Credite auto preferențiale: o listă de mașini, condiții

Ca parte a sprijinului industriei auto autohtone șioferind cetățenilor posibilitatea de a-și cumpăra propria mașină, statul oferă împrumuturi preferențiale auto. Constă în faptul că, datorită sprijinului statului, se emite un împrumut pentru achiziționarea unui autoturism în condiții favorabile, prin urmare, se stabilește o dobândă redusă. Dacă o persoană intenționează să cumpere o mașină în detrimentul fondurilor de credit, atunci ar trebui să înțelegeți toate regulile și nuanțele obținerii unui astfel de împrumut.

Informații de bază

Din cauza crizei economice, cererea demașinile și produsele de credit ale băncilor a scăzut semnificativ. Acest lucru a dus la necesitatea ca statul să dezvolte diverse programe care să permită efectuarea unei achiziții mari în condiții favorabile.

Programul preferențial de împrumut auto este în vigoarede câțiva ani, dar în mod regulat i se fac numeroase modificări și se formează și subprograme. Numeroase inovații au fost adoptate în 2018. Scopul principal al unei astfel de propuneri este oportunitatea ca fiecare cetățean să devină proprietarul mașinii sale și, în același timp, se acordă o atenție deosebită achiziționării de mașini autohtone.

Condițiile de participare

Condiții specifice stabilite pentru 2018obtinerea unui astfel de credit pentru achizitionarea unui autoturism. Înainte de a aplica pentru un astfel de împrumut, ar trebui să clarificați care bănci lucrează în cadrul acestui program. Condițiile pentru împrumuturile preferențiale auto sunt următoarele:

• costul mașinii nu trebuie să depășească 1 milion 450 de mii de ruble;
• se acordă un împrumut auto pe o perioadă de până la 3 ani;
• sunt cumpărate doar mașini noi, deci nu ar trebui să treacă mai mult de un an din momentul lansării lor;
• împrumutatul trebuie să aibă 20% din costul mașinii selectate, deoarece aceste fonduri sunt folosite ca avans;
• mașina trebuie să fie fabricată sau asamblată în Federația Rusă;
• poți alege doar mașini noi, deci nu este permis ca acestea să fi fost eliberate anterior unei alte persoane;
• greutatea mașinii nu trebuie să depășească 3,5 tone.

Din cauza unor astfel de restricții, puteți doar cumpăraunele tipuri de mașini ieftine. Persoanele care nu au vehicul propriu sunt atrase de împrumuturile preferenţiale auto. Băncile care operează în cadrul acestui program sunt de obicei mari și stabile.

Conceptul de împrumut auto preferențial

Este reprezentat de un credit special, care oferă condiții favorabile debitorilor. Scopul său principal este de a cumpăra o mașină, care poate fi națională sau străină.

Nevoia de credite preferențiale autodin cauza puterii de cumpărare scăzute și a unei crize economice severe în țară, astfel încât cetățenii nu pot cumpăra o mașină pe cheltuiala lor. Statul oferă un procent mic cumpărătorilor de mașini. Diferența de dobândă pentru bancă este acoperită pe cheltuiala fondurilor statului.

Scopul unei astfel de propuneri

Securitatea federală atunci când cumpărați o mașină înîmprumutul este destinat să rezolve mai multe probleme care sunt semnificative pentru Rusia. Programul de stat de împrumuturi preferențiale auto a fost introdus pentru a atinge următoarele obiective:

• cererea crescută de mașini;
• creșterea interesului cetățenilor pentru produsele de credit;
• asigurarea populaţiei cu maşini proprii.

Ca standard, un împrumut auto oferă o rată a dobânzii cuprinsă între 15 și 25 la sută, dar atunci când utilizați acest program, se stabilește o rată de 8 până la 10%.

Regulamentul legislativ

Procedura de obținere a unui împrumut favorabil pentru achiziționarea unui autoturism este reglementată de HG nr. 364.

Acest program a fost prelungit până la sfârșitul anului 2018, fiind planificat să mai fie valabil câțiva ani până la rezolvarea situației de pe piața creditului auto.

Esența programului

Mai întâi trebuie să-ți dai seama ceeste o ofertă atât de unică. Programul de stat de împrumuturi preferențiale pentru mașini implică acordarea de asistență guvernamentală în procesul de cumpărare a unei mașini:

• statul plătește 10% din costul mașinii în cadrul subprogramelor;
• dacă rata este stabilită de bancă în limita a 15%, atunci datorită participării la program se reduce la 8 sau 9%, deoarece diferența este acoperită din fonduri bugetare;
• astfel de credite sunt oferite în aproape toate băncile importante din țară;
• Vehiculul achiziționat este garanția.

Programul a început să funcționeze în 2009, dar în 2012 a fost observată cea mai mare cerere de mașini achiziționate cu fonduri de credit.

Ce mașini poți cumpăra?

Pentru a conta cu adevărat pe sprijinul de laparte a statului în procesul de cumpărare a unei mașini pe credit, este important să alegeți o mașină care este inclusă într-o listă specială în cadrul acestui program. Pentru a-și economisi în mod semnificativ fondurile proprii, cetățenii aleg adesea împrumuturi preferențiale pentru mașini în 2018. Lista de mașini include cele mai comune și căutate mărci.

Puteți cumpăra mașini de mărci cu sprijinul statului:

• LADA;
• Renault;
• nissan;
• chevrolet;
• fiat;
• Vad.

Pentru multe mașini ale acestor mărci se pot aplica împrumuturi preferențiale auto. Lista mașinilor poate fi studiată pe deplin în PP nr. 364.

Cum să cumperi o mașină în condiții preferențiale?

Dacă o persoană dorește să participe la aceastaprogramului, ar trebui să vă dați seama ce acțiuni pas cu pas trebuie efectuate pentru aceasta. Pentru a face acest lucru, este recomandat inițial să decideți ce mașină va fi achiziționată. Împrumuturile auto preferențiale de stat sunt oferite atunci când se efectuează acțiuni secvențiale:

1. Inițial, un cetățean stabilește ce mașină dorește să cumpere și trebuie să îndeplinească cerințele programului.
2. Se stabilește o organizație de dealeri de la care va fi achiziționat vehiculul, iar compania trebuie să colaboreze cu băncile în cadrul unui program preferențial.
3. Se selectează o bancă care oferă un credit auto cu sprijin de stat, iar instituția trebuie să îndeplinească cerințele și dorințele unui potențial împrumutat.
4. Se formează și se depune o cerere la care se anexează documentele necesare obținerii unui împrumut.
5. În continuare, trebuie să așteptați o decizie a băncii și a autorității de stat implicate în alocarea de fonduri pentru împrumuturi avantajoase pentru cumpărarea unei mașini;
6. Se semnează un acord cu banca.
7. O plată inițială se face pentru achiziționarea unei mașini.
8. Contractul de împrumut este transferat unui dealer auto, după care împrumutatul primește o mașină.
9. Este înregistrat la poliția rutieră.
10. Poliță de ipotecă și asigurare emisă;
11. Trebuie să aduci titlul și asigurarea la bancă.

După ce ați făcut toți pașii de mai suseste necesar doar ca împrumutatul să efectueze plăți lunare asupra împrumutului. Creditele preferențiale auto sunt considerate ușor de aplicat, așa că, cu puțin efort din partea împrumutatului, puteți conta pe o dobândă scăzută atunci când solicitați un credit auto.

Ce documente sunt necesare?

Pentru a cumpăra o mașină pe baza de împrumuturi preferențiale, împrumutatul trebuie să pregătească o anumită documentație. Poate varia ușor de la bănci diferite, dar de obicei sunt necesare acte:

• cerere bine formulată pentru un împrumut auto;
• permis de conducere;
• certificat 2-NDFL de la locul principal de muncă;
• pașaportul cetățeanului;
• TIN și SNILS;
• legitimatie militara pentru barbati;
• certificat de căsătorie dacă debitorii solicită un împrumut auto în cadrul programului Family Car.

Puteți găsi lista exactă direct lasite-ul web al băncii selectate. Înainte de a depune o cerere, ar trebui să decideți ce mașină va fi achiziționată, deoarece nu tuturor mașinilor li se oferă împrumuturi preferențiale.

Cine poate participa?

Cerințele sunt impuse cetățenilor atât de către bănci,emiterea de împrumuturi, iar statul, care direcționează fondurile bugetare pentru a acoperi diferența dintre dobânzi. Programul de împrumut preferențial auto este disponibil cetățenilor care îndeplinesc următoarele condiții:

• împrumutatul poate fi doar cetățean rus;
• vârsta lui trebuie să fie între 21 și 65 de ani;
• istoricul de creditare trebuie să fie pozitiv, prin urmare, cotizațiile anterioare pentru alte împrumuturi sau datorii restante nu sunt permise;
• dacă împrumutatul este o femeie, atunci ea nu ar trebui să aibă copii sub vârsta de 6 luni;
• prezența unui loc de muncă permanent și oficial;
• venituri mari pentru a face față plăților împrumutului;
• prezența unei sume mari, care ar trebui să acopere 20% din costul mașinii, deoarece un astfel de împrumut necesită un avans mare.

Fiecare ofertă este luată în considerare de către bancă separat. Dacă există anumite neajunsuri sau nu sunt îndeplinite cerințe, atunci împrumuturile preferențiale auto pot fi refuzate.

Ce bancă ar trebui să mă adresez?

În cadrul programului de stat,condiții dure pentru băncile care pot oferi credite auto debitorilor în condiții preferențiale. Instituțiile au trebuit să treacă printr-un proces de selecție specific. Principalele cerințe includ:

• capitalul autorizat trebuie să depășească 70 de miliarde de ruble;
• 50% din acțiuni trebuie să fie deținute de stat.

În 2018, cerințele au fost ușor relaxate,prin urmare, peste 90 de bănci oferă deja împrumuturi preferențiale pentru mașini. Prin urmare, debitorii pot aplica la Sberbank, VTB24, Rosbank, Rosselkhozbank sau Bank of Moscow. Fiecare organizație oferă propriile condiții și tarife, dar cu sprijinul statului, debitorii pot conta pe o rată care să nu depășească 9,5%.

Ce condiții sunt oferite familiilor?

Programul, care este oferit în mod preferențialtermenii împrumuturilor auto, conține mai multe subrutine. Acestea se adresează diferitelor categorii de cetățeni, motiv pentru care împrumuturile preferențiale auto sunt atât de atractive în Rusia. Mașina de familie este unul dintre subprogramele care se adresează familiilor care au statutul de familii tinere sau numeroase. Principalele condiții ale acestui subprogram includ:

• disponibilitatea muncii oficiale pentru cetățeni;
• venitul familiei trebuie să fie suficient pentru efectuarea plăților de împrumut;
• familiile primesc o reducere de 10% din costul mașinii selectate;
• este necesar un certificat de căsătorie pentru familiile tinere;
• dacă o familie numeroasă solicită participarea la program, atunci este nevoie de un certificat corespunzător și un certificat de componență a familiei.

Această propunere este considerată deosebit de relevantă pentru familiile cu mulți copii, deoarece cetățenii au mare nevoie de o mașină pentru a transporta copiii.

Motivele refuzului

Băncile pot refuza debitorilor potențiali să participe la acest program dacă există motive serioase. Acest lucru se datorează cel mai adesea:

• istoric de credit prost, așa că în trecut cetățeanul a avut întârzieri și alte probleme cu rambursarea împrumuturilor;
• este selectată o mașină care nu este acoperită de program;
• trebuie să cumpărați o mașină uzată sau o mașină mai veche de un an;
• aplicația indică o mașină a cărei masă depășește 3,5 tone;
• un cetățean dorește să cumpere o mașină care a fost asamblată în altă țară.

Cel mai adesea, refuzul băncilor este justificat, astfel încât împrumutatul trebuie să aleagă o altă mașină sau să crească veniturile.

Pot folosi programul fără avans?

PP nr. 364 precizează clar că pentru a primisubvențiile de la stat impun ca împrumutatul să aibă o anumită sumă de fonduri, care reprezintă 20% din costul mașinii. Dar unele bănci oferă condiții ușor modificate. În plus, există mai multe subprograme în care condițiile de acordare a asistenței sunt simplificate.

Dacă utilizați programul „Familiemașină”, apoi se acordă o reducere de 10% la achiziționarea unui autoturism, astfel cumpărătorii pot conta inițial pe o reducere a prețului unui autoturism. O reducere este oferită numai atunci când solicitați un împrumut auto la o bancă. Nu va fi posibil să-l obțineți dacă aveți fonduri proprii. În astfel de condiții, este indicat să se acorde un împrumut auto pe o perioadă minimă cu o mică plată în exces, datorită căruia se oferă o reducere de 10% la o mașină. Apoi puteți achita mai devreme împrumutul auto pentru a nu plăti în exces fondurile pentru dobândă.

Beneficiile utilizării programului

Există multe avantaje de a cumpăra o mașină prin participarea la un program guvernamental. Acestea includ:

• loialitatea față de potențialii debitori din partea băncilor;
• posibilitatea de a obține o reducere de 10% la o mașină;
• chiar și familiile mari sau tinere pot obține un împrumut auto;
• se oferă o dobândă mică, deoarece diferența este acoperită din fonduri publice, astfel că supraplata creditului nu va fi mare;
• Puteți alege o mașină dintr-o listă semnificativă de mașini.

Astfel, fiecare cetățean al Federației Ruse cuîndeplinind anumite condiții, puteți conta pe un împrumut auto preferențial pentru a cumpăra o mașină nouă. Statul oferă sprijin oferind dobândă scăzută sau reducere la achiziționarea unei mașini. Debitorilor nu se impun cerințe prea stricte, așa că aproape toată lumea poate profita de o astfel de ofertă.