De flesta människor vänder sig förr eller senare tillutlåning, eftersom det är mycket lättare att låna pengar till ränta än att låna ett betydande belopp från vänner och bekanta. Ibland inträffar händelser i vårt liv som är svåra att förbereda för i förväg, och det finns inte tillräckligt med pengar avsatta för den "regniga dagen". Efter att ha läst fruktansvärda historier i tidningar, när banker tar bort en lägenhet, en bil och den sista skjorta för skulder, försöker de flesta förbereda sig på förhand för att gå till banken. Efter att ha lärt dig alla detaljer i lånet i banken kan du försöka självständigt besvara frågan "hur man beräknar ränta på lånet" och ta reda på storleken på den framtida överbetalningen.
Nästan alla banker emitterar för närvarandelån, där månatliga betalningar är livränta, det vill säga i betalningsplanen förändras inte beloppen. Eventuell betalning består av beloppet på räntan och räntan på lånet (om det inte finns några ytterligare månatliga provisioner). I början av betalningarna i mängden månatliga betalningar är procentsatsen ränta högre, och sedan minskar den gradvis, och betalningarna på huvudskulden ökar. Ibland, tillsammans med livräntebetalningar, tillämpas differentierade betalningar när mängden månatliga betalningar gradvis minskas. Så hur man beräknar ränta.
Hur man beräknar ränta på ett lån.
Varje livräntebetalning måste ha en livräntekoefficient, alla ytterligare låneparametrar beror på den. För att beräkna koefficienten tillämpas följande formel:
AK = KP * (1 + KP) N / ((1 + KP) N-1)
AK - annuitetskvot;
KP - räntesats
N - återbetalningstid i månader
KP eller räntekvot kan beräknas med formeln:
KP = PS / 1200, där PS är den årliga räntesats som banken annonserar.
Nu är det inte svårt att beräkna det belopp som du kommer att behöva betala till banken varje månad.
Månadsbetalning = livräntekoefficient * lånebelopp.
Låt oss nu beräkna det totala beloppet, det vill säga det belopp som du måste betala till banken under hela låneperioden.
Full lånekostnad = Lopp i månader * Månatlig lånebetalning.
Nu, eftersom vi har undrat hur vi ska beräkna räntan på ett lån kommer vi att beräkna beloppet för överbetalningen på lånet:
Lånöverskott = Totala lånebetalningar - Lånebelopp
Nu kan du enkelt planera din familjebudget och lånekostnader, eftersom det inte längre är en hemlighet för dig hur du räknar ut ränta.
Effektiv ränta.
Jag vill påpeka en viktig punkt. Du måste vara tydlig med vad du menar när du försöker ta reda på hur du beräknar räntan på ett lån. Förutom den årliga räntan kan banken berätta om den effektiva räntan. Denna ränta inkluderar alla andra överbetalningar på lånet plus den årliga räntan. Denna ränta är mycket närmare verkligheten än den vanliga årliga låneräntan.
Nu några ord om den årliga procentsatsen. Det finns begrepp som enkel och sammansatt ränta. Sammanlagd ränta beräknas på upplupet lånebelopp plus tidigare upplupna. Enkel ränta tas ut på det ursprungliga beloppet. Så, den årliga räntan är en sammansatt ränta, och den kan inte beräknas om vi tar det ursprungliga lånebeloppet. Varför inte? Ränta beräknas varje månad på återstoden av huvudskulden, och inte på hela beloppet, och upplupningen sker på basis av livräntor.
Tveka inte att be banken om ett ungefärligt schemabetalningar och jämför det totala beloppet för överbetalningen med det du fick. Och glöm inte, när du beräknar det totala lånebeloppet, lägg till alla belopp av provisioner och försäkringar som banken säkert kommer att ta från dig.
