Kostnadene for forsikringer, selv om de er regulertSentralbank, men ikke det samme for alle sjåfører. Det er såkalte OSAGO-klasser som blir tildelt bileiere på bakgrunn av flere faktorer. Artikkelen beskriver i detalj hva klassen for CTP-forsikring er: hvordan du bestemmer denne indikatoren og hva den påvirker.
Ved fornyelse av forsikringen, kontrollerer forsikringsselskapene omom ulykker den siste perioden. Dette gjøres ikke av ledig interesse. Hvis en person forsiktig kjører bil og ikke kommer i trafikkulykker, har han rett til rabatt på bilforsikringstjenester på opptil 50%. Det vil si at kostnadene for policyen justeres av en koeffisient som kalles bonus malus (KBM).
Почему страховая компания готова доплачивать за ryddig kjøring? Det er lønnsomt for henne. La henne miste deler av fortjenesten ved å gjøre en rabatt. Disse utgiftene er mindre enn om hun måtte betale erstatning i tilfelle en ulykke. Derfor oppfordres bileiere til å forbedre kjøreegenskapene ved å gi 5% rabatt for hvert år med å kjøre "uten eventyr." Dette er en bonus. Men for slurvete kjøringer, som fører til problemer på veien og kostnadene for forsikringskompensasjon, belastes malusbøter.
Раньше этот волшебный коэффициент был привязан к spesifikk bil, som var veldig upraktisk. Når en selger en bil, mistet bileieren alle bonusene. Derfor, siden 2008, er forsikringshistorikken assosiert med en person, ikke et kjøretøy.
MTPL tegner ansvarsforsikring, ogikke eiendom. Enkelt sagt, de tilfeller der den forsikrede ikke er ansvarlig for det som skjedde, påvirker ikke kostnadene for forsikringen. Bare ulykker der det var en forsikringsutbetaling (hvis forsikringstageren ble den skyldige i ulykken) blir tatt med i betraktningen. De resterende ulykkene, som for eksempel ble registrert i henhold til Euro-protokollen eller ikke ble registrert på noen måte av trafikkpolitiet, spiller ingen rolle.
Hvis bileieren ikke har skylden for ulykken, vil rabattene hans ikke gå noe sted. Samt om det var skylden, men “ingen så noe”, og deltakerne var enige uten å varsle trafikkpolitiet.
Til slutt kom vi til selve konseptet "OSAGO klasser". Dette begrepet er nært knyttet til bonus malus-koeffisienten, som vi undersøkte ovenfor.
En spesiell etikett er utviklet,som regulerer nøyaktig hva koeffisientverdien er tildelt under visse forhold. Som det fremgår av de to første kolonnene, tilsvarer KBM en viss klasse.
KBM | Godtgjørelser og rabatter | Kildeklasse | Endring av klasse med hensyn til betalinger | ||||
0 krasj | 1 ulykke | 2 ulykker | 3 ulykker | 4 ulykker | |||
2,45 | + 145% | M | 0th | M | M | M | M |
2,3 | + 130% | 0th | første | M | M | M | M |
1,55 | + 55% | første | andre | M | M | M | M |
1,40 | + 40% | andre | tredje | første | M | M | M |
1,00 | 100% | tredje | fjerde | første | M | M | M |
0,95 | -5% | fjerde | femte | andre | første | M | M |
0,90 | -10% | femte | sjette | tredje | første | M | M |
0,85 | -15% | sjette | syvende | fjerde | andre | M | M |
0,80 | -20% | syvende | 8. | fjerde | andre | M | M |
0,75 | -25% | 8. | 9. | femte | andre | M | M |
0,70 | -30% | 9. | 10th | femte | andre | første | M |
0,65 | -35% | 10th | 11th | sjette | tredje | første | M |
0,60 | -40% | 11th | 12. | sjette | tredje | første | M |
0,55 | -45% | 12. | 13th | sjette | tredje | første | M |
Rabatten beregnes ved å trekke enheten fra koeffisienten og multiplisere resultatet med 100%. Hvis KBM for eksempel er 0,85, vil rabatten være:
(1 - 0,85) x 100% = -15%.
Klassen for CTP-forsikring avhenger ikke bare av hvor ofte bileieren kommer i en ulykke, men også av kjøreopplevelsen hans.
En klient som først søkte om en forsikring, mottar en standard 3. klasse med en verdi av 1. Etter det blir forsikringshistorikken skrevet.
Hvert år som har gått uten en ulykke vil avtakoeffisient. Det vil si at når du fornyer policyen, vil 3. klasse bytte til den fjerde med en bonusmalus på 0,95 og 5% rabatt. Hvis det var ulykker, synker tvert imot klassen, og prisen på politikken øker.
Nå som vi har funnet ut vilkårene, er det på tide å finne ut hvordan du finner ut klassen til MTPL-driveren. For å beregne rabatten ved utstedelse av en forsikring kreves det faktisk forsikringshistorikken til bileieren. Hvor er den lagret?
Hvis bileieren brukte tjenestene til en ogsamme forsikringsselskap, er det nok å kontakte selskapet ditt. En ansatt vil bare trenge noen få sekunder på å sjekke klassen for CTP i den interne databasen og bestemme kostnadene for fornyelse av policyen.
Hvis sjåføren bestemte seg for å bytte forsikringsgiver, hanmå du be den forrige "vergen" om et sertifikat i skjema nr. 4, som inneholder informasjon om nødhistorien. Dokumentet leveres innen fem dager.
Dette sertifikatet er imidlertid ikke alltid nødvendig.De fleste forsikringsselskaper bruker PCA-databasen og gir til og med sine kunder muligheten til å uavhengig beregne kostnadene for forsikringen på grunnlag av disse dataene. Sjelden, men det hender at klassen er angitt i policyen.
Noen ganger er nye selskaper standard for en nykommerenhet. Du bør ikke la dette gå på bremsene, for i dette tilfellet vil forsikringshistorikken gå tapt.
Det er mulig å bestemme klassen for obligatorisk ansvarsforsikring fra tredjeparter selv, uten å kontakte forsikringsselskapet. For å gjøre dette, bruk bare platen ovenfor.
Vi har allerede funnet ut de to første kolonnene:dette er klasser og KBM. De resterende fem kolonnene viser antall forsikrede hendelser det siste året. 0 er fraværet av en ulykke. Følgelig indikerer 4+ tilstedeværelsen av fire eller flere ulykker.
Verdiene i kolonnene er også klasser.For eksempel reiste en nybegynner, som fikk 3. klasse og KMB 1 under den første politikken, i et år uten ulykke. På linje med 3. klasse ser vi at med null antall ulykker blir 4. klasse tildelt. Hvis en ulykke skjedde, så er den første. Klasse 1 tilsvarer en koeffisient på 1,55. Vi vurderer:
(1,55 - 1) x 100% = 55%.
Derfor betaler sjåføren når han fornyerpolicyen er 55% større. Men dette er ikke den verste situasjonen. Nå, hvis to eller flere ulykker inntreffer, vil klasse M bli tildelt, og det vil ta fem år å komme seg ut av det og vende tilbake til enhet.
Hver gang du bestemmer prisen, blir forsikringsagenten guidet av den linjen i tabellen som tilsvarer den gjeldende klassen for sjåføren.
Men du kan gjøre uten beregninger ved å gå til PCA-nettstedet og umiddelbart gjenkjenne KBM-en ved å oppgi navn og nummer på førerkortet i en spesiell form.
Hva om flere bileiere med forskjellige forsikringsklasser er innskrevet i forsikringen? Hvordan bestemmer jeg prisen for politikken i dette tilfellet?
I denne situasjonen blir kostnadsberegningen foretattmed maksimale forholdstall. For eksempel er tre drivere inkludert i CTP: den første KBM er 0,6, den andre 0,7 og den tredje 0,9. Dette betyr at det tas en koeffisient på 0,9 for politikken og rabatten er 10%.
Hvis det ikke er noen begrensninger i antall sjåfører, avhenger bonusmalus av om forsikringsutbetalinger ble utført for den forrige avtaleperioden.
Et rimelig spørsmål oppstår:hvorfor generelt trenger en bileier informasjon om hvordan du finner ut klassen til en MTPL-sjåfør hvis alle dataene lenge er lagt inn i en felles base, og spesialtrente personer som vet hvordan de skal beregne prisen på en forsikring sitter i forsikringsselskaper?
Problemet er at disse ansatte ikke alltid har god samvittighet. Og de kan dra nytte av klientens uvitenhet for å tilby ham en standardsats, og dermed tvinge dem til å betale for mye.
Selv om forsikringsselskapet ikke med vilje endrer klassen for klienten, kan dette oppstå som et resultat av en teknisk funksjonsfeil eller feilaktig dataoppføring.
Hvis CTP-klassen i politikken av en eller annen grunn endres, begynner en ny forsikringshistorikk - fra første klasse. Og sjåførens rykte vil bli omformet.
Derfor anbefales det ikke å kjøpefalske politikker for økonomiens skyld. Når alt kommer til alt, når bileieren utvider CTP, blir førerklassen bestemt ut fra historien til kjøringen hans, og basert på disse dataene beregnes prisen. Hvis det ikke er en slik historie, vil alle rabatter bli brent.
На цену полиса влияют не только классы ОСАГО, но og andre faktorer. Territoriale koeffisienter varierer for eksempel avhengig av lokalitet. Noen utspekulerte sjåfører trekker bilen sin for en pårørende som bor i et område der territoriell koeffisient er lavere, og de kjører selv med generell fullmakt.
Также имеет значение, кто еще вписан в полис i tillegg til eieren av bilen. Forsikring uten begrensning av personer som kan kjøre kjøretøy er mye dyrere. Og inkluderingen i politikken til mennesker som ikke kjører veldig bra eller bare så lenge de har en kort kjøreopplevelse, er fulle av unødvendige kostnader.
Til slutt, hvis bileieren ikke kjører konstant, men for eksempel bare i den varme årstiden, så gir det ingen mening å betale for mye for hele året. Det er nok å kjøpe en politikk i flere måneder.
Nå vet vi hva OSAGO-klasser er, hvorfor de trengs og hvordan vi kan definere dem.
