Mi a lízing egyszerű szavakkal?

Jelenleg beszédrutinunk lépett besok idegen szó: lízing, marketing, coaching és még sokan mások. És ez normális. Mi az a lízing (az angol szóból származik, amely a lízing-t jelenti, ami „bérleti díjnak” fordul) egyszerű szavakkal? Próbáljuk megmagyarázni azoknak, akiket érdekel ez a kérdés. Röviden: a lízing ház, felszerelés vagy jármű bérlése a jövőbeni visszaváltási lehetőséggel. Vagyis egy olyan pénzügyi eszköz, amely tökéletesen ötvözi két lehetőséget - a hosszú távú lízingt és a vásárlást. További információ a cikk minden vonatkozásáról a cikkben.

szív

Nem biztos benne, mi a lízing? Minden nagyon egyszerű.A lízingtársaság, miután megszerezte az ingatlan eladótól bizonyos ingatlanokat (például ingatlanokat, felszereléseket vagy járműveket), hosszú ideig átadja azokat a fogyasztónak (vagyis a lánc harmadik személyének).

Fontos! Az ügyfelet (vagyis a pénzügyi szolgáltatás fogyasztóját) választja ki az eladó.

A lízing időtartama alattbekezdésének megfelelően az ügyfél (vagy a bérlő) folyamatosan és szisztematikusan teljesíti a kifizetéseket, semmiképpen sem hiányolja azokat (különben áruk nélkül maradhat). Ha a szerződés végéig a fogyasztó teljes egészében megfizeti bérbe adott értékét; valamint a lízingtársaság bizonyos pénzösszegével (amelyet korábban megállapodtak és rögzítettek a dokumentumban) a hasznosítási lehetőségért, akkor az ingatlan törvényesen a lízingbevevő tulajdona lesz.

Egy hasonló pénzügyi eszköz rendkívül rendkívülielőnyös a kis cégek számára. Lízingkor a bérelt ingatlan igénybevételének előlege a teljes értékének kb. 20-30% -a. Ezenkívül a lízingben részt vevő szervezet a költségek egy részét maga viseli. Öt év után (egy ilyen időszakra a leggyakrabban kötnek szerződéseket) ez a kis cég lesz a bérbe adott ingatlan egyetlen és teljes tulajdonosa.

Hogyan különbözik a lízing az egyszerű lízingtől

Mi a bérleti díj?A szerződésben meghatározott összeggel ideiglenesen Ön a bérbeadóhoz tartozó vagyont használ. A kifizetéseket minden hónapban teljesítik, de mentesülnek az előleg alól. A lízing végén egyszerűen visszaadja a bérleti szerződést a tulajdonosnak, és ennyi.

És mi ebben az esetben a lízing? Ez szintén egyfajta lízing, csak azzal a joggal, hogy az ingatlan megváltsa, vagy annak szakaszos megszerzése teljes tulajdonban legyen.

Fontos! Először is, a lízing előleg nélkül nem lehetséges. Másodszor, a bérlő csak a teljes visszaváltás után válhat a bérelt ingatlan teljes tulajdonosává.

Miben különbözik a lízing a kölcsöntől?

És lízing, valamint kölcsön esetén úgyahhoz, hogy a felhasználásra szánt vagyont megkapja, a fogyasztónak rendszeresen fizetnie kell a korábban megállapodott és a dokumentumban rögzített kifizetésekkel, amelyek végül fedezik a szerződés tárgyának teljes értékét. Ez egyesíti őket. De vannak különbségek:

• Ha hitelintézettel vásárol egy terméket,a hitelfelvevő azonnal tulajdonosá válik. Lízingkor a szerződés teljes időtartama alatt az objektum továbbra is a bérbeadó tulajdonában marad, és a tulajdonos csak egy bizonyos idő elteltével változhat.
• Lízingügylet esetén nem szükséges letét.A hitel nem dicsekedhet ezzel. Ezenkívül a lízing során fizetett hosszú távú részletek jelentősen csökkentik a kifizetések méretét, és ezáltal lehetővé teszik vállalkozásának fogyasztói vagyonának optimális kezelését.

• A hitelszervezet pénzt ad a hitelfelvevőnekbizonyos vagyon megszerzése. A lízingbeadó maga megszerezte a bérelt eszközt, és azt későbbi visszaváltás jogával a felhasználáshoz továbbítja.
• Karbantartási és karbantartási költségeka hiteleket teljes egészében a hitelfelvevő viseli. Lízing esetén az ilyen eseményeket a bérbeadó vállalhatja. Vagy talán nem - így ért egyet.
• A hitel megszerzéséhez szükséges dokumentumcsomag sokkal nagyobb, mint a lízing. Igen, és az előleg sokkal magasabb.
• A kölcsön kamatlába és az ingatlan összértéke (a valós árhoz képest) sokkal magasabb, mint egy lízingügyletnél.

Tipp! A bérelt eszköz teljes költsége a valós árból és a szolgáltatás költségéből áll.

A lízing típusai

Attól függően, hogy milyen műveletekkel ér véget a lízingügylet, kétféle típusú lehet:

• Pénzügyi.Ennek a típusnak az a lényege, hogy a lízing időtartamának végén a fogyasztó vállalja, hogy a szerződésben meghatározott áron vásárolja meg. Vagyis annak teljes és egyedüli tulajdonosává válni. Általános szabályként az ingatlant a lízingbevevőnek maradványárral számolják el, amelyet úgy kapnak meg, hogy a már fizetett lízingdíjat levonják a teljes értékből.
• Оперативный.Ebben az esetben egyértelmű, hogy a bérlő nem maga fizet a bérelt eszközt, hanem kizárólag azt bérli. A szerződés lejárta után az ingatlant vissza kell adni a bérbeadónak.

A pénzügyi lízingnek három típusa létezik:

• Részleges. Ebben az esetben a bérlő viseli a bérelt vagyon kiszolgálásával kapcsolatos összes költséget.
• Full. Ebben az esetben a lízingbeadó vállalja a lízingelt eszköz karbantartásával kapcsolatos összes költséget.
• Nemzetközi (a szerződést Oroszország és más országok cégei kötik) vagy belföldi (a lízingügyletben csak orosz vállalkozások vesznek részt).

Magánszemélyek számára

És mi a fizikai lízingemberek? Röviden: ez egy pénzügyi lízing, amelyben az egyén használhatja az ingatlan megvásárlásának jogát vagy szakaszos megszerzését. És részletesebben így néz ki:

• Országunk bármely polgára, aki kudarcot vallottaz ingatlan megszerzéséhez szükséges összeg felhalmozása, valamint azok számára, akiknek megtagadják a hitelt (vagy nem akarja ezt megtenni), egyszerűen felveheti a kapcsolatot a lízingtársasággal, és kérelmet nyújt be bizonyos ingatlan bérbeadására.
• Az egyén kérését a társaság megvizsgálja és lezárjamegállapodás vele. A megállapodás feltételei szerint a bérbeadó megszerezte a bérlő által megjelölt ingatlant, majd azt egy bizonyos díjért és egy meghatározott időtartamra felhasználás céljából átadja a polgárnak.
• A tranzakció végén az egyén vagy visszaválthatja a lízingelt eszközt annak maradványértékén, vagy visszaadhatja azt a lízingbeadónak.

Minden nagyon egyszerű és megfizethető.Vagyis kiderül, hogy a magánszemélyeknek történő lízingbe beletartozik bármely orosz állampolgár (ha akar) lízingkapcsolatba lépése, a szerződés összes feltételének betartása mellett.

Az egyének lízingjéhez szükséges dokumentumok

A szükséges dokumentumok listája:

• Személyazonosító okmány, azaz polgári útlevél és annak másolata (minden oldal kivétel nélkül).
• A jelentkezési lap hibátlanul kitöltött.
• A második személyazonosító okmány és fotóval (például útlevéllel).
• Igazolás a jövedelem forrásairól (például munkaszerződés vagy a munkafüzet másolata).
• Egy dokumentum, amely feltünteti egy adott időszak teljes jövedelmét (például 2. referenciaszámú személyi jövedelemadó).

Tipp!Először: a lízingkapcsolatokban az ügyfél kora nem számít. Másodszor: egy ilyen ügylet esetén a bérbeadó kockázata nullára csökken, mivel a bérlő számára történő fizetés elmulasztása esetén egyszerűen megtagadják a bérbeadást, és mindenesetre az ingatlan a szolgáltató tulajdonában marad.

Lízing jogi személyek számára

A jogi személyeknek történő lízing nem más, mintbármely társaság és a lízingszervezet közötti jogviszony, amely berendezéseket, járműveket és tárgyakat bocsát rendelkezésre a jövőben, hosszú távú bérleti feltételek mellett.

Ez egy nagyon kényelmes pénzügyi eszközlehetővé teszi, hogy gyorsan megszerezzen egy bizonyos ingatlant anélkül, hogy az állóeszközöket elvonná, ezáltal csökkentve az adóterhet. Ez a tényező határozza meg a banki hitelezés vagy lízing kiválasztását.

A jogi személyre vonatkozó szerződés nyilvántartásba vételéhez szükséges dokumentumok

Ha lízingszerződést készít csomagbana dokumentumok tartalmazzák az utóbbi öt beszámolási időszak (pontosabban a negyedévek) mérlegének másolatát az adófelügyelet kötelező jelölésével, a részvénykönyv kivonatát (ha ez egy részvénytársaság), valamint a következő dokumentumok másolatait:

• Segítség a társaság nyitott számlájának pontos feltüntetésében;
• az adóhatóságnál történő regisztrációs igazolás;
• vezetők, a főkönyvelő és a dokumentumok aláírására jogosult személyek polgári útlevele;
• állami regisztrációs igazolás.

A lízing előnyei jogi személyek számára

Amikor lízingtársasággal kötnek megállapodást, a jogi személyeknek sok előnye van:

• Ugyanakkor nem igényel nagy pénzügyi költségeket.
• A szolgáltatók nagyon gyakran jó engedményeket kínálnak a lízingre.
• Gyorsan frissítik a gyártóberendezéseket.
• Számíthat a szolgáltatók segítségére a lízingbe vagy felszerelésbe bevont autók vámkezelésében, valamint azok nyilvántartásba vételében.
• Meglehetősen rugalmas, tárgyalásos fizetési rendszer, amely figyelembe veszi az üzleti vállalkozás számos tulajdonságát (például szezonalitását).
• Az adóteher optimalizálása az adóalap csökkentésével történik.
• A szolgáltató garanciális szolgáltatást nyújt a bérelt autók, felszerelések vagy gépek számára.
• A megállapodás lejárta utána bérlő vagy visszaadhatja az ingatlant a szolgáltatónak, vagy visszaválthatja a bérelt bérelt eszközt, vagy cserélheti hasonló, de csak új értékre. Vagyis a fogyasztónak három lehetősége van a tárgy kezelésére.

Mi a szerződés?

Bármely megállapodás rögzíti a felek közötti interakció fő kérdéseit (esetünkben a bérbeadó és a bérlő). Ennek a dokumentumnak a következőket kell tartalmaznia:

• Az ügyletben részt vevő felek adatai és elérhetőségei.
• Az ügylet tárgyának teljes leírása.
• A pénzügyi lízing időtartama a feltételek pontos megjelölésével.
• A kifizetések fizetési módja és a fizetés összege.
• A felek, azaz a bérbeadó és a bérlő kötelezettségei.

• Milyen feltételek mellett, a tranzakció befejezése után, az ingatlan visszaadásra vagy megváltásra kerül.
• Ebben az esetben lehetséges a szerződést felmondani.
• További feltételek, amelyek attól függnek, hogy mi konkrétan a lízing tárgya.
• Szankciókat.
• A szerződés aláírásának dátuma és az egyes résztvevők aláírása (dekódolással).

Fontos! Az aláírt lízingszerződést regisztrálni kell a Rosreestrnél.

A járművek nyilvántartásának finomságai

Ha autót bérelnek, a következő pontok alapvető fontosságúak:

• Kezdeti (előleg) részlet.Az ingatlan bérlőnek történő átruházása előtt be kell adni a bérbeadó nevében. Ezt a szerződésben rögzíteni kell. Az összeg a bérelt eszköz értékének körülbelül 50% -a lehet. Ha a fogyasztó nagy összeget fizet, az adóhatóság a lízingszerződést újból kvalifikálhatja az adásvételi szerződésre (részletfizetéssel) az ennek következményeivel.

Fontos! A nulla előlegű ajánlatnak figyelmeztetnie kell. Ez rendkívül ritka.

• A pénzügyi lízing időtartama. 1-5 év lehet.
• A havi befizetések eljárása (azaz ütemterv). Méretük általában a jármű teljes árának körülbelül 5-6% -a.
• Az ingatlan maradványértékének meghatározása. Ez egy autó árának 70-80% -át teheti ki.
• Működési költségek (azaz szállításadó, járművek jelenlegi javítása, műszaki ellenőrzése, valamint a közlekedési rendőrök pénzbírságai). Mindezt a bérlő „átveheti”. Ha ezeket a költségeket a bérbeadó fizeti, akkor a karbantartás költségeit hozzáadják a járművek teljes költségéhez.
• Bizonyos tevékenységekhez kapcsolódó korlátozásoka bérelt eszközhöz viszonyítva. Ez a járművek külföldre történő indulásának vagy kivitelének tilalmára utal, anélkül, hogy a jármű előzetes jóváhagyását és öröklésként vagy zálogjogként történő nyilvántartásba vételét befejezték volna.
• A bérelt eszköz lefoglalása.Ez bármikor megtörténhet (természetesen a lízingszerződés időtartama alatt), ha a szerződéses feltételeket bizonyos mértékben megsértik. Csak így és semmi más. Igen, az autóbérlés kompromisszumok nélküli üzlet.

Megjegyzés: Lefoglalás esetén nincs eljárás. Ne is várj. A járművet egyszerűen elkobozták. Ezenkívül a már kifizetett összegek visszatérítését nem nyújtják.

• Lehetséges szankciók. Ezek követhetők a bérbeadó vagyonának károsodása esetén. És ez igaz.

Autó lízing mint pénzügyia hangszer régóta ismert. De furcsamód, hogy ezt főként jogi személyek használták. Az autóipar sok szakértője szerint most eljön az idő, amikor az egyének elkezdenek lízingjogi kapcsolatokat létesíteni. Miért ne? Ezenkívül az egyéneknek szóló autóbérlésnek számos előnye van.

Bérelhető ingatlanok nyilvántartásának finomságai

Ez a szolgáltatás csak most kezd népszerűsíteni.Noha a törvény korábban nem tiltotta az ingatlan bérbeadásként történő használatát (például a városon kívüli ház, lakás vagy akár nem lakóépület). Ezenkívül az objektum költsége eléri az 50 millió rubelt, a szerződés futamideje pedig tíz év lehet. Jelenleg az ingatlanlízing relevanciája ahhoz a tényhez kapcsolódik, hogy az magánszemélyek számára elérhetővé vált. Az élet nem áll meg mozdulatlanul.

A bankok bérbeadást kezdtek kínálni az emberekkel kapcsolatbanház, amelynek nyilvántartási rendje nem különbözik nagyban a szokásos szerződéstől. Annak megértése érdekében, hogy mi az ingatlan lízing, nézzük meg az ilyen jogviszonyban végrehajtott műveletek algoritmusát:

• A fogyasztó megtalálja a megfelelő tulajdonságot.
• A bank az ügyfél kérelme alapján saját tőkéjéből vásárol lakást, és pénzügyi lízing alapján átadja azt a bérlőnek.
• A megállapodás lejárta után a fogyasztó megvásárolja az ingatlant maradványértékén.

Fontos!Az ingatlant csak a bérlő pénzügyi fizetésképtelensége esetén lehet visszaküldeni. Ilyen helyzetek esetén kezdetben két szerződést kötnek az ügyféllel: az egyik a halasztott fizetésű lakásvásárlásra, a második pedig az ingatlan hosszú távú lízingére és annak további megvásárlására irányul.

Végezetül

Berendezés, jármű vagy lízingAz ingatlan, szemben a bankhitelezéssel, meglehetősen hatékony pénzügyi eszköz, amely lehetővé teszi üzleti vállalkozásának fejlesztését. Ezzel kibővítheti a termelési kapacitást, és új technológiákat vezet be a termelésbe. Természetesen egy ilyen jogviszonyban fennáll a lízingügyletek elszámolása bizonyos sajátossága, amelyek teljes mértékben a szerződés feltételeitől függenek.