Consolidación de créditos de consumo. Préstamos de consumo vencidos

En muchas instituciones financieras nacionales.existe un servicio llamado "refinanciación de préstamos de consumo". Este procedimiento, como regla, es beneficioso tanto para el cliente como para el banco. Después de todo, le permite al prestatario mejorar las condiciones para pagar la deuda y al prestamista, para evitar que la transacción se demore. Algunos bancos refinancian no solo sus propias transacciones, sino también sus competidores, por lo que toman parte de la cartera de ellos.

Tres razones principales para refinanciar

Esto se trata principalmente de préstamos grandes,emitido por un largo tiempo. Esta es una hipoteca y préstamos garantizados por vehículos. Los bancos ofrecen refinanciar los préstamos de consumo en los casos en que es probable que puedan volverse problemáticos. Luego, las instituciones financieras hacen concesiones a los clientes y acuerdan elaborar una nueva transacción con una reducción en la tasa (si es posible) o una extensión del plazo.

Если же рассматривать ситуацию с точки зрения el cliente, entonces debería pensar en la refinanciación, cuando, después de un tiempo, resultó que el préstamo se emitió lejos de las condiciones más favorables. Al haber pagado parte de su deuda y haber demostrado su solvencia en la práctica, el prestatario tiene derecho a confiar en una cierta lealtad.

La segunda razón por la que puedes usarel servicio "en préstamo de préstamos de consumo" - un pago demasiado grande. Desafortunadamente, a veces el cliente simplemente no calcula su fuerza, o las circunstancias cambian con el tiempo, no para mejor. Y resulta que las condiciones parecen ser bastante buenas, pero el préstamo es tan oneroso para una persona que puede enfrentarlo literalmente con todas sus fuerzas. Entonces tiene sentido volver a entrar en el acuerdo por un período más largo o cambiar el esquema de pago para que el prestatario pueda hacerlos.

La tercera razón es el deseo de cambiar el prestamista.Si se atiende a un cliente en otro banco, recibe salarios allí y utiliza otros servicios, entonces tal vez se les ofrecerá allí también préstamos para préstamos de consumo. Naturalmente, los términos del nuevo acuerdo no deberían ser peores que el anterior, de lo contrario el procedimiento perderá su significado.

¿En qué bancos está disponible este servicio?

Refinanciación de préstamos "extranjeros" involucradosmuchos bancos Esto concierne principalmente a las grandes instituciones del sistema, como Sberbank. Los préstamos de consumo se ofrecen aquí a sus clientes, que están al borde de la solvencia, y a los prestatarios externos. Este último solo puede hacer un trato si no hay retrasos en el actual.

En VTB Bank, también es posible una refinanciación de préstamos de consumo. Aquí, como en Sberbank, están felices de dar dinero para que el cliente pueda cerrar la transacción "extranjera" a expensas de ellos.

Líderes de refinanciación

Además de las instituciones financieras anteriores,invita públicamente a los prestatarios extranjeros a organizar la refinanciación de préstamos de consumo de Alfa-Bank. La institución se posiciona como líder en esta área de operaciones activas y brinda a la población la oportunidad de deshacerse de las transacciones ejecutadas en condiciones desfavorables mediante la emisión de nuevas. Si cree en la publicidad, esta institución está lista para refinanciar literalmente cualquier deuda, desde cuotas hasta hipotecas. Pero en realidad estamos hablando principalmente de préstamos de consumo bastante grandes. El líder, como siempre, son las hipotecas y otros tipos de préstamos garantizados a largo plazo.

Términos de servicio

Generalmente cumplen con la corrienteproductos similares al momento de la transacción. Por ejemplo, en Sberbank, las hipotecas se ofrecen en préstamos por un período de hasta 20 años. La situación es similar en VTB y Alfa-Bank. La tasa de interés de la nueva transacción dependerá de la cantidad, así como de la relación con el cliente. Por lo tanto, Sberbank ofrece condiciones preferenciales de refinanciación para los empleados de empresas atendidas aquí en proyectos salariales. En promedio, oscila entre 14 y 16 por año en moneda nacional.

En VTB, el interés es ligeramente mayor (de 17 por año), peroEl proceso de coordinación y ejecución es más rápido. Todos los registros son batidos por el líder en esta dirección: Alfa-Bank. Él ofrece renovar la hipoteca a solo 12.2 por año.

¿Cómo se refinancian los préstamos de consumo?

Si una persona está decidida a implementarrefinanciando su deuda, lo primero que debe hacer es solicitar su ingreso a la institución donde planea elaborar un nuevo acuerdo. Como regla, proporcionan un certificado de salario (por seis meses o un año, según los requisitos del banco) y un pasaporte. A veces, los futuros prestamistas solicitan un documento sobre el saldo pendiente y la calidad de los servicios de transacción. Algunos solicitan esta información por su cuenta en una agencia de crédito.

En la siguiente etapa, el banco acuerda con el cliente.registro de un nuevo préstamo para pagar el actual e informa sobre su decisión. En el caso de que sea positivo, el prestatario informa a su banco sobre la próxima transacción (la refinanciación no es posible sin su consentimiento) y firma el acuerdo.

Documentos ejecutados en el proceso de re-préstamo

Помимо анкеты-заявки, которую подает клиент еще en la etapa de aprobación, necesariamente se concluye un contrato de préstamo. A diferencia de las transacciones ordinarias, el propósito de emitir efectivo será pagar un préstamo en otro banco. A solicitud del acreedor, se puede ejecutar adicionalmente un contrato de seguro. Esto se aplica solo a los casos en que la transacción está asegurada por una prenda (bienes raíces, automóvil u otros).

Algunos prestamistas no requieren seguro.sujeto de compromiso, lo que reduce significativamente el costo del procedimiento, especialmente cuando se trata de préstamos para automóviles. Al refinanciar una transacción cuya hipoteca es inmobiliaria, deberá renovar el contrato hipotecario. Esto generalmente se asocia con costos adicionales, ya que está notarizado.

Préstamos de consumo vencidos

Si la transacción es atendida de acuerdo contérminos del contrato, refinanciarlo no es difícil. De lo contrario, la situación con los préstamos con obligaciones violadas. Si el prestatario se ha retrasado en un banco, tendrá que hacer todo lo posible para demostrar su solvencia a otro.

Entonces, volver a prestar una transacción vencidapoco probable (aunque solo sea como parte de una reestructuración dentro de la misma institución financiera). El banco está interesado en la calidad de su cartera de préstamos. Por lo tanto, puede ir hacia el cliente y elaborar un nuevo acuerdo para que salde la deuda vencida existente, pero con la condición de que esté convencido de su solvencia. Por lo tanto, volver a acreditar un préstamo problemático es posible, en principio, pero bajo ciertas condiciones (por ejemplo, hacer varios "pagos de control" para una transacción existente).

¿A qué debe prestar atención un prestatario?

Habiendo decidido la necesidad de refinanciación,Antes de continuar con la ejecución directa, debe leer nuevamente el contrato actual. Si, según sus términos, el prestatario debe pagar una multa grave al banco luego del reembolso anticipado, entonces puede olvidarse inmediatamente de la refinanciación. Después de todo, después de haber ejecutado un nuevo acuerdo, el cliente se verá obligado a pagar por completo el actual. Y esto aumentará significativamente el monto de la deuda, por lo que el beneficio será muy dudoso.

Entre otras cosas, lea cuidadosamente yun nuevo acuerdo para que sus condiciones no resulten más esclavizadoras. Si, después de un análisis exhaustivo, el cliente comprende que es beneficioso para él, debe pasar inmediatamente de los pensamientos a las acciones.