El costo de las pólizas de seguro, aunque reguladoBanco central, pero no es lo mismo para todos los conductores. Existen las llamadas clases OSAGO que se asignan a los propietarios de automóviles en función de varios factores. El artículo describe en detalle cuál es la clase de seguro CTP: cómo determinar este indicador y qué afecta.
Al renovar la política, las aseguradoras verifican sisi accidentes en el último período. Esto no se hace por interés ocioso. Si una persona maneja un automóvil con cuidado y no se mete en accidentes de tránsito, tiene derecho a un descuento en los servicios de seguro de automóviles por un monto de hasta el 50%. Es decir, el costo de la póliza se ajusta mediante un coeficiente llamado bonus malus (KBM).
¿Por qué una compañía de seguros está lista para pagar extra porconducción ordenada? Es rentable para ella. Deje que pierda parte de sus ganancias haciendo un descuento, estos gastos son menores que si tuviera que pagar una indemnización en caso de accidente. Por lo tanto, se alienta a los propietarios de automóviles a mejorar sus habilidades de conducción al proporcionar un descuento del 5% por cada año de conducción "sin aventura". Esto es un extra. Pero por conducir descuidadamente, lo que lleva a problemas en el camino y el costo de la compensación del seguro, se cobran multas de malus.
Anteriormente, este coeficiente mágico estaba vinculado acoche específico, lo cual fue muy inconveniente. De hecho, al vender un automóvil, el propietario del automóvil perdió todas las bonificaciones. Por lo tanto, desde 2008, el historial del seguro está asociado con una persona, no con un vehículo.
MTPL asume un seguro de responsabilidad civil yNo propiedad. En pocas palabras, aquellos casos en los que el asegurado no es responsable de lo sucedido no afectan el costo de la póliza. Solo se tienen en cuenta los accidentes en los que hubo un pago del seguro (si el asegurado se convirtió en el culpable del accidente). Los accidentes restantes, que, por ejemplo, se registraron de acuerdo con el protocolo Euro o no fueron registrados de ninguna manera por la policía de tránsito, no juegan ningún papel.
Si el propietario del automóvil no tiene la culpa del accidente, entonces sus descuentos no irán a ninguna parte. Así como si tuviera la culpa, pero "nadie vio nada", y los participantes estuvieron de acuerdo sin notificar a la policía de tránsito.
Finalmente, llegamos al concepto mismo de "clases OSAGO". Este término está estrechamente relacionado con el coeficiente de bonificación malus, que examinamos anteriormente.
Se ha desarrollado una etiqueta especial,regulando exactamente qué valor de coeficiente se asigna bajo ciertas condiciones. Como se puede ver en las dos primeras columnas, el KBM corresponde a una determinada clase.
KBM | Bonificaciones y descuentos | Clase fuente | Cambio de clase teniendo en cuenta los pagos | ||||
0 accidentes | 1 accidente | 2 accidentes | 3 accidentes | 4 accidentes | |||
2,45 | + 145% | M | Cero | M | M | M | M |
2,3 | + 130% | Cero | Primero | M | M | M | M |
1,55 | + 55% | Primero | 2do | M | M | M | M |
1,40 | + 40% | 2do | 3ro | Primero | M | M | M |
1,00 | 100% | 3ro | 4º | Primero | M | M | M |
0,95 | -5% | 4º | Cinco | 2do | Primero | M | M |
0,90 | -10% | Cinco | Seis | 3ro | Primero | M | M |
0,85 | -15% | Seis | Siete | 4º | 2do | M | M |
0,80 | -20% | Siete | Ocho | 4º | 2do | M | M |
0,75 | -25% | Ocho | 9. | Cinco | 2do | M | M |
0,70 | -30% | 9. | 10. | Cinco | 2do | Primero | M |
0,65 | -35% | 10. | Once | Seis | 3ro | Primero | M |
0,60 | -40% | Once | Doce | Seis | 3ro | Primero | M |
0,55 | -45% | Doce | Trece | Seis | 3ro | Primero | M |
El descuento se calcula deduciendo la unidad del coeficiente y multiplicando el resultado por el 100%. Por ejemplo, si el KBM es 0.85, el descuento será:
(1 - 0.85) x 100% = -15%.
La clase de seguro CTP depende no solo de la frecuencia con la que el propietario del automóvil tiene un accidente, sino también de su experiencia de manejo.
Un cliente que primero solicitó una póliza recibe una tercera clase estándar con un valor de 1. Después de eso, se escribe su historial de seguro.
Cada año que haya pasado sin un accidente disminuirácoeficiente Es decir, al renovar la política, el 3er grado cambiará al 4to con un malus de bonificación de 0.95 y un descuento del 5%. Si hubo accidentes, la clase, por el contrario, disminuye y el precio de la póliza aumenta.
Ahora que hemos descubierto los términos, es hora de descubrir cómo encontrar la clase de controlador OSAGO. De hecho, se requiere el historial de seguro del propietario del automóvil para calcular el descuento al emitir la póliza. ¿Dónde se almacena?
Si el propietario del automóvil usó los servicios de uno yla misma aseguradora, es suficiente contactar a su empresa. Un empleado necesitará solo unos segundos para verificar la clase de CTP en la base de datos interna y determinar el costo de renovar la política.
Si el conductor decidió cambiar la aseguradora, éldeberá solicitar ayuda al "tutor" anterior en el formulario No. 4, que contiene información sobre el historial de emergencias. El documento se proporciona dentro de los cinco días.
Sin embargo, este certificado no siempre es necesario.La mayoría de las compañías de seguros utilizan la base de datos de PCA e incluso brindan a sus clientes la oportunidad de calcular de manera independiente el costo de la póliza sobre la base de estos datos. Raramente, pero sucede que la clase se indica en la política.
A veces, las nuevas empresas prefieren una unidad recién llegada. No debe dejar que esto se frene, porque en este caso se perderá el historial del seguro.
Puede determinar la clase de seguro obligatorio de responsabilidad civil de terceros por su cuenta, sin comunicarse con la aseguradora. Para hacer esto, solo use la placa de arriba.
Ya descubrimos las dos primeras columnas:Estas son clases y KBM. Las cinco columnas restantes indican la cantidad de reclamos de seguro del año pasado. 0 es la ausencia de un accidente. En consecuencia, 4+ indica la presencia de cuatro o más accidentes.
Los valores en las columnas también son clases.Por ejemplo, un conductor novato, que recibió 3ra clase y KMB 1 durante la primera póliza, viajó durante un año sin un accidente. En la línea con la tercera clase, vemos que con un número cero de accidentes, se asigna la cuarta clase. Si ocurrió un accidente, entonces el primero. 1er grado corresponde a un coeficiente de 1.55. Consideramos:
(1.55 - 1) x 100% = 55%.
Por lo tanto, el conductor pagará al renovarLa política es un 55% más grande. Pero esta no es la peor situación. Ahora, si ocurren dos o más accidentes, se asignará la clase M, y tomará cinco años salir de él y volver a la unidad.
Cada vez que se determina el precio, el agente de seguros se guía por esa línea de la tabla que corresponde a la clase actual del conductor.
Pero puede prescindir de los cálculos visitando el sitio web de PCA y reconociendo instantáneamente su KBM ingresando el nombre y el número de la licencia de conducir en un formulario especial.
¿Qué sucede si varios propietarios de automóviles con diferentes clases de seguros están inscritos en la póliza? ¿Cómo determinar el precio de la política en este caso?
En este escenario, se realiza el cálculo del costoa relaciones máximas. Por ejemplo, se incluyen tres controladores en CTP: el primer KBM es 0.6, el segundo 0.7 y el tercero 0.9. Esto significa que se tomará un coeficiente de 0.9 para la póliza y el descuento será del 10%.
Si no hay restricciones en el número de conductores, la bonificación adicional depende de si los pagos del seguro se realizaron durante el período anterior del contrato.
Surge una pregunta razonable:¿Por qué, en general, el propietario de un automóvil necesita información sobre cómo averiguar la clase de conductor de OSAGO si todos los datos se han ingresado durante mucho tiempo en una base de datos común y las personas especialmente capacitadas pueden calcular el precio de la póliza en las compañías de seguros?
El problema es que estos empleados no siempre tienen la conciencia tranquila. Y pueden aprovechar la ignorancia del cliente para ofrecerle una tarifa estándar, lo que les obliga a pagar de más.
Incluso si la aseguradora no cambia intencionalmente la clase del cliente, esto puede ocurrir como resultado de un mal funcionamiento técnico o una entrada de datos errónea.
Si la clase de CTP en la póliza cambia por alguna razón, comenzará un nuevo historial de seguro, desde la primera clase. Y la reputación del conductor se reformará.
Por eso no se recomienda comprarpolíticas falsas por el bien de la economía. Después de todo, cuando el propietario del automóvil extiende el CTP, la clase del conductor se determina en función del historial de su conducción y, en función de estos datos, se calcula el precio. Si no existe tal historia, todos los descuentos se quemarán.
El precio de la póliza se ve afectado no solo por las clases de seguro obligatorio de responsabilidad civil, sino tambiény otros factores Por ejemplo, los coeficientes territoriales varían según la localidad. Algunos conductores astutos preparan su automóvil para un familiar que vive en un área donde el coeficiente territorial es más bajo, y ellos mismos conducen por poder general.
También importa quién más está en la política.Además del dueño del auto. El seguro sin limitación de personas que pueden conducir vehículos es mucho más costoso. Y la inclusión en la política de personas que no conducen muy bien o que tienen una experiencia de conducción corta está cargada de costos innecesarios.
Finalmente, si el propietario del automóvil no conduce constantemente, pero, por ejemplo, solo en la temporada cálida, entonces no tiene sentido pagar de más durante todo el año. Es suficiente comprar una póliza por varios meses.
Ahora sabemos qué son las clases OSAGO, por qué son necesarias y cómo definirlas.
