כל מי שרכש דיור בהלוואה, תוהה: כיצד יש לשלם מהר יותר. משכנתא? אכן, כמעט לכל אדם נושא זה הוא פסיכולוגי באופיו. קשה מאוד להבין ולקבל את זה שבמשך עשרות שנים הלווה ישלם את החוב.
תשלומים חודשיים משנה לשנה, תשלומי הארכת ביטוח והשקעות כספיות אחרות בדיור שנרכש לאחרונה מולידים רצון לפרוע את חוב המשכנתא במהירות האפשרית.
האם תוכניות משכנתא מסוימות מועילות נקבע לא רק על ידי ריבית שנתית טובה ותקופת הלוואה נוחה, אלא גם על ידי הבחירה באחת מתכניות ההחזר.
מאפשר לך לבצע תשלומים חודשיים בסכומים שווים לאורך כל תקופת ההלוואה. אך אל תניח כי התשלום מורכב מחצאים שווים: החוב העיקרי והריבית לשימושו.
דוגמא, הסכם משכנתא נחתם בשעות 20-25שנים, ובין 13-15 השנים הראשונות, כמעט כל התשלום החודשי יהיה מורכב מריבית שנצברה, אך גוף ההלוואות עצמו יעבור שינוי מועט. כיצד להחזיר במהירות משכנתא בתכנית קצבה? אין מצב. הבנק, גם אם המשכנתא תשולם מראש, ידרוש את ריביתו מהלווה. וכך הגן על עצמך מפני הפסדים וספק הכנסה מרבי.
Ежемесячные платежи неравномерны.התשלומים הראשונים הם גדולים למדי, אך מופחתים בהדרגה ולא מכבידים על הלווה כל כך. ואם בזמן ההרשמה הלווה חושב כיצד להחזיר את המשכנתא במהירות, הרי שזו האופציה הטובה ביותר לשימוש בו.
תשלום מבודד מורכב מחלקים שווים מגוף החוב וריבית צבורה. ואם המשכנתא נפרעת לפני לוח הזמנים, יש ירידה פרופורציונלית בסכום.
לשלם תשלומים חודשיים כאלה בפועלכל הלווים הם משימה בלתי אפשרית, לכן תשלומי קצבה נבחרים. אכן, מרבית הבנקים אינם מעניקים ללווה את הזכות לבחור, כברירת מחדל באמצעות תוכנית קצבה.
בעת החזר חוב על ידי תכנית קצבה בראשון10-15 שנים לפני לוח הזמנים, סכום החוב העיקרי לא משתנה הרבה. בעזרת תכנית מבדלת ניתן לבצע פירעון מוקדם בכל עת. עליך לשקול בזהירות את תוכניות המשכנתא המוצעות על מנת לחשב במועד את כל הסיכונים. אכן, לא ניתן לשנות דבר בתהליך החזר חוב.
אתה יכול להשתמש בתוכניות מימון מחדשלא רק אם אי אפשר לשלם את החוב בעתיד. הלוואה שהונפקה על ידי בנק אחר להחזר המשכנתא הנוכחית יכולה להפחית משמעותית את תקופת ההחזר. החיסרון הגדול היחיד של מימון מחדש הוא הופעת הזכויות לדיור זה כבטוחה (סעיף 4 ושיעור 6 לחוק "המשכנתא").
אם הלווה השתמש במימון מחדשרק כדי לחסוך דיור מעומס, אז זה לא שווה את זה. דיור עם משכנתא ובמימון מחדש ישמש כבטוחה. באופן כללי, עבור לווה, אם יתרת חוב המשכנתא שלו לא עולה על 700 אלף רובל, עדיף לקבל הלוואה צרכנית ולסגור איתו את החוב הנותר.
לפני שאתה מבצע החזר משכנתא מוקדם,אתה צריך ללמוד את הסעיף בנושא בהסכם ההלוואה כדי להבין כמה זה יהיה רווחי. החוק "להגנת זכויות הצרכן" מכיל סעיף שממנו יוצא כי הבנק אינו רשאי להגביל לחלוטין את הלווה מההחזר המוקדם של המשכנתא, מכיוון שהדבר פוגע בזכויותיו כצרכן. באמנות. 810 לחוק האזרחי של הפדרציה הרוסית אומר כי הלווה יכול להחזיר את החוב במלואו לפני לוח הזמנים, אך בהסכמת המלווה. יחד עם זאת, השאלה נותרת פתוחה האם לבנק יש את הזכות לגבות עמלות נוספות עבור פירעון מוקדם מהלווה.
הליטיגציה בנושא זה מכילההחלטות כאשר הלווה וגם המלווה ניצחו. חלק מהבנקים מחייבים את הלווה להודיע להם בכתב חודש לפני המועד הצפוי לפירעון המלא של המשכנתא.
הצעד הראשון לפירעון מוקדם של משכנתא עםהעזר בהון לידה יהיה הגשה לקרן הפנסיה של בקשה מבעל התעודה. זה מציין את כל הנתונים של המחזיק, וגם מסביר על מה מתוכנן להוציא כסף. לבקשה יש לצרף חבילת מסמכים המורכבת מ:
אם המשכנתא נרשמה אצל בן זוגו של בעל התעודה, יהיה צורך לספק את דרכונו ותעודת הנישואין שלו.
כאשר קרן הפנסיה מקבלת חיוביהחלטות תוך חודשיים מיום הגשת הבקשה הכסף יעבור לחשבון הנושה. שיטה זו מאפשרת לכם לענות בחיוב על השאלה האם ניתן לפרוע את המשכנתא בהון האם.
בעזרת ניכוי מס אתה יכול גם באופן חלקיאו לשלם את המשכנתא לחלוטין. לכל אחד מאזרחי הפדרציה הרוסית יש את הזכות ברכישת נדל"ן לקבל את ההזדמנות להחזיר חלקית מיסים ששולמו בעבר. זו ניכוי רכוש. מסכום חוב המשכנתא מחושב 13%. הלווה זכות לקבל ניכוי מס, שאינו עולה על 2 מיליון רובל.
אם הלווה כבר השתמש בשיטות לעיל, אך הוא ממשיך להתייסר מהשאלה כיצד להחזיר את המשכנתא במהירות, תוכלו לפנות לטיפים הבאים.
יש צורך לנתח בזהירות את המתקבלהכנסות והוצאות. לאחר סקירת ההוצאות שלך, עליך להחליט על מי ניתן לוותר עליו כך שהכסף שנחסך יישלח מדי חודש לתשלום המשכנתא. לדוגמא, הפסיקו לשתות קפה ממכונות אוטומטיות ואוכלו בקייטרינג. ואל תקנו דברים קטנים ומיותרים שונים.
דרך נוספת לשלם במהירות את המשכנתא היא לקחת עבודה נוספת. אתה יכול לעשות שיעורים או לקיים התייעצויות, כתיבת טקסטים או ביצוע עבודות ידניות.
ואם תוסיפו 10% נוספים לתשלום החודשי, זה גם מאפשר לכם לענות באופן חיובי על השאלה האם ניתן להחזיר את המשכנתא לפני לוח הזמנים. אתה רק צריך לדעת את התוכנית, בזכותהההחזר על הלוואות יתבצע בצורה נכונה יותר. דוגמא, בעל מספר הלוואות (הלוואת צריכה, כרטיס אשראי), על הלווה לשלם תחילה את ההלוואה הקטנה ביותר. יחד עם זאת, יש להוסיף 10% לתשלום החודשי עבור הלוואה מסוג זה ואל תשכחו לשלם לאחרים. לעבור מהקטן ביותר לגדול. לאחר סגירת הלוואות אחרות יהיו קרנות זמינות יותר שעל הלווה להפנות להחזר המשכנתא. עלייה כה משמעותית תשמש גם כאופציה להחזר משכנתא במהירות.
לאחר הלוואות מספר, רצוי יותר ללווהישלם תחילה את ההלוואות שעבורן הריבית השנתית הגבוהה ביותר. יש לזכור כי עבור כל ההלוואות אתה צריך לשלם תשלום חודשי בזמן ובמלוא. מנע היווצרות קנסות ועונשים: אחרי הכל, מדובר בהוצאות מיותרות וכתוצאה מכך עיכוב בתשלום החוב העיקרי - משכנתא.
לאחר ששילמתם את ההלוואות ה"יקרות "ביותר, עליכם להתחיל לשלם עבור הלוואות קטנות ורק לאחר מכן לשלוח את כל הכסף בחינם לתשלום המשכנתא.
הלווה נדרש על פי החוק לבטחרכוש שנרכש, כמו גם הבריאות והחיים שלך. האם ניתן להחזיר משכנתא לפני לוח הזמנים בעזרת ביטוח? לחלופין, תוכלו לסיים את חוזה הביטוח לאחר חתימת ההלוואה. אולם יש לעשות זאת רק אם הלווה בטוח לגמרי שאחרי צעד כזה הבנק ידרוש ממנו להחזיר את המשכנתא לפני לוח הזמנים. אבל אם תנאי החוזה אינם מאפשרים פירעון מוקדם של סכום החוב שנותר, אז צעד כזה של הלווה יעורר את הבנק להגיש תביעה. אחרי הכל, זו הפרה של הסכם ההלוואה.
בעת כריתת הסכם הלוואה זה הכרחידעו מראש למשך כמה זמן המלווה מחייב את הלווה שלו לבטח רכוש. אם בחוזה נקבע כי יש להוציא ביטוח למשך כל תקופת ההלוואה, אז במקרה זה אינך יכול לחלום על חסכון.
אך אם בחוזה נקבע כי הלווה נדרש להנפיק פוליסת ביטוח פעם אחת, זו תהיה אפשרות כיצד להחזיר את המשכנתא במהירות.
הביטוח מונפק לתקופה של שנה עד חמשבן שנים. לאחר התום, יש להאריך את קו חוזה הביטוח. אך אם בחוזה לא נאמר כי יש צורך להאריך את הביטוח, הלווה אינו נדרש לעשות כן. אחרי הכל, פריט כזה חסר במסמך החתום.
