Toți cei care au achiziționat locuințe pentru un împrumut, se întreabă: cum să plătească mai repede. ipotecar? Într-adevăr, pentru aproape fiecare persoană, această problemă este de natură psihologică. Este foarte dificil să realizăm și să acceptăm că, timp de zeci de ani, împrumutatul va plăti datoria.
Plățile lunare de la an la an, plățile de extindere a asigurărilor și alte investiții financiare în locuințe recent dobândite dau naștere unei dorințe de a achita datoria ipotecară cât mai repede posibil.
Dacă anumite programe ipotecare sunt benefice este determinată nu numai de o dobândă anuală bună și de un termen de împrumut convenabil, dar și de alegerea unuia dintre schemele de rambursare.
Vă permite să efectuați plăți lunare în sume egale pe întregul termen de împrumut. Dar nu presupuneți că plata constă în jumătăți egale: datoria principală și dobânda pentru utilizarea acesteia.
De exemplu, un contract ipotecar este încheiat la 20-25ani și primii 13-15 ani, aproape întreaga plată lunară va consta în dobânzi acumulate, însă organismul de împrumut în sine va suferi mici modificări. Cum se poate rambursa rapid o ipotecă într-un sistem de renta? În nici un caz. Banca, chiar dacă ipoteca este plătită în avans, își va solicita dobânda de la împrumutat. Protejându-vă astfel de pierderi și oferind venituri maxime.
Plățile lunare sunt inegale.Primele plăți sunt destul de mari, dar reduse treptat și nu atât de mult încărcă debitorul. Și dacă la momentul înregistrării, împrumutatul se întreabă cum să ramburseze rapid ipoteca, atunci aceasta este cea mai bună opțiune pentru el.
Plata diferențiată constă în părți egale ale corpului datoriei și dobânzi acumulate. Și dacă ipoteca este rambursată înainte de termen, există o scădere proporțională a sumei.
Achitarea acestor plăți lunare practic pentrutoți debitorii sunt o sarcină imposibilă, prin urmare, plățile de rentă sunt selectate. Într-adevăr, majoritatea băncilor nu oferă împrumutatului dreptul de a alege, în mod implicit, folosind o schemă de rentă.
Când rambursăm o datorie printr-o schemă de rentă în primaCu 10-15 ani înainte de termen, valoarea datoriei principale nu se schimbă mult. Cu o schemă diferențiată, rambursarea anticipată se poate face oricând. Ar trebui să luați în considerare cu atenție programele ipotecare propuse pentru a calcula în timp util toate riscurile. Într-adevăr, nu se poate schimba nimic în procesul achitării unei datorii.
Puteți utiliza programe de refinanțarenu numai dacă este imposibil să plătiți datoria în viitor. Un împrumut emis de o altă bancă pentru a rambursa ipoteca curentă poate reduce semnificativ perioada de rambursare. Singurul mare dezavantaj al refinanțării este apariția drepturilor la această locuință drept garanție (cap. 4 și cap. 6 din legea „privind ipoteca”).
Dacă împrumutatul a folosit refinanțareadoar pentru a salva locuințele din greșeală, atunci acest lucru nu merită. Locuințele cu ipotecă și cu refinanțarea vor fi utilizate ca garanție. În general, pentru un împrumutat, dacă soldul datoriei sale ipotecare nu depășește 700 de mii de ruble, cel mai bine este să obțineți un împrumut de consum și să închideți datoria rămasă cu acesta.
Înainte de a efectua rambursarea anticipată a unei ipoteci,trebuie să studiați secțiunea despre acest lucru din contractul de împrumut pentru a înțelege cât de mult va fi profitabil. Legea „Cu privire la protecția drepturilor consumatorilor” conține un articol din care rezultă că banca nu are dreptul să restricționeze complet împrumutatul de la rambursarea anticipată a ipotecii, întrucât aceasta încalcă drepturile sale de consum. În art. 810 din Codul civil al Federației Ruse spune că împrumutatul poate rambursa integral datoria înainte de termen, dar cu acordul creditorului. În același timp, rămâne deschisă întrebarea dacă banca are dreptul să perceapă taxe suplimentare pentru rambursarea anticipată de la împrumutat.
Litigiile pe acest subiect conțindecizii atunci când atât împrumutatul cât și creditorul au câștigat. Unele bănci obligă împrumutatul să le notifice în scris cu 1 lună înainte de data scontată a rambursării complete a ipotecii.
Primul pas pentru rambursarea anticipată a unei ipoteci cuutilizarea capitalului maternal va fi depunerea către Fondul de pensii a unei cereri de la titularul certificatului. Acesta indică toate datele titularului și, de asemenea, explică la ce este planificat să cheltuiți bani. Cererea trebuie să fie însoțită de un pachet de documente constând din:
Dacă ipoteca a fost înregistrată la soțul proprietarului certificatului, atunci va fi necesar să-i furnizezi pașaportul și certificatul de căsătorie.
Când Fondul de pensii este pozitivdecizii în termen de 2 luni de la data depunerii cererii, banii vor trece în contul creditorului. Această metodă vă permite să răspundeți pozitiv la întrebarea dacă este posibil să plătiți ipoteca cu capitalul mamă.
Cu ajutorul unei deducții fiscale, puteți, de asemenea, parțialsau achitați ipoteca complet. Fiecare dintre cetățenii Federației Ruse are dreptul la achiziționarea de bunuri imobiliare de a primi posibilitatea de a recâștiga parțial impozitele plătite anterior. Aceasta este o deducere a proprietății. Din valoarea datoriei ipotecare se calculează 13%. Împrumutatul are dreptul de a primi o deducere fiscală, care nu depășește 2 milioane de ruble.
Dacă împrumutatul a folosit deja metodele de mai sus, dar continuă să fie chinuit de întrebarea modului de a rambursa rapid ipoteca, puteți apela la următoarele sfaturi.
Este necesar să analizăm cu atenție primitevenituri și cheltuieli. După examinarea cheltuielilor dvs., trebuie să decideți care poate fi renunțat, astfel încât banii economisiți să fie trimiși lunar pentru a plăti ipoteca. De exemplu, opriți consumul de cafea de la distribuitorii și mâncați în catering. Și nu cumpărați diverse lucruri inutile.
Un alt mod de a vă plăti rapid ipoteca este de a lua muncă suplimentară. Puteți efectua îndrumări sau conduce consultări, scrie texte sau lucrați manual.
Și dacă adăugați încă 10% la plata lunară, acest lucru vă permite, de asemenea, să răspundeți pozitiv la întrebarea dacă este posibil să rambursați ipoteca înainte de termen. Trebuie doar să știți schema, datorită căreiarambursarea împrumuturilor se va face mai corect. De exemplu, având mai multe împrumuturi (împrumut de consum, card de credit), împrumutatul trebuie să plătească mai întâi cel mai mic împrumut. În același timp, este necesar să adăugați 10% la plata lunară pentru acest tip de împrumut și să nu uitați de plata altor persoane. Treceți de la cel mai mic la cel mai mare. După închiderea altor împrumuturi, vor exista mai multe fonduri disponibile pe care împrumutatul ar trebui să le direcționeze pentru a rambursa ipoteca. O astfel de creștere substanțială va servi, de asemenea, ca o opțiune privind modul de rambursare rapidă a unei ipoteci.
Având mai multe împrumuturi, este mai indicat pentru împrumutatva plăti mai întâi acele împrumuturi pentru care dobânda anuală cea mai mare. Trebuie amintit că pentru toate împrumuturile trebuie să plătiți o plată lunară la timp și integral. Împiedicați formarea amenzilor și penalităților: la urma urmei, acestea sunt cheltuieli inutile și, ca urmare, o întârziere la plata datoriei principale - ipotecile.
După ce ați plătit cele mai „scumpe” împrumuturi, ar trebui să începeți să plătiți pentru împrumuturi mici și abia apoi să trimiteți toți banii gratuit pentru a plăti ipoteca.
Împrumutatul este obligat prin lege să asigureproprietatea dobândită, precum și sănătatea și viața ta. Este posibil să rambursăm o ipotecă înainte de termen cu ajutorul asigurării? Alternativ, puteți rezilia contractul de asigurare după semnarea împrumutului. Dar acest lucru trebuie făcut numai dacă împrumutatul este pe deplin încrezător că, după un astfel de pas, banca îi va cere să restituie ipoteca înainte de termen. Dar dacă condițiile contractului nu prevăd rambursarea anticipată a sumei rămase a datoriei, atunci un astfel de pas al împrumutatului va provoca banca să depună un proces. La urma urmei, aceasta este o încălcare a contractului de împrumut.
La încheierea unui contract de împrumut este necesarștiu dinainte cât timp împrumutatul își obligă împrumutatul să asigure proprietatea. Dacă contractul prevede că asigurarea ar trebui să fie emisă pe întregul termen de împrumut, atunci în acest caz nu puteți visa să economisiți.
Dar, dacă acordul prevede că împrumutatul este obligat să emită o poliță de asigurare o dată, aceasta va fi o opțiune cu privire la modul de rambursare rapidă a ipotecii.
Asigurarea este emisă pentru o perioadă de la 1 an la cinciani. După expirare, linia contractului de asigurare trebuie prelungită. Dar în cazul în care contractul nu spune că asigurarea trebuie extinsă, împrumutatul nu este obligat să facă acest lucru. La urma urmei, un astfel de articol lipsește în documentul semnat.
