Prisen på OSAGO-politikken afhænger ikke kun af kapacitetkøretøj, køreoplevelse, førerens opholdssted, og også om hvor nøje han opfører sig på vejen. Bilejere, der ikke kommer i ulykker (i det mindste gennem deres egen skyld) kan regne med en rabat på MTPL op til 50%. Men de, der ofte har skyld i trafikulykker, betaler 2,5 gange mere for forsikring. Præcis hvor meget rabatten eller præmien vil være, afhænger af bonus-malus-koefficienten (BMR). Så hvad er reglerne for beregning af MSC?
KBM kaldes også en rabat for ulykkesfrikørsel. Hvis føreren aldrig er blevet skyldige i en ulykke i løbet af det sidste år, behøvede forsikringsselskabet ikke at bruge penge på erstatning. Til dette kan klienten opmuntres og næste år sælge ham forsikring med rabat - give en bonus.
Hvis chaufføren havde en ulykke, så forsikringsselskabetvar nødt til at forkaste for betalinger. Og for at kompensere for deres omkostninger og samtidig stimulere den blivende chauffør til at være mere forsigtig på vejen, vil forsikringsselskabet, der udvider politikken, hæve prisen på OSAGO - det vil give malus.
Til at begynde med bemærker vi, at ikke alle ulykker påvirkertil beregning af KBM. OSAGO er ansvarsforsikring, ikke ejendomsforsikring. Derfor tager beregningen kun hensyn til de ulykker, hvor forsikringsselskabet skulle betale en forsikringsbetaling for sin klient.
Hvis chaufføren ikke har skylden for ulykken, eller ulykken ikke blev registreret hos trafikpolitiet, eller hvis problemet blev afgjort i henhold til den europæiske protokol, truer dette ikke bilejeren med en stigning i omkostningerne ved obligatorisk motor ansvarsforsikring.
For at bestemme koefficienten anvendes en sådan tabel til beregning af MSC.
Tillæg og rabatter | Bonus Malus Ratio | Kildeklasse | Ny klasse | ||||
0 frygt. betalinger | 1 frygt. betale | 2 frygt. betalinger | 3 frygt. betalinger | 4 eller flere forsikringsbetalinger | |||
145% | 2,45 | M | 0 | M | M | M | M |
130% | 2,3 | 0 | 1 | M | M | M | M |
55% | 1,55 | 1. | 2 | M | M | M | M |
40% | 1,4 | 2. plads | 3 | 1 | M | M | M |
100% | 1 | 3. | 4 | 1 | M | M | M |
-fem% | 0,95 | 4. plads | 5 | 2 | 1 | M | M |
-10% | 0,9 | 5. plads | 6 | 3 | 1 | M | M |
-femten% | 0,85 | 6. | 7 | 4 | 2 | M | M |
-tyve% | 0,8 | 7. | 8 | 4 | 2 | M | M |
-25% | 0,75 | 8. plads | 9 | 5 | 2 | M | M |
-tredive% | 0,7 | 9. | 10 | 5 | 2 | 1 | M |
-35% | 0,65 | 10. | 11 | 6 | 3 | 1 | M |
-40% | 0,6 | 11. | 12 | 6 | 3 | 1 | M |
-45% | 0,55 | 12. | 13 | 6 | 3 | 1 | M |
De to første kolonner angiver klassen i begyndelsen af forsikringen og det tilsvarende forhold. De resterende kolonner i tabellen giver dig mulighed for at bestemme, hvordan klassen og KBM vil ændre sig i tilstedeværelse eller fravær af fejl.
Kolonnenavne viser antallet af sager iden sidste periode, hvor kompensationen blev betalt. Derfor betyder den første kolonne med tallet 0, at der ikke var nogen ulykker, og den femte med tallet 4+ indikerer, at personen har haft en ulykke mere end fire gange. Tallene og bogstaverne i brødteksten viser, hvordan OSAGO-klassen ændrer sig afhængigt af antallet af ulykker på vejen på grund af dens fejl.
MSC beregnes efter følgende princip.Den ene trækkes fra koefficientens værdi, og resultatet multipliceres med 100%. Når en person køber OSAGO for første gang, modtager han automatisk 3. klasse med MSC 1. En sådan chauffør betaler 100% af forsikringsomkostningerne - uden rabatter eller tillæg.
Hvis MSC bestemmes på niveauet 0,9, viser det sig: (0,9 - 1) * 100% = -10%. Dette betyder, at føreren har ret til 10% rabat.
Hvis koefficienten er 2,45, så:(2,45 - 1) * 100% = 145%. Omkostningerne ved politikken stiger med 145%, det vil sige, at bilejeren betaler 2,45 gange mere for forsikring. Dette er straffen for at skabe ulykker på vejen.
Før du beregner MSC eller rettere rabatter eller tillæg i overensstemmelse med forsikringshistorikken, skal du bestemme førerens klasse for at vide, hvilken koefficient der skal anvendes.
Lad os sige, at bilejeren for nylig fik licens,Jeg købte en bil og kom til at udstede MTPL. Han får standard 3. klasse. Der gik et år, og han kom for at forny forsikringen. Medarbejderen ser på forsikringshistorikken og finder ud af, at der i det forløbne år har ulykker passeret klienten.
Tabellen viser, at i mangel af en ulykke,ved udløbet af etårsforsikringsperioden går chaufføren til 4. klasse, og hans koefficient falder fra 1 til 0,95. Ved fornyelse af kontrakten kan bilejeren betale for forsikring med 5% rabat. Næste gang, når du registrerer OSAGO, vil forsikringsselskabet allerede blive styret af linjen i tabellen, der svarer til 4. klasse.
Hvis det viser sig, at der i løbet af denne tid var deren ulykke på grund af chaufførens fejl, så skiftes klassen fra 3. til 1., og KBM vokser fra 1 til 1.55. For forsikring for det nye år skal betale 55% mere. Desuden beregnes MSC på basis af den linje, der svarer til 2. klasse. Kun to år senere kan en person vende tilbage til 3. klasse og begynde at tjene en rabat.
Hvis chaufføren kommer ind i M-klassen, vil det tage ham hele fem år at nå standard 3. klasse igen.
Hvis flere personer er inkluderet i politikken, bestemmes rabatten eller tillægget af de værste koefficienter.
Det er yderst sjældent, at MSC er angivet i forsikringspolicen.For at bestemme din klasse for OSAGO og følgelig størrelsen på rabatten eller præmien skal du derfor kontakte forsikringsselskabet, beregne MSC selv ved hjælp af tabellen eller bruge PCA-databasen.
Når du anmoder om en køreklasse, forsikringsselskabeter forpligtet til at fremlægge et certifikat i form nr. 4 inden for fem dage, der angiver alle de nødvendige oplysninger. Dette dokument vil være nyttigt, hvis bilejeren planlægger at skifte forsikringsselskab.
På PCA-webstedet har du brug for at finde ud af koefficientengå til afsnittet "OSAGO" og klik på fanen "Information til forsikringstagere og ofre". Blandt andre informationstjenester finder du bestemmelsen af koefficienten. For at få oplysninger er det nok at indtaste det fulde navn og kørekortnummer i den form, der åbnes.
Så vi lærte, hvad KBM er, hvorfor det er nødvendigt, og hvordan man beregner det.
