ЦЈСЦ Свиазнои Банк је кредитна институцијасавезне скале. Поседује лиценце Централне банке, Федералне службе за финансијска тржишта, професионални учесник РЗБ, као и издавање Виса и Мастерцард пластичних картица. Организација је дуго функционисала добро. Али 2014. године, Свиазнои банка је објавила неиспуњавање обавеза. Са каквим се проблемима суочила финансијска институција и колико је претња реална, детаљније прочитајте у овом чланку.
"Свиазнои Банк" је створена на бази АКПромторгбанк. Овај други је организован још 1992. године и дуго је био међу поузданим институцијама које опслужују индустријска предузећа. У 2010. Група Свиазнои и горе поменута кредитна институција су створили универзалну банку у оквиру стратешког партнерства. Од свог оснивања (октобар 2010. године), Свиазнои банка је постепено развијала своје картично пословање и ширила круг клијената. Главни акционар институције је холдинг компанија Треллас.
10. новембра 2014. једна од компанија групеОнеким је Ноготкову (тадашњем председнику управног одбора и власнику холдинга) послао обавештење о кашњењу. Кредит је обезбеђен уделом у Треллас Ентерприсес Лтд. Коришћен је за управљање свом имовином Групе компанија Свиазнои. Два дана касније појавило се обавештење да је 90% акција прешло под контролу Онекима и НПФ Благосостоиание. Истовремено, цена трансакције је била симболична - 1 рубља по хартији од вредности. Банка Свиазнои није могла да спречи неизвршење обавеза. Треба напоменути да имовина компаније укључује не само кредитну институцију, већ и истоименог трговца на мало, онлајн продавницу, портал СВОИ.РУ и ланац салона Пандора. Иако јувелирнице нису биле укључене у посао.
До кашњења је дошло због заосталих обавеза. Компанија није била у стању да се носи са кризом из 2014. године.
У јесен 2013. групе Онеким и Свиазноиразговарало се о могућности стварања финансијског холдинга од продавца мобилних телефона, банке, осигуравајућег друштва и Ренесансне кредитне банке. Тада је Ноготков добио зајам од 100 милиона долара са роком доспећа 1. новембра 2014. Затим се овај износ повећао за још 20%. Њу банка Свиазнои није могла платити. Дефаулт је, према речима Ноготкова, настао због лоше ситуације у компанији, тешке економске ситуације у земљи и иностранству.
Због одлука антимонополске службе на тржиштумобилни оператери су смањили конкуренцију. Након промене реформи, Свиазнои је добио мањи профит у износу од 1,6 милијарди рубаља. од продаје пензионих фондова. Излаз из ситуације могао би бити куповина преноса власништва компаније на МТС. Али овај посао, заказан за септембар 2014, пропао је, јер је главни акционар, власник мобилног оператера, стављен у кућни притвор.
Стручњаци сматрају да су проблеми настали збогпогрешно постављени приоритети. Након што је покренуо рат ценама са Евросетом, Свјазној је упао у исту замку као и његов конкурент 2008. Превише се задужио, фокусирао се само на приходе, а не на нето добит. Али ситуација на тржишту се променила, криза се одужила, а компанија је почела да има озбиљних проблема.
Раније су повериоци компаније били Сбербанк,Промсвиазбанк и Глобек. Сви они су заложили акције Треласа, главног акционара Банке Свиазнои ЦЈСЦ. Неиспуњење обавеза које је резултат неизвршења обавеза сада даје право свим повериоцима да повуку колатерал. НПФ Благосостоиание га је већ искористио када је добио 15% удела у Трелласу.
Средином марта, Промсвиазбанк је примиладозволу ФАС-а за стицање 51% удела у компанији Свиазнои Н.В. Од новембра 2014. године дуг компаније кредитној институцији износио је 6 милијарди рубаља. Али онда се појавила изјава да Промсвиазбанк неће откупити компанију.
Галама око кредитне институције само сметафинансијски опоравак. Након што се појавила вест о кашњењу, само у прва два дана штедише су са својих рачуна скинуле нешто више од 8 милијарди рубаља. Истовремено су се шириле гласине да Свиазнои (банка) покушава да реши проблеме реорганизацијом. Међутим, та информација је касније демантована у саопштењу за јавност. Према речима представника банке, кредитни портфолио, износ сопствених средстава (10,7% од 10% колико захтева Централна банка) није се много променио, индикатор тренутне ликвидности је 4 пута већи од минималне вредности (15%). Банка наставља да послује као и обично по старом пословном моделу.
У децембру 2014. институција је добила 11 милионаевра субординираног кредита Финпромбанке и групе Алијанса. Према прелиминарним прорачунима, овај износ је требало да обезбеди минималну вредност показатеља адекватности капитала (Х1) за неколико месеци. Али крајем фебруара, П1 је пао на 9,81%. Тада је руководство кредитне институције приступило акционарима са планом докапитализације у износу од 5 милијарди рубаља. Без овог новца, Банка Свиазнои ЦЈСЦ ће имати проблема током 2015. Подизање готовине са депозита и добијање кредита може постати проблематично за клијенте. План је укључивао и распоред плаћања за целу годину. Највећи износ (1,1 милијарду рубаља) био је потребан већ у марту, а наредних месеци - по 300 милиона. Али због сталне промене листе акционара, преговори о докапитализацији нису почели.
У јуну 2015. године, банка Свиазнои се обратила суду.Кредитна институција намерава да од Ноготкова поврати 120 милиона рубаља, које су обезбеђене за сопствене потребе. Дуг је доспео пре неколико месеци. Али захтеви банке нису испуњени.
Затварање банке Свиазнои је једна од најпопуларнијих темаза дискусију. После информација о кашњењу истоимене компаније, бројне тужбе око кредитне институције формирале су неповољну информациону позадину. Због створене панике, депоненти су почели масовно да подижу своје депозите са својих рачуна. За стабилно пословање банци је потребна додатна капитализација. Али због сталних промена на листи акционара, преговори о овом питању још нису почели. Без ових средстава, банка може почети да има проблема са испуњавањем коефицијента адекватности капитала.
