Préstamos comerciales. Préstamos a pequeñas y medianas empresas

Abrir un nuevo negocio requiere finanzasarchivos adjuntos. Muchos empresarios recurren a los bancos para esto. Ofrecen varios programas para establecer su negocio. El procedimiento de registro es bastante largo, y para ello necesitas recolectar muchos documentos. Los préstamos para pequeñas y medianas empresas serán la mejor opción si no tiene sus propias inversiones financieras.

Términos de recibo

Hacer préstamos en muchas organizaciones es similar. Los préstamos a pequeñas y medianas empresas se proporcionan en las siguientes condiciones:

1. La empresa debe estar legalmente registrada para que tenga todos los documentos.
2. Los bancos requieren un plan de negocios para la empresa. En la entrevista, tendrá que hablar sobre su visión del desarrollo empresarial.
3. Los especialistas de las entidades de crédito realizan sus cálculos sobre la estabilidad de la empresa, por lo que debe proporcionar la información, informes y pronósticos necesarios.
4. Los préstamos a pequeñas y medianas empresas cuentan con la presencia de propiedades en la propiedad.
5. Se verifica la validez del cliente. Si el préstamo se emite al IP, el prestatario se verifica como individuo. El historial crediticio debe ser positivo.
6. La presencia de garantes y coprestatarios aumenta la posibilidad de aprobar una solicitud de préstamo.
7. El seguro en muchos bancos se considera un servicio obligatorio.

Solo bajo tales condiciones es posible aprobar la solicitud. Cuando se toma una decisión positiva, comienza el procedimiento de procesamiento estándar.

Tipos de productos de crédito

Los préstamos a pequeñas y medianas empresas se dividen en los siguientes tipos:

• objetivo
• inapropiado

Los préstamos objetivo se aplican para fines específicos,que se prescriben en el contrato. Por ejemplo, para comprar materiales de construcción. Cuando se completa el pago a la contraparte, los gastos se confirman mediante documentos. Estos pueden ser copias de contratos, documentos de envío.

Se emiten préstamos inapropiados para cualquier propósito.Después de recibirlos, la obligación parece ser un pago estable de pagos, y el cliente no necesita informar sobre los gastos. Las tasas de los préstamos no específicos son generalmente más altas en comparación con los préstamos objetivo.

Los programas

Каждая программа кредитования малого и среднего El negocio tiene sus propias características de diseño. Se pueden encontrar en una sucursal bancaria o con la ayuda de un consultor. Ahora se ofrecen los programas de los siguientes bancos:

• Sberbank El producto tiene el nombre "Business Start".Existe la posibilidad de obtener préstamos sin garantía, pero se necesitan garantes y un anticipo. La tasa es del 17-18%, y la cantidad de 100 mil rublos a 3 millones. El período de préstamo es de 6-36 meses.
• Rosbank Se emiten hasta 40 millones de rublos por un máximo de 5 años. La tasa es del 12-16.5%. Es necesario pagar una comisión única y proporcionar la propiedad de la empresa como garantía.
• Transcapitalbank. La institución ofrece emitir varios programas para negocios: para el desarrollo, préstamos específicos, leasing, factoring. Las tarifas comienzan en 15%, y la cantidad es de hasta 30 millones de rublos.
• "VTB 24". El Banco ofrece un préstamo de trabajo, hipoteca comercial, capital de trabajo. Las tasas oscilan entre el 9% y la cantidad de 850 mil rublos. El período de préstamo es de hasta 120 meses.
• Alfa Bank. Los préstamos se emiten hasta 3 años. El máximo es de 6 millones de rublos al 15%. El banco no requiere garantías. Para considerar la solicitud, debe pagar el 2% del costo del préstamo.

Procedimiento de registro en Sberbank

Primero debes contactar a un banco de préstamosPequeña, mediana empresa. Muchas personas en nuestro país recurren a Sberbank. Luego debe registrarse en el impuesto como empresario individual. Es importante familiarizarse con los programas de franquicias que son socios de Sberbank. Debes elegir la franquicia correcta.

De acuerdo con su programa, debe crear un plan de negocios:elabore un plan de marketing, determine un lugar para la oficina y resuelva otros problemas. Luego debe recopilar documentación para obtener un préstamo: pasaporte, TIN, certificado de empresario individual, plan de negocios. Se presenta una solicitud con ellos. Los fondos deben estar preparados (30% para el primer pago). Después de una decisión positiva, se redacta un contrato. Sberbank generalmente aprueba las solicitudes si el cliente ha elegido un socio de franquicia.

Fondos de trabajo

Muchos empresarios postulan al fondopréstamos a pequeñas y medianas empresas. Actúan como garantes para obtener préstamos para abrir su propio negocio. Un empresario debe solicitar un préstamo de un banco, notificándole el deseo de apoyar a una organización estatal.

Luego, el banco considera la solicitud, considerando todosLos detalles. Con una decisión positiva, se redacta un contrato tripartito. A menudo, se toma un pequeño porcentaje para facilitar los préstamos a las pequeñas y medianas empresas. Muchos bancos trabajan bajo este esquema, pero no todos.

Recomendaciones para prestatarios

Al concluir una transacción, debe familiarizarse conacuerdo para que no surjan más disputas. Debe hacer preguntas de inmediato a un especialista. Si el negocio es rentable, es aconsejable pagar el préstamo antes de lo programado, ya que la mayoría de los intereses se incluyen en los primeros meses de pagos.

Los prestatarios deben considerar los siguientes matices:

1. Dichos préstamos se emiten con una cuantía suficientemente grandeinterés Por lo tanto, si existe la oportunidad de prescindir de ellos, es mejor no organizar dichos préstamos en efectivo. Pero si esto aún no funciona, entonces debe abordar cuidadosamente el procedimiento para obtener un préstamo.
2. Para que la decisión del banco sea positiva, debe crear un plan de negocios único. De eso será enseguida Está claro si se necesitan fondos y cómo se distribuirán los beneficios.
3. Reputación comercial del propietario de un negocio.También juega un papel importante. Por lo tanto, es necesario proporcionar documentación contable para aumentar las posibilidades de obtener un préstamo. Todos los documentos deben estar compuestos correctamente.
4. El banco necesita proporcionar un plan de negocios que describa todas las complejidades de organizar un negocio. Si es prospectivo, generalmente se aprueba la solicitud.

Los préstamos a pequeñas y medianas empresas sonGran riesgo para los bancos. Si una empresa quiebra, una institución financiera puede perder fondos. Por lo tanto, generalmente se requiere que proporcione documentación sobre la disponibilidad de la propiedad, así como garantes, coprestatarios. Solo con el pleno cumplimiento de los requisitos es posible aprobar un préstamo de desarrollo empresarial.