Управление на ликвидността и платежоспособносттабанката теоретично разчита на много различни теории: теорията за заемите, трансферите, очаквания доход и други. Всички те имат своите предимства и недостатъци и в чиста форма не отговарят на изискванията на практиката. Въпреки това, чрез синтеза на някои теоретични аспекти на банките да създаде своя собствена концепция за управление на ликвидността, най-подходящи за нуждите на своята работа, и тя се използва успешно.
На настоящия етап изборът набанковите концепции за управление на ликвидността се определят от два подхода: Банката трябва винаги да разполага с достатъчно количество ликвидни активи на склад или да има способността да привлича ликвидни средства по всяко време на финансовия пазар. В икономическата литература тази алтернатива се изразява в разделянето на банковата ликвидност на ликвидност - "запас" (стационарна ликвидност) и ликвидност - "текущата" (текуща ликвидност). Първият описва ликвидността на баланса на банката в определен момент, желанието да се изпълнят всички текущи задължения въз основа на наличните ликвидни средства. Текущата ликвидност показва възможността да превърне по-малко ликвидните активи в по-ликвидни, което заедно с осигуряването на минимални ликвидни резерви позволява по-ефективно управление на възникващите ситуации.
Този подход определя ликвидносттасъдържание, преобладаващо по стратегиите за управление на ликвидността момент, основните от които са: стратегия за управление на активи, пасиви, активи и пасиви.
Първото от тях е натрупването на банкаликвидни средства под формата на пари. Прилагането на тази стратегия е предопределено от присъствието в страната на развитите финансови пазари със стабилно ценово равнище и способност за възстановяване на първоначалната инвестиция с най-малък риск. Стратегията за управление на задълженията се основава на заем на средства за плащане, когато текущата ликвидност е ниска. Третата стратегия, която най-добре отговаря на изискванията на съвременната практика. Предполага се, че текущата ликвидност се поддържа дотолкова, доколкото те са необходими за покриване на настоящите изисквания и ако е необходимо, активно ги привличат на пазара.
Текуща ликвидност, с всички посочени по-горестратегиите и методите, на практика се предлага на доста приемливо ниво, а самите стратегии за управление се оказват достатъчно ефективни и широко използвани от съвременните банки в процеса на управление на ликвидността. Въпреки това наличието на редица неотменими условия за тяхното успешно прилагане не дава на банката пълна увереност в безопасността на своите дейности. Тези методи за управление на ресурсите се характеризират с ниско ниво на точност, което води до загуба на значителна част от потенциалната печалба и ситуация, при която текущата ликвидност се намалява. В този случай те могат да бъдат използвани само за разрешаване на ситуацията, която вече е възникнала. Ефективен начин за поддържане на ликвидността на банката обаче е да се предскаже евентуалното ескалиране на отрицателните обстоятелства, за да се предприемат проактивни мерки. Ето защо на този етап е важно да се разгледа практическото проявление на банковата ликвидност и като ликвидност - "прогнозата".
Ликвидност - "прогноза" се характеризира сидентифициране на възможните сценарии за развитие на ситуацията в сферата на банковата ликвидност в преобладаващите условия и приемането на редица навременни мерки, за да се извлече максимална полза от ситуацията. управление Методология ликвидност при този подход се основава на метода на математическото моделиране на динамични процеси с конкретна оптимизация на производителността. Тези методи позволяват да се подобри ефективността на управленските решения и да се осигури необходимото ниво на сигурност.
