Cu siguranță, mulți dintre noi folosim în mod regulato varietate de servicii ale băncilor comerciale. Unii clienți preferă să-și păstreze economiile de bani în instituțiile de credit, alții le încredințează bunurile lor de valoare (seifuri), alții devin împrumutați pentru a cumpăra obiectul viselor lor prețuite cu suma primită la dobândă. Carduri din plastic pentru utilizarea convenabilă a salariilor, diverse servicii, transferuri urgente cu sau fără cont personal - acum fiecare bancă încearcă să ofere clienților săi ceva nou și să facă o concurență sănătoasă „giganților” din acest sector. Desigur, există și suficiente nuanțe aici. Dar fiecare client al unei instituții de credit trebuie să ia în considerare o caracteristică precum secretul bancar. Ce ascunde acest concept și ce garanții, precum și probleme, dobândește persoana care servește în acest domeniu?
Pentru început, merită să faceți imediat distincția între astfel de lucruridefiniții ca secrete comerciale și bancare. Primul este, de fapt, un concept mai larg decât al doilea. În unele surse, se poate găsi chiar o astfel de interpretare care definește secretul organizațiilor de credit ca una dintre varietățile comerciale. Cu toate acestea, acest lucru nu este în întregime adevărat. Secretul bancar este o lege pentru aceste instituții, pe baza căreia toți reprezentanții organizației sunt obligați să păstreze toate informațiile pe care le au asupra clienților lor fără acces la terțe părți, chiar dacă informațiile nu au nicio valoare specială.
La fel ca în majoritatea cazurilor similare, existăpot exista excepții de la regulă. Uneori, banca pur și simplu nu are dreptul să refuze anumite organizații să furnizeze informații care îi privesc pe clienți. Aceste instituții sunt, în primul rând, reprezentanți ai organelor de stat. Cu toate acestea, o astfel de procedură necesită un motiv imperios pentru a justifica excluderea. De exemplu, natura complexă, confuză sau suspectă a unei tranzacții financiare efectuate de un client dacă suma acesteia este egală sau depășește 600 de mii de ruble. În acest caz, legile privind băncile implică controlul obligatoriu al tranzacției. Acest lucru se face pentru a preveni finanțarea comercială a comunităților teroriste și spălarea banilor.
Secretul bancar implică furnizarea deinformații despre toate conturile, precum și sumele primite de instituție pentru depozitare în conformitate cu termenii contractelor de depozit încheiate, către un cerc restrâns de persoane. Atât în cazul persoanelor fizice, cât și al persoanelor juridice, toate informațiile pot fi furnizate exclusiv clienților înșiși, reprezentanților lor oficiali, împuterniciților, autorităților judiciare, precum și companiilor de asigurări și reprezentanților organelor de cercetare preliminară în cazurile penale și administrative (trebuie fie consimțământul procurorului) ...
Dacă proprietarul unui depozit sau cont de altă naturămoare, atunci într-o astfel de situație secretul bancar are următoarele caracteristici. În prezența unui testament întocmit (notarizat sau întocmit direct într-o instituție de credit), persoanele indicate în acest document pot primi toate informațiile necesare. Pentru a face acest lucru, vor trebui să prezinte documente de identitate. În plus, informațiile vin fără nicio încălcare a legii la dispoziția deplină a notarului. Pentru aceasta, biroul va trebui să întocmească o cerere. În acest caz, angajatul băncii responsabile de îndeplinirea acestor obligații întocmește un răspuns pe antetul instituției. Informațiile trebuie să răspundă pe deplin la toate întrebările enunțate în cerere.
Dacă vorbim despre nerezidenți (persoane cu cetățenie străină), în acest caz, secretul bancar implică furnizarea tuturor datelor necesare către birourile consulare.
