Un împrumut înseamnă bani,furnizate de bancă unei persoane fizice sau juridice pentru o anumită perioadă. Tranzacția este confirmată printr-un acord, conform căruia debitorul trebuie să ramburseze datoria. Pentru mulți, un împrumut este singura modalitate de a primi o sumă mare. Antreprenorii au nevoie și de fonduri pentru a-și începe sau dezvolta propria afacere.
Împrumutul de afaceri este un serviciu convenabil pentruachiziționarea de echipamente, materii prime. Obținerea de bani nu este atât de ușoară pe cât ar părea. Pentru a finaliza o afacere, trebuie să vă familiarizați cu toate caracteristicile. La urma urmei, atunci când începeți propria afacere, este important să fiți siguri că veți obține un rezultat pozitiv.
Împrumutul pentru afaceri este susținut de stat.Instituțiilor de credit li se eliberează cote și instrucțiuni privind furnizarea de bani către organizații. Dacă compania există de mai bine de șase luni, atunci există posibilitatea de a obține fonduri pentru dezvoltare.
Cu cât compania lucrează mai mult, cu atât mai multprobabilitatea deschiderii unei linii de credit și extinderea unei nișe comerciale. Este practic imposibil să o faci singur și să nu pierzi capital. Pentru a face totul bine, antreprenorii apelează la o bancă, care are produse financiare pentru toate domeniile de activitate.
Odată cu dezvoltarea propriei afaceri, aveți nevoie de numerarprin urmare, finanțarea întreprinderilor mici și mijlocii este un serviciu necesar. Banii emiși de bancă sunt folosiți pentru a îmbunătăți cifra de afaceri și investițiile firmei:
Nu toți oamenii de afaceri aspiranți folosesc personalbani, deci folosesc fonduri împrumutate. Acestea sunt sume mici și nu necesită un raport. Dacă un antreprenor ia fonduri împrumutate de la o bancă, atunci el devine clientul său obișnuit. Împrumutul pentru afaceri oferă o creștere semnificativă a profitului. Băncile oferă clienților o varietate de produse cu similitudini și diferențe.
Acesta este considerat cel mai convenabil pentru antreprenori.serviciu. Fondurile sunt transferate în contul de decontare al organizației, care are obligația de a returna fonduri cu dobândă în termenul stabilit. De obicei, băncile nu au nevoie de confirmarea utilizării intenționate a banilor, ci necesită o garanție sau invită garantii.
Împrumutul de afaceri vă permite să achiziționați echipamentul necesar, să transportați și să îmbunătățiți cifra de afaceri într-un timp scurt. Ca garanție furnizată:
În timp ce contractul este încheiat, organizația areposibilitatea schimbării garanției, dar numai cu acordul băncii. Dacă un împrumut este luat pentru o perioadă lungă de timp, atunci se va dovedi că va lua bani pentru o sumă mare. Și, pe termen scurt, există posibilitatea de a economisi interesul.
Împrumutul de afaceri are unele particularități.Fondurile sunt emise în ruble, dolari și euro. Rata este determinată de suma, termenul și moneda. Pentru clienții obișnuiți, băncile scad ratele. Condițiile speciale includ:
Decizia de a acorda un împrumut este uneori luată de analiști pe baza unui plan de afaceri. Dacă este muncitor, atunci se oferă un răspuns pozitiv la furnizarea de bani.
Împrumuturile către întreprinderi mijlocii se realizează cufolosind garanția. Banca determină perioada împrumutului, după care fondurile sunt creditate în contul companiei, dar nu în totalitate, ci după cum este necesar. Dobânzile se acumulează numai pe cheltuieli. Acest tip de împrumut este convenabil pentru achiziționarea unor cantități mici de bunuri.
O linie de credit are 2 parametri:
Avantajele unei linii de credit pentru afaceri:
Împrumuturile către întreprinderile mijlocii potefectuate folosind o facilitate de descoperit de cont. Acest serviciu este disponibil cu un cont de verificare și nu necesită un depozit. Fondurile sunt furnizate în condiții destul de favorabile. Banca analizează mișcarea banilor în cont. Drept urmare, se stabilește o sumă care va fi emisă clientului dacă este necesar. Când contul este completat cu fonduri noi, datoria este închisă.
Există un fond pentru promovarea împrumuturilor către miciafaceri, ceea ce facilitează foarte mult situația antreprenorilor. Organizația acționează ca un garant, ajutând debitorii să obțină un împrumut. Asistența în acordarea de împrumuturi întreprinderilor mici se realizează prin cooperarea fondurilor cu băncile.
Un om de afaceri trebuie să solicite un împrumut, indicândcă are dorința de a beneficia de sprijinul unei organizații guvernamentale. Banca analizează situația, luând în considerare detaliile necesare. După aceea, se întocmește un acord, o cerere de garanție este trimisă fondului. Documentul este semnat din trei părți. Un fond de împrumut pentru întreprinderi mici poate percepe un procent mic.
Trebuie avut în vedere faptul că un astfel de împrumut este emis în cadrulrate ale dobânzii ridicate. Prin urmare, trebuie să contactați banca numai dacă este necesar. Dacă totuși sunt necesare fonduri, atunci contractul trebuie întocmit cu atenție. Pentru ca decizia să fie pozitivă, este necesară întocmirea unui plan de afaceri în avans. Acesta arată pentru ce sunt necesari banii și cum se va acumula profitul.
Reputația unui om de afaceri este importantă.Este necesar să furnizați documentație contabilă, care va crește șansa de a primi bani. Trebuie încadrat corect pentru a nu fi respins. Afacerea medie este mai credibilă pentru bancă. Fondurile întreprinderii, bunurile, proprietățile pot servi drept gaj.
Deschiderea contului pentru persoanele juridice se realizează pe baza documentelor furnizate:
Toate originalele trebuie să fie certificate de către manageri și copii - de către un notar. Pot fi necesare și alte documente.
Există 2 tipuri de evaluare a împrumutatului: obiectivă și subiectivă. Din prima, se iau în considerare situațiile financiare, iar din a doua, următoarele aspecte:
Există multe riscuri legate de împrumuturile către o afacere.Banca nu a lucrat niciodată cu unele organizații, ceea ce o face să fie neîncrezătoare. Numărul companiilor care utilizează servicii financiare crește în fiecare an.
Împrumuturile pentru afaceri sunt emise de VTB 24 Bank.Acest produs bancar se numește Kommersant. Oamenii de afaceri au posibilitatea de a primi până la 1 milion de ruble pentru o perioadă de la 6 luni la 5 ani. Plata în exces se percepe în valoare de 21-29% și este determinată de scadența datoriei. VTB 24 oferă oamenilor de afaceri să folosească următoarele servicii:
Alfa-Bank are, de asemenea, aceste programe.Cea mai mică sumă este de 3 milioane RUB, iar suma maximă este de 5 milioane RUB. Perioada de rambursare poate fi de la 6 luni la 3 ani. Alfa-Bank emite carduri proprietarilor de afaceri cu o limită de 500.000 de ruble. Uni Credit Bank oferă fonduri pentru îmbunătățirea întreprinderilor mici și mijlocii. Sumele variază de la 500 de mii de ruble la 25 de milioane. Timpul de rambursare a datoriilor - de la 6 luni la 2 ani. UralSib Bank acordă împrumuturi oamenilor de afaceri de la 300 de mii de ruble la 10 milioane. Perioada de rambursare este de 1 an. Puteți contacta Promsvyazbank, unde clienții sunt emiși de la 5 milioane de ruble timp de 10 ani. Aici trebuie să plătiți prima rată în valoare de 20-40%. Cea mai avantajoasă ofertă este oferită de OTP-Bank. Rata este de 9,5%. Maximul pe care îl poți lua este de 40 de milioane de ruble. Sberbank din Rusia oferă, de asemenea, împrumuturi de afaceri. Antreprenorii pot conta pe o sumă de până la 200 de milioane de ruble. Și rata este de 13,26%.
Pentru a profita de o opțiune profitabilă,este recomandabil să vă familiarizați cu mai multe propuneri și apoi să alegeți cea mai potrivită. Cel mai bine este să aplicați la mai multe bănci pentru a vă crește șansele de a primi fonduri. Dacă există mai multe aprobări, atunci există o alegere. Astăzi, împrumuturile se dezvoltă destul de cu succes. Aproape fiecare organizație poate utiliza fondurile. Dacă rambursați datoriile la timp, atunci băncile oferă condiții mai favorabile clienților lor.
