Свако ко размишља о куповини кућехипотекарни кредит, пролази кроз многе опције и програме. И често се решава хипотеком уз подршку владе. Које су његове предности и мане, као и услови за пријем и услове плаћања, биће речи у наставку.
Шта је хипотека?
Стицање сопственог угла је свачији задатак.друга породица у Русији. У совјетско време сматрало се да је нормално живети са родитељима, али тада је менталитет био другачији. Данас млади теже независности и аутономном животу. Проблем је што се тако добра тежња не завршава увек добро. И све зато што је потребна уштеда за куповину некретнина.
Шта учинити у ситуацији када има довољно новцаНемате резервних делова, али желите да живите у свом стану или кући? Овде је време да се сетимо хипотека које подржава влада. Такво позајмљивање вам омогућава да сада набавите квадратне метре и да их временом плаћате. И све би било у реду, многи људи имају где да живе само захваљујући хипотеци, али ипак не у потпуности.
Суштина кредитирања
Која је сврха хипотеке уз државну подршку и зашто земља сноси такве трошкове? Све је прилично једноставно и објашњење ће трајати неколико тачака:
- Захваљујући владиној подршци, индустрија некретнина стаје на ноге, појављују се поуздани програмери и радо граде.
- Квалитет становања се повећава, а тиме и век трајања и безбедност.
- Са појавом хипотека које подржава држава, људи су почели да узимају више стамбених кредита, и то нас враћа на прву тачку.
- Побољшава се живот оних категорија становништва које не могу самостално да реше стамбени проблем (инвалиди, вишечлане породице, једнородитељске породице).
Разлози за популарност хипотекарних програма које подржава влада
Његова популарност је због следећих разлога:
- Једна од најважнијих је да су каматне стопе ниже него за хипотеку без подршке. Иако два-три одсто може деловати безначајно, то ће у великој мери уштедети породични буџет.
- Загарантована поуздана трансакција. За овај програм су одабране банке са добром репутацијом и великим искуством у издавању хипотекарних кредита, које гарантовано испуњавају све услове.
- Куповина становања је могућа само путемпрограмери који су директно укључени у државни програм. Ово је веома успешно, јер нема потребе да проверавате продавца на поштење, држава је то већ одавно урадила.
- Такве кредите банке често одобравају. А све зато што држава дели трошкове и као да гарантује за онога коме је потребан хипотекарни кредит.
- Нема потребе да дајете свој новац за нешто што није наведено у закљученом уговору. Ако је партнер банке држава, онда су сви услови уговора једноставни, разумљиви и немају дупло дно.
Сви горе наведени разлози заиста потврђују исправност избора оваквих програма. Ако им дате предност, загарантовано вам је становање у најкраћем могућем року.
Шта је потребно од зајмопримца?
Хипотекарни програм са државном подршком неће одобрити прва особа коју сретнете. Да би био одобрен, зајмопримац мора да удовољи свим захтевима банке.
Прва ствар коју треба да се придржавате је старосни праг од18-21 година и до 65 година у тренутку затварања кредита (могућа цифра - 75 година). Зајмопримац мора бити држављанин Руске Федерације. Континуирано радно искуство од најмање шест месеци такође је предуслов за учешће у хипотекарном програму уз подршку државе.
Ова врста кредита се одобрава само акоприход појединца који жели да добије хипотеку омогућава му да плати не само месечну рату, већ и животне потребе. Врло често банке издају хипотекарне кредите не за једну особу, већ за неколико. Тада се обрачунава максимални месечни износ доприноса узимајући у обзир приходе свих појединаца који учествују у кредиту. Важно је да максимална исплата никада не прелази четрдесет пет одсто прихода, без обзира на укупну цифру. Супруга и муж су такође судужници.
Данас не више од десет банака даје хипотекарне кредите уз државну подршку.
Недостаци хипотекарног кредитирања
Чини се да је каматна стопа ниска и да је то поуздан начин да се добије стан, али и даље постоје недостаци.
Мало банака сарађује са државом. А избор одговарајућег зајмодавца, на пример, у малим градовима је веома тежак.
Камата такође није тако једноставна. Ових 11% почиње да важи тек од момента преноса имовине у власништво. Током периода изградње, каматна стопа расте.
Обавезно учешће, које мора да износи најмање двадесет одсто износа хипотеке, не може се наћи, наплатити, задужити и тако даље, далеко не у свим сегментима друштва.
Банке имају одобрену листу програмера.Куповином некретнина од њих, зајмопримац може да рачуна на смањену камату на хипотекарни кредит. Ако је појединац изабрао стан од инвеститора који није на овој листи, онда не би требало да буде изненађење да ће каматна стопа на хипотекарни кредит постати већа. Све зато што зајмопримац нема право да учествује у хипотекарном програму који подржава влада за 2018.
Какве год изгледе да ови програми имају,а број резервација је импозантан. На пример, само станови у новоградњи и директно продати само једној особи узимају се у обзир за учешће у програмима.
На кога се односи?
Не може свака особа да рачуна на олакшице од државе у плаћању хипотеке. Пре свега, ова врста помоћи се пружа следећим друштвеним слојевима:
- људи који раде у буџетским организацијама, као што су медицинске установе, војне јединице, образовне установе;
- за оне који немају довољно квадратних метара за живот (мање од дванаест квадратних метара);
- људи на листи чекања за помоћ у побољшању њихове стамбене ситуације;
- породице са материнским капиталом (погодна је породична хипотека са државном подршком).
Шта зајмопримац треба да уради?
Нико неће добити хипотекарни кредит док не испуни следеће услове банке:
- Животно осигурање (обавезно),стечене непокретности и могући губитак радне способности. Наравно, укупан износ плаћања расте, али без осигурања ниједна банка неће желети да преузме тај ризик. Једина добра ствар је што су трошкови осигурања подељени на исти начин као и плаћања хипотеке. Али осигурање није услов за државне службенике.
- У недостатку учешћа и судужника, дозвољено је саставити уговор о залози постојеће имовине.
- Док се хипотекарни кредит не отплати, не можете извршитинема стамбених трансакција. То јест, власник га не може продати, разменити или издати. Ако банка утврди такве прекршаје, она има право да захтева пуну отплату кредита пре истека његовог рока.
- Ако се занемаре месечне уплате и зајмопримацод савесног лица до намерног неплатиша, онда банка може да прода имовину на аукцији. У таквој ситуацији зајмопримац губи и стамбени и хипотекарни дуг, а банка губитке надокнађује препродајом стана. У таквој ситуацији у помоћ ће доћи рефинансирање хипотека уз подршку владе.
- Појединац који жели да добије хипотекуКредит мора трајати најмање пет година. А у време подношења захтева за хипотеку, радно искуство зајмопримца на једном месту не би требало да буде мање од шест месеци.
- Програми као што су породична хипотека садржавна подршка и други не дозвољавају куповину станова на секундарном тржишту. То је због чињенице да се у овом случају развој не стимулише и да држава не жели да троши свој новац на неоправдане накнаде за власнике кућа.
- Важан услов за државну подршку хипотекама је да за њу може да аплицира само држављанин Русије.
Услови хипотеке
Државна подршка породицама са хипотеком пружа се под одређеним условима, као што су:
- проценат није већи од дванаест;
- најкраћи рок хипотекарног кредита је 5 година, најдужи 30 година;
- у регионима износ је ограничен на три милиона рубаља, ау Московском региону - 8 милиона;
- куповина стамбеног простора могућа је само од партнера програма;
- банке које под таквим условима сарађују са државом не наплаћују накнаде за подршку, сервисирање и потписивање уговора о хипотеци;
- ако тражиоцу кредита недостају средства, прихватљиво је учешће још два судужника;
- старосна граница је ограничена на 21 годину и 65 година за мушкарце и 50 за жене;
- Потребна је уплата од најмање двадесет посто цене некретнине.
Све ово функционише само ако зајмопримац можерачунајте само на учешће у једном хипотекарном програму 6 уз подршку владе у 2018. Шта је са оним људима који могу да се квалификују за неколико владиних програма? Не долази у обзир. Ако је особа државни службеник и истовремено има матерински капитал, онда ће морати да изабере једну врсту хипотекарног програма.
Како се пријавити?
Да ли је донета одлука о хипотекарном кредиту? Остаје да сазнамо шта је потребно за ово:
- Пре свега, потребан вам је пасош држављанина Руске Федерације.
- Документ који потврђује приходе за последњих шест месеци.
- Идентификациони број пореског обвезника (ПИБ).
- За мушкарце је потребна војна књижица.
- Документи за жељену имовину (преузети су од директног власника, укључујући технички пасош, потврду о власништву, катастарски пасош).
- Извод из матичне књиге венчаних (у случају стицања непокретности од стране једног од супружника).
- Још један документ који потврђује ваш идентитет (возачка дозвола, међународни пасош или СНИЛС).
- Документ који потврђује да појединац тренутно има износ за учешће.
Важно је разумети како је ово приближна листа онога што може бити потребно. Свака банка има различите захтеве. Консултант ће вам помоћи да разумете све замршености и захтеве.
Хипотека: упутства корак по корак
- Прво се бира одговарајућа некретнина.Распоред, површина, инфраструктура и још много тога што ће морати да се обезбеди. Да не бисте погрешили са партнерским програмерима, потребно је да контактирате агенцију специјализовану за хипотекарне кредите. Обично имају листу програмера укључених у програм.
- Изаберите банку кредитору.У истој хипотекарној агенцији можете сазнати више о свим програмима и размотрити могуће банке. Приликом избора треба обратити пажњу на камате, рок кредита, месечну уплату, учешће.
- Прикупите документе неопходне за банку.
- Саставите уговор о хипотеци. Овај корак захтева потписивање многих папира, који се чувају до потпуне отплате дуга.
- Они осигуравају купљену имовину.Да бисте то урадили, не морате да правите никакве додатне покрете јер се ова операција обавља директно у банци. Он је већ склопио уговор са осигуравајућим друштвом и новац се директно тамо преноси. Али нико вам не брани да изаберете другу осигуравајућу кућу ако желите. Ако компанију одабере зајмопримац, тада се банци мора доставити уговор о осигурању.
- Пренесите средства програмерима.Након одобрења кредита, средства се могу пренети на различите начине - уплатити на дебитни рачун који није отворен у овој банци, на хипотекарни депозит који се налази у овој банци, на рачун за намирење продавца.
- Трансакција се региструје у регистарској комори.Издаје се документ који потврђује власништво над имовином. Оригинал овог документа даје се банци, а оверену копију задржавате за себе. Такво осигурање штити банку од лажних радњи зајмопримаца.
Врсте владиних програма
Држава подржава неколико врста хипотекарних програма иу различитим банкама.
- Хипотека уз државну подршку ВТБ 24
Сви главни параметри се не разликују значајно оддруге банке које пружају такве хипотекарне програме. Максимални одобрени износ достигао је осам милиона рубаља. Годишња каматна стопа се није мењала и износила је 11,4%. Максимални рок отплате кредита био је тридесет година и дозвољено је превремено затварање хипотеке.
- Хипотека уз државну подршку Сбербанке
Била је то прва банка која је ушласарадњу са државом. Каматна стопа није прелазила 11,4%. Минимални износ учешћа је био двадесет одсто. Хипотекарни кредити су давани на периоде од једне до тридесет година. Програми са државном подршком постојали су до 2016. године и нису продужени након овог периода.
- Хипотека уз државну подршку Росселкхозбанке
Каматна стопа у овој банци је 11,3одсто преко 30 година. Минимални износ кредита је 100.000 рубаља, максимални се креће од три до осам милиона (у зависности од региона). Нема провизија, потребно је осигурање. Број зајмопримаца је ограничен на три, што укључује мужа/жену. Ако је апликација одобрена, можете је користити у року од три месеца.
- Хипотека уз државну подршку Газпромбанке
Каматна стопа - од 11,4% до 12%.У овој банци на стопу утичу доступност осигурања, висина учешћа и рок плаћања. Ако положите више од половине износа цене некретнине, камата се може смањити на 10,9%. Породице у којима је рођено друго дете такође имају право на хипотеку уз подршку државе.
