Todo mundo que comprou uma casa para um empréstimo se pergunta: como pagar mais rápido. hipoteca? De fato, para quase todas as pessoas esse problema é de natureza psicológica. É muito difícil perceber e aceitar que, por décadas, o mutuário pagará a dívida.
Os pagamentos mensais de um ano para o outro, os pagamentos para a extensão do seguro e outras injeções financeiras em habitações recém-adquiridas dão origem ao desejo de saldar a dívida hipotecária o mais rápido possível.
Se determinados programas de hipoteca são benéficos é determinado não apenas por um bom interesse anual e um prazo de empréstimo conveniente, mas também pela escolha de um dos esquemas de reembolso.
Permite efetuar pagamentos mensais em valores iguais durante todo o prazo do empréstimo. Mas não assuma que o pagamento consiste em duas partes iguais: a principal dívida e juros pelo seu uso.
Exemplo, um contrato de hipoteca é concluído para 20-25anos, e nos primeiros 13-15 anos, quase todo o pagamento mensal consistirá em juros acumulados, mas o próprio corpo do empréstimo sofrerá poucas alterações. Como pagar rapidamente uma hipoteca de anuidade? Sem chance. O banco, mesmo sujeito ao pagamento antecipado da hipoteca, cobra os juros do mutuário. Assim, protegendo-se de perdas e garantindo o máximo de receita.
Os pagamentos mensais são desiguais.Os primeiros pagamentos são bastante elevados, mas estão diminuindo gradualmente e não oneram mais tanto o mutuário. E se, já durante o cadastro, o mutuário pensa em como quitar rapidamente a hipoteca, então esta é a melhor opção para ele utilizar.
O pagamento diferenciado consiste em partes iguais da dívida e juros acumulados. E se a hipoteca for quitada antes do prazo, há uma redução proporcional no valor.
Pagar esses pagamentos mensais virtualmentede todos os tomadores de empréstimo é uma tarefa assustadora, então os pagamentos de anuidades são selecionados. Na verdade, a maioria dos bancos não dá ao mutuário o direito de escolha, por padrão, usando um esquema de anuidade.
Ao pagar dívidas com um esquema de anuidade no primeiro10-15 anos antes do previsto, o valor do principal não muda muito. Com um esquema diferenciado, você pode efetuar o pagamento antecipado a qualquer momento. Os programas de hipoteca propostos devem ser considerados com muito cuidado para calcular todos os riscos em tempo hábil. Na verdade, no processo de quitação da dívida, nada pode ser alterado.
Você pode usar programas de refinanciamentonão apenas se for impossível pagar a dívida no futuro. Um empréstimo de outro banco para saldar sua hipoteca atual pode encurtar significativamente o período de reembolso. A única grande desvantagem do refinanciamento é o surgimento de direitos a esta habitação como garantia (Capítulo 4 e Capítulo 6 da Lei "Sobre Hipoteca").
Se o mutuário usou refinanciamentoapenas para aliviar a habitação de estorvos, então isso não deve ser feito. A habitação será usada como garantia tanto para hipotecas como para refinanciamentos. Em geral, para um mutuário, se o saldo de sua dívida hipotecária não ultrapassar 700 mil rublos, é melhor obter um empréstimo ao consumidor e fechar a dívida restante.
Antes de fazer um reembolso antecipado de sua hipoteca,é necessário estudar a seção sobre isso no contrato de empréstimo para entender como isso será benéfico. A lei "Sobre a Proteção dos Direitos do Consumidor" contém um artigo do qual se segue que o banco não tem o direito de restringir completamente o devedor do reembolso antecipado da hipoteca, pois isso infringe seus direitos como consumidor. Em arte. 810 do Código Civil da Federação Russa afirma que o mutuário pode pagar integralmente a dívida antes do prazo, mas com o consentimento do credor. Ao mesmo tempo, permanece a questão em aberto se o banco tem o direito de cobrar do mutuário comissões adicionais pelo reembolso antecipado.
A prática judicial neste tópico contémdecisões quando tanto o mutuário quanto o credor venceram. Alguns bancos obrigam o mutuário a notificá-los por escrito 1 mês antes da data prevista para o reembolso total da hipoteca.
O primeiro passo para o reembolso antecipado de uma hipoteca como auxílio do capital de maternidade consistirá na submissão à Caixa de Pensão de um requerimento da titular do certificado. Indica todos os dados do titular e também explica em que se pretende gastar o dinheiro. Um pacote de documentos deve ser anexado ao aplicativo, consistindo de:
Se a hipoteca foi concedida ao cônjuge do titular da certidão, será necessário apresentar adicionalmente o passaporte e a certidão de casamento.
Após a aceitação pelo Fundo de Pensões de um positivodecisões no prazo de 2 meses a partir da data de apresentação do pedido, o dinheiro irá para a conta do credor. Este método permite responder positivamente à questão de saber se é possível pagar a hipoteca com o capital-mãe.
Com a ajuda de uma dedução fiscal, você também pode parcialmenteou quitar a hipoteca integralmente. Cada um dos cidadãos da Federação Russa tem o direito, ao comprar um imóvel, de receber a oportunidade de recuperar parcialmente os impostos pagos anteriormente. Esta é uma dedução de propriedade. 13% da dívida hipotecária é calculada. O mutuário tem o direito de receber uma dedução fiscal que não excede 2 milhões de rublos.
Se o mutuário já usou os métodos acima, mas continua atormentado pela questão de como pagar a hipoteca rapidamente, você pode recorrer às dicas a seguir.
É necessário analisar cuidadosamente o recebidoreceitas e despesas. Depois de revisar suas despesas, você precisa decidir quais pode recusar para que o dinheiro economizado seja enviado para pagar sua hipoteca todos os meses. Por exemplo, pare de beber café em máquinas de venda automática e comer em restaurantes públicos. E não compre várias coisinhas desnecessárias.
Outra maneira de pagar sua hipoteca rapidamente é realizando um trabalho extra. Você pode fazer aulas particulares ou consultoria, escrever ou fazer trabalho manual.
E se você adicionar mais 10% ao pagamento mensal, isso também permitirá que você responda positivamente à pergunta se é possível pagar a hipoteca antes do prazo. Você só precisa conhecer o esquema, graças ao qualos pagamentos dos empréstimos serão feitos de forma mais correta. Por exemplo, tendo vários empréstimos (empréstimo ao consumidor, cartão de crédito), o mutuário deve primeiro pagar o menor empréstimo. Ao mesmo tempo, deve-se acrescentar 10% ao valor da mensalidade desse tipo de empréstimo e não se esqueça de pagar pelos demais. Mova do menor para o maior. Depois que os outros empréstimos forem fechados, haverá mais fundos grátis que o mutuário deve usar para pagar a hipoteca. Esse aumento significativo também servirá como uma opção sobre como pagar rapidamente a hipoteca.
Tendo vários empréstimos, é mais conveniente para o mutuáriovai pagar primeiro os empréstimos para os quais a maior taxa de juros anual. É preciso lembrar que, para todos os empréstimos, a mensalidade deve ser paga integralmente e no prazo. Evite a formação de multas e penalidades: afinal, são despesas desnecessárias e, por consequência, o atraso no pagamento da dívida principal - a hipoteca.
Tendo pago os empréstimos mais "caros", você deve começar a pagar pequenos empréstimos e só então enviar todo o dinheiro de graça para quitar a hipoteca.
O mutuário é obrigado por lei a segurarbens adquiridos, bem como sua saúde e vida. É possível pagar a hipoteca antes do prazo com seguro? Como alternativa, você pode rescindir o contrato de seguro após a assinatura do empréstimo. Mas isso só deve ser feito se o mutuário tiver plena certeza de que, após essa etapa, o banco exigirá dele o reembolso antecipado da hipoteca. Mas se, de acordo com os termos do acordo, não for previsto o reembolso antecipado do valor remanescente da dívida, tal providência por parte do mutuário levará o banco a apresentar uma reclamação em tribunal. Afinal, isso é uma violação do contrato de empréstimo.
Ao celebrar um contrato de empréstimo, é necessáriosaiba com antecedência por quanto tempo o credor obriga seu mutuário a segurar o imóvel. Se o acordo estipula que o seguro deve ser emitido para todo o período do empréstimo, então, neste caso, você não pode sonhar em economizar.
Mas se o contrato estipular que o mutuário é obrigado a emitir uma apólice de seguro uma vez, essa será uma opção de como pagar a hipoteca rapidamente.
O seguro é emitido por um período de 1 a 5 anosanos. Após o vencimento do ramo do contrato de seguro, este deve ser renovado. Mas se o contrato não diz que o seguro precisa ser estendido, o mutuário não é obrigado a fazê-lo. Afinal, não existe essa cláusula no documento assinado.
