Τα δάνεια έχουν γίνει μέρος της ζωής μας, επιτρέπουννα αγοράσετε ακριβά πράγματα χωρίς να περιμένετε μισθούς, μπόνους. Επιπλέον, δεδομένης της αδυναμίας του ρωσικού λαού να εξοικονομήσει χρήματα και της αυξημένης ανάγκης για άνεση, καθώς και του ανταγωνισμού μεταξύ των τραπεζών, η πιθανότητα δανείου έπαψε να εκπλήσσει τους συγχρόνους μας. Ωστόσο, πολύ μακριά από όλους καταλάβαιναν ακόμα τις πολλές συνθήκες των τραπεζών. Αλλά μάταια. Ορισμένα σας επιτρέπουν να μειώσετε τις μηνιαίες πληρωμές δανείου (χαμηλό επιτόκιο, διαφοροποιημένες πληρωμές), ενώ άλλοι, αντίθετα, τις αυξάνουν (πληρωμές προσόδων, βραχυπρόθεσμα).
Προφανώς μια πλεονεκτική προϋπόθεση στα προγράμματαΟ δανεισμός είναι χαμηλό επιτόκιο. Λιγότερο προφανή οφέλη βρίσκονται στον τρόπο αποπληρωμής του δανείου. Για παράδειγμα, εάν επιλέξετε διαφοροποιημένες πληρωμές ως συνθήκη, θα δείτε τεράστια ποσά μηνιαίων πληρωμών στο πρόγραμμά σας, οι οποίες, ωστόσο, μειώνονται κάθε μήνα. Σε αντίθεση με τη διαφοροποίηση, προσφέρονται οι λεγόμενες πληρωμές προσόδων. Επιλέγοντας τους, θα εξοφλήσετε το χρέος σε ίσες δόσεις κάθε μήνα. Αλλά το ποσό της υπερπληρωμής του δανείου στο τέλος θα είναι πολύ υψηλότερο.
Για πολλούς πολίτες της χώρας μας ίσες πληρωμέςείναι τα πιο ελκυστικά, δεδομένου ότι για τους περισσότερους εργαζόμενους το κύριο εισόδημα είναι σταθερό και αμετάβλητο. Με άλλα λόγια, γνωρίζοντας εκ των προτέρων ότι είστε σε θέση να εξοικονομήσετε ένα συγκεκριμένο ποσό από το μισθό σας για να εξοφλήσετε το χρέος (από 5 έως 15 χιλιάδες ρούβλια), είναι καλύτερο να επιλέξετε υπόλοιπα προσόδων (επιπλέον, πολλά προγράμματα τραπεζικού δανεισμού δεν προβλέπουν τη δυνατότητα επιλογής άλλης μεθόδου αποπληρωμής) . Εάν το εισόδημά σας δεν είναι τόσο σταθερό, αλλά πολύ υψηλότερο από το μέσο όρο, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το σύστημα διαφορικής πληρωμής ή να επιλέξετε ένα πιστό πρόγραμμα με ίσες πληρωμές.
Όμως, προτού υπογράψετε δάνειο με την τράπεζασυμφωνία, βεβαιωθείτε ότι εάν το πρόγραμμα περιλαμβάνει πληρωμές προσόδου, δεν απαγορεύεται η πρόωρη αποπληρωμή. Ξαφνικά, θα έχετε την ευκαιρία να πληρώσετε την τράπεζα πολύ νωρίτερα από την περίοδο (με περιθώριο), η οποία καθορίζεται στη συμφωνία. Δεν θα ήθελα να λάβω πρόστιμο για αυτήν την επιθυμία (στο κείμενο της σύμβασης αυτό ονομάζεται μορατόριουμ για πρόωρη αποπληρωμή). Ορισμένες τράπεζες, επιτρέποντας μια χρέωση που υπερβαίνει τα απαραίτητα, ορίζουν ένα ελάχιστο ποσό 10 χιλιάδων ρούβλια, ή ακόμη και 30 χιλιάδων. Μια τέτοια επιπλέον πληρωμή για μια μηνιαία πληρωμή, κατά κανόνα, δεν βρίσκεται σε κανέναν, πρέπει να πληρώσετε με ίσες δόσεις για ολόκληρο τον όρο. Αν και αυτές οι απαιτήσεις των τραπεζών είναι πιθανότερο μια εξαίρεση από έναν κανόνα. Πολλοί έχουν εγκαταλείψει εδώ και καιρό το μορατόριουμ, τα πρόστιμα και τα ελάχιστα ποσά πρόωρης αποπληρωμής. Ο λόγος αυτής της άρνησης δεν έγκειται στον ανταγωνισμό μεταξύ των τραπεζών, αλλά στο κέρδος. Το γεγονός είναι ότι στην περίπτωση ίσων πληρωμών, δεν είναι πάντα σοφό να προσπαθείτε να εξοφλήσετε το δάνειο νωρίτερα από το χρονοδιάγραμμα. Για να καταλάβετε, πρέπει να γνωρίζετε πώς χρεώνονται οι πληρωμές.
Πληρωμές προσόδων, αν και ίσες,Ωστόσο, είναι σημαντικό να γνωρίζουμε ότι στο πρώτο εξάμηνο του όρου συνίστανται κυρίως σε τόκους που έχει συγκεντρώσει η τράπεζα, και μόνο τότε το κύριο χρέος. Σύμφωνα με το διαφοροποιημένο σύστημα, ολόκληρο το δάνειο χωρίζεται σε ίσες πληρωμές, αλλά στην αρχή του όρου προστίθεται τόκος σε αυτούς. Αποδεικνύεται ότι θα πληρώσετε το «περιτύλιγμα» τους πρώτους μήνες της σύμβασης δανείου, ξεπληρώνοντας αμέσως το κύριο χρέος. Και σύμφωνα με το σύστημα προσόδων, το ποσό του δανείου αποπληρώνεται πιο αργά και ο τόκος κατανέμεται καθ 'όλη τη διάρκεια.
Από εδώ είναι απαραίτητο να συναγάγετε έναν κανόνα για τον εαυτό σας: μην αποπληρώνετε ένα δάνειο προσόδου πριν από το χρονοδιάγραμμα. Θέλετε να εξοφλήσετε γρήγορα το δάνειο, θα χάσετε περισσότερα από τους τόκους.
Αυτές οι αποχρώσεις, όπως και πολλές άλλες, είναι πολύ σημαντικές.Εάν καταφεύγετε συχνά σε δάνειο και δεν θέλετε να πληρώσετε υπερβολικά, προσέξτε περισσότερο τους όρους της τράπεζας, ειδικά σε αυτούς που μπορείτε να επιλέξετε κατά την υποβολή αίτησης: όρος δανείου, τρόπος αποπληρωμής, επιτόκιο.
