हमारे देश में बीस साल सेफैक्टरिंग ऑपरेशन किए जाते हैं। वे एक आपूर्तिकर्ता से एक बिक्री और खरीद लेनदेन हैं जो एक लेनदार भी है, उधारकर्ता से ऋण प्राप्त करने का अधिकार। ऐसे संबंधों की वस्तुएं सामान या सेवाएं हो सकती हैं, साथ ही प्रतिभूतियां जिनके लिए भुगतान अभी तक नहीं किया गया है।
फैक्टरिंग ऑपरेशन सभी पक्षों के लिए फायदेमंद होते हैंलेनदेन, क्योंकि वे आपूर्तिकर्ता को ऋण प्राप्त करने की अनुमति देते हैं, हालांकि पूर्ण में नहीं। बैंक और लेनदार के बीच एक समझौता किया जाता है, जिसके अनुसार पहले खरीदार कुल ऋण का 80-90% की राशि में भुगतान करता है और भविष्य में पूर्ण रूप से ऋण लेने का अधिकार प्राप्त करता है। क्रेडिट संस्थान का आर्थिक लाभ 10-20% का अंतर है, जिसे छूट कहा जाता है। कुछ मामलों में, समझौते की शर्तें लेनदार को ऋण की पूर्ण चुकौती के लिए प्रदान करती हैं, और बैंक, बदले में, एक कमीशन प्राप्त करता है, जिसकी राशि एक द्विपक्षीय समझौते में निर्धारित की जाती है।
बैंक फैक्टरिंग ऑपरेशन हो सकते हैंप्रकार से वर्गीकृत करें। सबसे आम में से एक को आंतरिक फैक्टरिंग माना जाता है, अर्थात, देश के निवासियों से दावे के अधिकार को प्राप्त करने का संचालन। यदि लेनदेन में से एक पक्ष दूसरे राज्य का नागरिक है, तो हम अंतरराष्ट्रीय रूप के बारे में बात कर सकते हैं। एक खुले फैक्टरिंग लेनदेन के मामले में, उधारकर्ता को बैंक के पक्ष में ऋण एकत्र करने के लिए अधिकारों के हस्तांतरण के बारे में सूचित किया जाएगा। दावे के अधिकारों के हस्तांतरण के बारे में ऋणी के ज्ञान के बिना एक गोपनीय या छिपा हुआ रूप होता है। इस तरह के सौदे से बहुत अधिक लागत आएगी। भुगतानकर्ता ग्राहक के चालू खाते की बकाया राशि में धनराशि स्थानांतरित करता है, जो तब अनुबंध समझौते द्वारा स्थापित राशि में बैंक धन देता है।
व्यवहार में, फैक्टरिंग संचालन के साथ विभाजित हैंसही प्रतिगमन और इसके बिना। पहले प्रकार के अनुसार, बैंक आपूर्तिकर्ता के साथ सौदा रद्द कर सकता है और यदि खरीदार ऋण का भुगतान करने से इंकार करता है तो उसके दावे का अधिकार वापस कर सकता है। यदि एक गैर-सहारा ऑपरेशन किया जाता है, तो कारक को लेनदार को अवैतनिक ऋण वापस करने की आवश्यकता नहीं हो सकती है। बेशक, ज्यादातर मामलों में, प्राथमिकता पहले प्रकार के लेनदेन को दी जाती है, क्योंकि इससे आप बैंकिंग जोखिम के स्तर को कम कर सकते हैं। एक नियम के रूप में, गैर-आवर्ती लेनदेन तब किए जाते हैं जब उधारकर्ता एक स्थिर वित्तीय स्थिति के साथ एक विलायक कानूनी इकाई है।
वाणिज्यिक बैंकों के फैक्टरिंग संचालनअधिक व्यापक होते जा रहे हैं, क्योंकि वे आर्थिक संस्थाओं की वर्तमान गतिविधियों में कार्यशील पूंजी की अस्थायी कमी की भरपाई करने की अनुमति देते हैं। और ऋण की अनुपलब्धता की स्थितियों में, उदाहरण के लिए, जब बैंक एक कारण या किसी अन्य के लिए मना करते हैं, तो फैक्टरिंग एक प्रकार का रामबाण बन जाता है जो आपको अपने स्वयं के धन को बचाने की अनुमति देता है। लेकिन उधार देने वाली संस्था हमेशा इस तरह के समझौते को समाप्त करने के लिए सहमत नहीं होती है। एक आवेदन पर विचार करते समय, बैंक का प्रबंधन ऋणदाता की सॉल्वेंसी, उसके क्रेडिट इतिहास, बाजार पर उत्पाद की मांग और थोड़े समय में इसे बेचने की संभावना की सावधानीपूर्वक जांच करता है। बल्कि श्रमसाध्य और बड़े पैमाने पर काम किया जा रहा है, और यह फैक्टरिंग और क्रेडिट की समानता को दर्शाता है।
अक्सर बैंक आपूर्तिकर्ता को मना करने के लिए मजबूर होता है,यदि उधारकर्ता के पास विभिन्न उधारदाताओं या सट्टा गतिविधियों के मामले में बड़े ऋण हैं। इसके अलावा, फैक्टरिंग कंपनियां गैर-विशिष्ट वस्तुओं के उत्पादन में लगी कानूनी इकाई या उपभोक्ताओं के संकीर्ण दर्शकों के उद्देश्य से ऋण का दावा करने के अधिकार प्राप्त करने का जोखिम नहीं उठाती हैं।
आधुनिक वित्तीय में फैक्टरिंग संचालनहमारे देश के बाजार को लगभग उसी मात्रा में किया जाता है जैसे कि अंतर्राष्ट्रीय स्तर के यूरोपीय बाजारों में और यह अधिक विदेशी निवेशकों को आकर्षित करता है जिनके पास बड़ी रकम है, जो दुर्भाग्य से, घरेलू निर्माताओं का दावा नहीं कर सकते हैं।
