Для граждан России ипотека, с одной стороны, е единственият шанс за намиране на жилище, от друга - дългосрочно облигационно задължение. Кризата от 2015 г. лиши мнозинството от възможността да плати първата вноска. За тези, които не могат сами да решат проблема, банковият сектор разработи програма за кредитиране на бюджет. Повече подробности за това какво представлява ипотека с държавна подкрепа (Сбербанк на Русия), на какви условия и за кого се предоставя заем, прочетете нататък.
Ипотека в Сбербанк с държавна подкрепа, условияпредоставянето на които във всеки регион е различно, е много популярно. Две седмици след старта на програмата (18.03.2015 г.) само в Северен Кавказ бяха подадени над 150 заявления. Сбербанк отпуска заеми на клиенти, които купуват жилища в нова сграда. Максималната сума на заема ще бъде 8 милиона рубли за столицата и Санкт Петербург, за други региони - 3 милиона рубли. Жилището се закупува само от юридически лица в акредитирани недвижими имоти. Рисковете за кредитополучателите са сведени до минимум. Те не изискват допълнително обезпечение. Можете да застраховате обекта директно в клона на Сбербанк на Русия OJSC.
Ипотека с господдержкой будет действовать до края на февруари 2016 г. През това време се планира да се предоставят заеми на обща стойност 225 милиарда рубли. Към 30 ноември 2015 г. са издадени заеми на стойност 180 милиарда рубли. 1,5 хиляди приложения всяка. Приблизително 30% от ипотечните продукти на Сбербанк се предоставят по новата програма.
Условията за издаване на заем са прости:
Заемът в рубли се издава обезпечен от закупениянедвижим имот. Жителите на столицата и Санкт Петербург могат да разчитат на 8 милиона рубли. Останалите граждани могат да получат заем за общо 3 милиона рубли. Можете да изберете обект сред апартаменти в строеж, готови нови сгради или от акредитирани продавачи. Срокът на доставка на имота няма значение. Документите за избраните помещения трябва да бъдат представени не по-късно от 60 дни след получаване на предварително положително решение. Освен това кредитната институция ще изисква да сключва застраховки "Живот" и "Здравеопазване" за своя клиент. Минималната ставка на Сбербанк по ипотеки с държавна подкрепа е 11,9%. Тя не се променя след регистрацията на обекта. Но това се влияе от размера на авансовото плащане, периода на участие в програмата, членството в проекта за заплати, "добрата" кредитна история в миналото. За издаване на заем не се начислява комисионна. Допълнителните разходи могат да включват: заплащане за животозастрахователни и здравноосигурителни услуги, оценка на закупения обект, нотариално заверяване на документи.
Клиентът ще трябва да привлече заемополучатели(съпрузи, роднини и приятели). Това ще ви помогне да облекчите кредитната си тежест. Колкото повече „помощници“ има, толкова по-висок ще бъде общият доход, според който се определя максималната сума на заема.
За да кандидатствате за участие в програмата "Ипотека с държавна подкрепа (Сбербанк на Русия)", трябва:
Успоредно с това е необходимо да се събере вторият пакетдокументи, свързани с придобитото имущество. Най-често се използва като обезпечение. Банките рядко се съгласяват да използват други жилища като обезпечение. За такъв обект е необходимо да се предоставят: удостоверение за регистрация, договор за покупко-продажба, кадастрален паспорт, удостоверение за липсата на просрочени задължения по плащания за комунални услуги, информация за наемателите.
В кои банки могат продуктът „Ипотека сдържавна подкрепа "? Сбербанк, VTB24, Газпром, Делтакредит, Банка на Москва, RSHB. Не само 30 големи, но и малки банки изразиха желанието си да участват в програмата. Държавните финансови институции, както и Svyaz-Bank, Absolut-Bank, Vozrozhdeniye, представляват повечето от заемите, част от планираните 400 милиона рубли. Повече от половината от тази сума ще бъде предоставена на заем от Сбербанк. По време на предишната криза от 2008-2009 г. ипотеките с държавна подкрепа функционираха само чрез ВТБ. Изборът на финансова институция не засяга условията на заема. Правилата за получаване на пари са следните. Кредитополучателят плаща минимум 11,9% годишно от сумата. Максималното обезщетение, на което банките могат да разчитат от държавата, е 5,5%. Министерството на финансите отпусна 20 милиарда рубли от държавния бюджет за финансиране на проекта. Тъй като планът не беше изпълнен до края на 2015 г., програмата беше продължена.
От програмата "Ипотека с държавна подкрепа"(Сбербанк на Русия) все още действа, твърде рано е да се обобщават резултатите. Засега можем да говорим само за динамиката на продажбите на недвижими имоти. Така че почти всички разработчици от април 2015 г. отбелязват рязко увеличение на броя на подписаните договори за продажба. Първите участници в програмата започнаха да събират документи още през януари миналата година, но транзакцията беше отложена до пускането на нов продукт. В началото договорите се сключваха с минимален бюджет. Заемът е взет от лица, които са очаквали предсрочно погасяване (за тях процентът не е толкова основен), както и тези, които са подписвали договори за кратък период (3-5 години), за да не прекаляват лихвите.
От средата на годината започнаха да се появяват клиенти коиотдавна питат цената на жилищата в новите сгради. Въпреки намаленото търсене, асортиментът от недвижими имоти намалява всеки месец. Това е особено забележимо за обекти във висока степен на завършеност, в които жилищата се продават от няколко години.
Повечето от транзакциите се извършват чрез Сбербанк.Държавните ипотечни кредити, разбира се, стимулираха търсенето на недвижими имоти. Но все още има клиенти, които въпреки силния спад на рублата са готови да получат заем дори при стандартни условия. Ако по-рано клиентите кандидатстваха в Сбербанк, тъй като имаше най-ниската ставка, сега, като им се отказва, те подават документи на други институции, а не само на правителствени програми.
Условията на програмата също се промениха.Преди това беше възможно да се изплати заем до 75-годишна възраст. Вече е определен нов праг - 60 за мъжете и 55 за жените. Според брокери средната възраст на кредитополучателя е 25-35 години, а договорът се сключва главно за 10-15 години.
Трябва ли да взема ипотека от Сбербанк с държавна подкрепа?Всеки потенциален кредитополучател сам отговаря на този въпрос. Разработчиците също трябва да се борят за всеки клиент. За целта те разработват свои собствени програми за лоялност. Някои от тях са по-печеливши от програмата на Сбербанк.
Например лидерът на FGC и Bank Otkritie стартирахапрограма за субсидиране не само от държавата, но и от предприемача. Условията са следните: за първата година клиентът плаща 8 или 10 процента годишно, в зависимост от размера на първоначалното плащане. От втората година лихвата се увеличава до 11,95% или до предлагания от банката курс, в зависимост от финансовото състояние на кредитополучателя. Заемът може да бъде издаден за максимум 30 години.
ГК „Лидер група“ провежда акция за жителитестолици. Купувачите на недвижими имоти в квартал "Лидер парк", микрорайоните "Град на щастието" и "Лобня Сити" получават 12% отстъпка от общата стойност на имота, ако имотът бъде закупен на ипотека. Няма значение с коя конкретна кредитна институция ще бъде сключен договорът.
Химки-Груп допълнително субсидира ставката заедин процент. Тоест, ако ипотеката е издадена по програмата за държавна подкрепа, тогава клиентът плаща не 11,9%, а 11%. City-XXI Century и Absolut-Bank създадоха програма за партньорство за закупуване на жилища в комплекс Kraski Zhizn с 11,5% лихва. Urban Group стартира проект „Подкрепа с държавна подкрепа“, в който ставката за всички участници е намалена с четири процента.
Отбелязан е най-големият недостатъкучастници в програмата - малък избор от имоти. Кредитополучателите, акредитирани от Сбербанк, са надценили цените на жилищата. И ако купите апартамент чрез друга компания, цената ще се увеличи. Вторият проблем е високото първоначално плащане. Съгласно условията на стандартната програма, кредитополучателят може да внесе 10% предварително. Сега тази цифра се е увеличила до 20%. Това означава, че ако по-рано човек би могъл да разчита на „копейка“ в жилищен район, сега е трудно един апартамент или едностаен апартамент да са му достъпни. Друг препъни камък е лихвеният процент. Всъщност тя се увеличава с около 1%. Ще изчислим ипотеката с държавна подкрепа. Сбербанк е готова да предостави заем на клиент в размер на 11,9%. В този случай предпоставка за сключване на договор е животозастраховането на кредитополучателя за поне 1 година. След 12 месеца кредитополучателят трябва да удължи валидността на застраховката, в противен случай лихвата ще се увеличи до 12,9%.
В същото време кредитополучателите отчитат положителнострани. Първо, на подготвителния етап, банковият мениджър се справя с всички документи. Клиентите се явяват изключително за подписване на договор. На второ място, дори като се вземат предвид застрахователните плащания, месечната премия е малко по-висока от наема за подобен апартамент.
Бюджетната програма ви позволява да закупитенедвижими имоти с преференциален лихвен процент (от 11,9%) до 30 години. Кредитополучателите запазват правото си да използват майчински капитал за покриване на част от дълга и след това получават данъчно облекчение. Но програмата има своите недостатъци. Първо, има ограничен брой участващи банки. Те са само 30. Но в малките провинциални градове де факто можете да кандидатствате само за VTB24 и Sberbank. Второто е първоначално плащане от 20%. За сравнение, в "TransCapitalBank" по същата държавна програма можете да получите заем, като платите 15% предварително. От друга страна, колкото повече пари плаща потенциален кредитополучател като първоначална вноска, толкова по-нисък лихвен процент може да очаква.
