-XXI stoljeće i Absolut-Bank stvorili su partnerski program za kupnju stanova u kompleksu Kraski Zhizn s 11,5% kamate. Urban Group pokrenula je projekt "Podrška s državnom potporom", u kojem je stopa za sve sudionike smanjena za četiri posto.
Najveći zabilježeni nedostataksudionici programa - mali izbor svojstava. Zajmoprimci koje je akreditirala Sberbank precijenili su cijene stanova. A ako stan kupite preko druge tvrtke, stopa će se povećati. Drugi problem je visoka početna uplata. Prema uvjetima standardnog programa, zajmoprimac može unaprijed dati 10%. Sada se ta brojka povećala na 20%. To znači da ako je ranije osoba mogla računati na "kovanicu" u stambenom naselju, sada mu je jednosoban stan ili garsonjera s teškoćom pristupačna. Još jedan kamen spoticanja je kamatna stopa. Zapravo se povećava za oko 1%. Hipoteku ćemo izračunati uz državnu potporu. Sberbank je spreman klijentu dati zajam od 11,9%. U tom je slučaju preduvjet za sklapanje ugovora životno osiguranje zajmoprimca najmanje 1 godinu. Nakon 12 mjeseci, zajmoprimac mora obnoviti osiguranje, inače će se stopa povećati na 12,9%.
Istodobno, zajmoprimci izvještavaju pozitivnostrane. Prvo, u pripremnoj fazi, upravitelj banke rješava sve papire. Čini se da klijenti potpisuju ugovor. Drugo, čak i uzimajući u obzir uplate osiguranja, mjesečna premija je nešto veća od najamnine za sličan stan.
Proračun vam omogućuje kupnjunekretnine po povlaštenoj kamatnoj stopi (od 11,9%) do 30 godina. Zajmoprimci zadržavaju pravo korištenja materinskog kapitala za pokrivanje dijela duga, a zatim dobivaju porezni odbitak. Ali program ima svojih nedostataka. Prvo, ograničen je broj banaka koje sudjeluju. Ima ih samo 30. Ali u malim provincijskim gradovima de facto se možete prijaviti samo za VTB24 i Sberbank. Druga je početna uplata od 20%. Za usporedbu, u "TransCapitalBank" u okviru istog državnog programa zajam možete dobiti plaćanjem 15% unaprijed. S druge strane, što više novca potencijalni dužnik uplati kao predujam, niža kamatna stopa može očekivati.
