Každý, kto si kúpil bývanie za úverové fondy, sa pýta: ako rýchlo splatiť hypotéku? Pre takmer každého človeka má táto otázka skutočne psychologickú povahu. Je veľmi ťažké si uvedomiť a akceptovať, že dlžník bude dlhy splácať desiatky rokov.
Mesačné splátky z roka na rok, platby za rozšírenie poistenia a ďalšie finančné injekcie do novozískaného bývania vytvárajú túžbu splatiť hypotekárny dlh čo najskôr.
O tom, či sú tieto alebo tieto hypotekárne programy výhodné, rozhoduje nielen dobrá ročná úroková sadzba a výhodná doba splatnosti pôžičky, ale aj výber jednej zo splátkových schém.
Umožňuje vám splácať mesačné splátky v rovnakom množstve po celú dobu splatnosti pôžičky. Nemali by sme však predpokladať, že platba pozostáva z rovnakých polovíc: istiny a úroku z jej použitia.
Napríklad hypotekárna zmluva sa uzatvára na 20-25rokov a prvých 13-15 rokov bude takmer celá mesačná splátka pozostávať z naakumulovaného úroku, ale samotný úverový orgán prejde malými zmenami. Ako rýchlo splatiť anuitnú hypotéku? V žiadnom prípade. Banka, aj keď podlieha predčasnému splateniu hypotéky, vymáha úroky od dlžníka. Chráni sa tak pred stratami a zaisťuje maximálny príjem.
Mesačné platby nie sú rovnomerné. Prvé platby sú dosť veľké, ale postupne sa znižujú a už tak dlho nezaťažujú dlžníka. A ak už počas registrácie dlžník premýšľa o tom, ako rýchlo splatiť hypotéku, potom je to pre neho najlepšia voľba.
Diferencovaná platba pozostáva z rovnakých častí dlhu a akumulovaného úroku. A ak je hypotéka splácaná pred termínom, dochádza k úmernému zníženiu jej výšky.
Platenie takýchto mesačných splátok praktickyvšetkých dlžníkov je náročná úloha, preto sa vyberajú anuitné splátky. Väčšina bánk koniec koncov nedáva dlžníkovi na výber, štandardne používa anuitný systém.
Pri splácaní dlhu anuitnou schémou v prvejO 10 - 15 rokov skôr, ako je plánované, sa výška istiny príliš nemení. Vďaka diferencovanej schéme môžete predčasne splatiť kedykoľvek. Navrhované hypotekárne programy by sa mali veľmi starostlivo zvážiť, aby sa včas vypočítali všetky riziká. V procese splácania dlhu sa skutočne nedá nič zmeniť.
Môžete využiť refinančné programynielen v prípade, že je nemožné v budúcnosti dlh zaplatiť. Pôžička z inej banky na vyplatenie súčasnej hypotéky môže výrazne skrátiť dobu splácania. Jedinou veľkou nevýhodou refinancovania je vznik práv na toto bývanie ako kolaterál (kapitola 4 a kapitola 6 zákona „O hypotéke“).
Ak dlžník využil refinancovanieto by sa nemalo robiť, len aby sa odbremenilo bývanie. Bývanie sa použije ako záruka na hypotéky aj na refinancovanie. Všeobecne platí, že pre dlžníka, ak zostatok jeho hypotekárneho dlhu nepresiahne 700 tisíc rubľov, je najlepšie získať spotrebiteľský úver a uzavrieť zostávajúci dlh.
Skôr ako predčasne splatíte hypotéku,je potrebné preštudovať si o tejto časti v zmluve o pôžičke, aby ste pochopili, aké to bude výhodné. V zákone „O ochrane práv spotrebiteľa“ sa nachádza článok, z ktorého vyplýva, že banka nie je oprávnená úplne obmedziť dlžníka v predčasnom splatení hypotéky, pretože by tým došlo k zásahu do jeho spotrebiteľských práv. V čl. 810 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie sa uvádza, že dlžník môže úplne splatiť dlh pred termínom, ale so súhlasom veriteľa. Zároveň zostáva otvorenou otázkou, či má banka právo účtovať dlžníkovi ďalšie provízie za predčasné splatenie.
Súdna prax v tejto oblasti obsahujerozhodnutia, keď vyhrali dlžník aj veriteľ. Niektoré banky zaväzujú dlžníka, aby im to písomne oznámil 1 mesiac pred očakávaným dátumom úplného splatenia hypotéky.
Prvý krok k predčasnému splateniu hypotéky spomocou materského kapitálu bude predloženie žiadosti od majiteľa osvedčenia do dôchodkového fondu. Označuje všetky údaje o držiteľovi a tiež vysvetľuje, na čo sa plánujú minúť peniaze. K žiadosti musí byť priložený balík dokumentov, ktorý obsahuje:
Ak bola hypotéka vydaná manželovi / manželke vlastníka osvedčenia, bude potrebné dodatočne predložiť jeho pas a sobášny list.
Po prijatí pozitívneho z dôchodkového fondurozhodnutia do 2 mesiacov odo dňa podania žiadosti, peniaze prídu na účet veriteľa. Táto metóda vám umožňuje pozitívne odpovedať na otázku, či je možné splácať hypotéku materským kapitálom.
Pomocou odpočtu dane môžete tiež čiastočnealebo splácať hypotéku v plnej výške. Každý z občanov Ruskej federácie má pri kúpe nehnuteľností právo na možnosť čiastočne získať späť predtým zaplatené dane. Toto je odpočet majetku. Počíta sa 13% z hypotekárneho dlhu. Dlžník má právo na odpočítanie dane, ktoré nepresahuje 2 milióny rubľov.
Ak dlžník už použil vyššie uvedené metódy, ale naďalej ho trápi otázka, ako rýchlo splatiť hypotéku, môžete sa uchýliť k nasledujúcim tipom.
Je potrebné starostlivo analyzovať prijatépríjmy a výdavky. Po preskúmaní svojich výdavkov sa musíte rozhodnúť, ktoré z nich môžete odmietnuť, aby ste mohli každý mesiac posielať nasporené peniaze na splácanie hypotéky. Napríklad prestanete piť kávu z automatov a jesť vo verejnom stravovaní. A nekupujte si rôzne nepotrebné maličkosti.
Ďalším spôsobom, ako rýchlo splatiť hypotéku, je práca navyše. Môžete sa venovať doučovaniu alebo konzultáciám, písaniu alebo manuálnej práci.
A ak k mesačnej splátke pripočítate ďalších 10%, umožní vám to tiež pozitívne odpovedať na otázku, či je možné splácať hypotéku pred termínom. Musíte len poznať schému, vďaka ktorejsplátky pôžičky budú vykonané správnejšie. Napríklad, keď má dlžník niekoľko pôžičiek (spotrebný úver, kreditná karta), mal by najskôr splatiť najmenší úver. Zároveň je potrebné pripočítať 10% k mesačnej splátke za tento typ pôžičky a nezabudnite na splácanie ďalších. Posun od najmenšieho k najväčšiemu. Po uzavretí ďalších pôžičiek bude k dispozícii viac voľných finančných prostriedkov, ktoré musí dlžník použiť na splatenie hypotéky. Takéto výrazné zvýšenie bude slúžiť aj ako možnosť, ako rýchlo splatiť hypotéku.
Mať niekoľko pôžičiek, je to pre dlžníka výhodnejšiesplatí najskôr tie pôžičky, pri ktorých je najvyššia ročná úroková sadzba. Je potrebné pamätať na to, že všetky pôžičky musia byť splatené včas a v plnej výške mesačnou splátkou. Zabráňte tvorbe pokút a penále: sú to koniec koncov zbytočné výdavky a v dôsledku toho oneskorenie splácania hlavného dlhu - hypotéky.
Po vyplatení tých „najdrahších“ pôžičiek by ste mali začať platiť za malé pôžičky a až potom poslať všetky peniaze zadarmo na splatenie hypotéky.
Zákon vyžaduje, aby sa dlžník poistilnadobudnutý majetok, ako aj ich zdravie a život. Je možné splácať hypotéku s predstihom poistením? Prípadne môžete poistnú zmluvu ukončiť po podpísaní úveru. Malo by sa to však robiť, iba ak je dlžník úplne istý, že po takomto kroku bude banka vyžadovať od neho splácanie hypotéky v predstihu. Ak ale podľa podmienok dohody nie je poskytnuté predčasné splatenie zvyšnej sumy dlhu, potom takýto krok dlžníka vyprovokuje banku k podaniu žaloby na súde. Ide predsa o porušenie zmluvy o pôžičke.
Pri uzatváraní úverovej zmluvy je to nevyhnutnévopred vedieť, na aké časové obdobie veriteľ zaviaže svojho dlžníka, aby nehnuteľnosť poistil. Ak dohoda hovorí, že poistenie musí byť vydané na celé obdobie výpožičky, potom v takom prípade nemôžete snívať o sporení.
Ale ak zmluva stanovuje, že dlžník je povinný uzavrieť poistnú zmluvu raz, bude to možnosť, ako rýchlo splácať hypotéku.
Poistenie sa vydáva na obdobie 1 až 5 rokovrokov starý. Po uplynutí doby platnosti poistnej zmluvy je potrebné ju obnoviť. Ak ale zmluva nehovorí o tom, že je potrebné poistenie predĺžiť, dlžník to nie je povinný urobiť. Napokon v podpísanom dokumente takáto klauzula nie je.
