Numărul de bănci din Rusia, rating, licențe

Înainte de a deveni client al oricărei bănci,este imperativ să vă asigurați de fiabilitatea sa - o instituție de credit trebuie să dețină o licență pentru activitatea relevantă, precum și să nu ocupe ultimele poziții în ratingul băncilor și să nu aibă tendința unei scăderi constante a indicatorilor din această listă . În acest articol, vă vom prezenta numărul total de bănci comerciale din Rusia, le vom prezenta pe cele mai „de top” și vă vom oferi o listă a organizațiilor care au fost private de licențe. Vă vom spune și alte informații utile despre acest domeniu.

Câte bănci există astăzi în Rusia?

Începând cu 1 august 2017 funcționează în Federația Rusă537 instituții comerciale de credit. Numărul total de bănci din Rusia înregistrate la un moment dat sau altul este astăzi de 878. 341 dintre ele au licențele revocate.

Iată un tabel care arată numărul băncilor din Rusia în vara trecută.

Acum să vorbim despre unele tipare de schimbări ale numărului de bănci, precum și despre planurile Băncii Centrale pentru instituțiile de credit rusești.

Dinamica modificărilor numărului de bănci

După ce am aflat câte bănci există astăzi în Rusiazi și câte au fost cu cel puțin 10 ani în urmă, un lucru este clar - numărul acestor instituții este în continuă scădere. Începând cu 1 ianuarie 2017, numărul băncilor din țara noastră se ridica la 45,2% din numărul acestora în 2008.

Dintre numărul existent, cele mari includdoar 336. Dintre acestea, doar 314 au sediul central în capitală. Deci, pentru 39 de mii de oameni din populația Moscovei există o singură bancă - mă refer la organizație și nu la numărul de birouri și divizii. Vorbind despre regiuni, putem spune că un număr covârșitor de bănci din Rusia sunt înregistrate în partea sa europeană, dar dincolo de Ural (districtele Ural, Nord, Orientul Îndepărtat) sunt puține în mod catastrofal. Dar în teritoriile acestor regiuni sunt concentrate principalele resurse naturale ale țării.

Mulți au fost uimiți de revocarea licenței de la banca „Yugra”care era ferm una dintre cele treizeci de organizații bancare majore din Rusia. Motivul acestei decizii a fost ascunderea situației sale financiare reale.

Capital autorizat și fuziuni ale băncilor

După ce ați citit arta.11 din Legea federală „Cu privire la bănci și activitățile lor”, putem spune cu siguranță că apariția de noi instituții de credit este foarte problematică - să facem cunoștință cu cerințele pentru capitalul autorizat al unei instituții înregistrate:

• Cea mai mică sumă din capitalul autorizat al unei organizații bancare pentru eliberarea unei licențe este de 300 de milioane de ruble.
• Cea mai mică dimensiune a capitalului autorizat al unui credit, dar în același timp, organizația nebancară care intenționează să lucreze atât cu persoane fizice, cât și cu persoane juridice cu licență bancară - 90 de milioane de ruble.
• Cea mai mică dimensiune a capitalului autorizat al unei organizații nebancare de credit care intenționează să funcționeze fără licență bancară este de 18 milioane de ruble.

Valoarea fondurilor proprii ale celor deja în funcțiunebanca nu ar trebui să fie sub nivelul de 300 de milioane de ruble. Conform acestor indicatori, 150 de organizații bancare sunt astăzi expuse riscului. Au două opțiuni - închiderea sau aderarea la o bancă mai mare. Aceste instituții se confruntă cu trei tipuri principale de transformări:

• Fuziune de capital cu capitalul altei instituții de credit.
• Preluarea efectivă de către o bancă mai mare.
• Autolichidare, lichidare datorată falimentului.

Separarea băncilor rusești

În viitorul apropiat, Banca Centrală a Federației Ruse urmează să împartă întregul număr de bănci ruse în trei mari categorii:

• Zece bănci importante din punct de vedere sistemic: Sberbank, Gazprombank, Otkritie, VTB, UniCredit, Promsvyazbank, Raiffeisen Bank, Alfa Bank, Rosselkhozbank, Rosbank (2016).
• Băncile federale din Rusia - organizații de credit,având birouri și sucursale în numărul covârșitor de regiuni ale Rusiei. Acestea trebuie să îndeplinească în mod necesar standardele internaționale și să aibă cea mai mică cantitate de capital propriu de cel puțin 1 miliard de ruble.
• Băncile regionale - credit micorganizații care efectuează operațiuni bancare simple - schimb valutar, împrumuturi către populație, primirea de bani pentru depozite de la cetățeni etc. Publicul lor principal este persoanele fizice, întreprinderile mici și mijlocii.

Evaluarea băncilor

Băncile de top din Rusia sunt împărțite în trei grupe principale:

• Indicatori cheie: active nete, portofoliu de credite, depozite de persoane fizice, investiții ale clienților în valori mobiliare, capital sub forma 123, 134.
• Indicatori de performanță ai instituției: rentabilitate a capitalului, active nete, cifră de afaceri din tranzacții valutare, datorii restante la împrumuturi etc.
• Indicatori de bilanț: securitate în numerar a ghișeelor ​​de numerar, împrumuturi către persoane fizice și juridice, descoperiri de cont, active fixe și alte active, bilete la ordin emise, obligațiuni etc.

Băncile de top din Rusia

Luați în considerare ratingul instituțiilor de creditindicatori importanți. Băncile cheie din Rusia sunt determinate de mărimea activelor nete - active reale, reale. Calculat prin scăderea pasivelor (obligațiile datoriei unei instituții de credit) din venitul total. Iată datele pentru august 2017.

Acum, ratingul asupra ponderii depozitelor persoanelor fizice în capital este un fel de indicator al încrederii publice într-o anumită bancă. De asemenea, cifrele din august 2017.

Iar ratingul final se bazează pe valoarea împrumuturilor acordate persoanelor fizice începând din august 2017.

Acum să trecem la anti-rating.

Băncile au fost revocate în 2017

Vorbind despre băncile de încredere din Rusia, este necesar să menționămși cei care nu s-au ridicat la încrederea clienților lor imediați. Reamintim că în 2015, 93 de bănci și-au pierdut licențele, iar în 2016 - 97. Este prea devreme să vorbim despre rezultatele anului 2017, dar astăzi următoarele organizații de credit nu au dreptul să desfășoare activități:

• „Bulgar-bank”;
• „Banca orașului comercial”;
• Tatfond Bank;
• Ankor Bank;
• Banca Alianței Nord-Vest-1;
• „Uniunea economică”
• „Sirius”;
• Rosenergobank;
• „Enisey”;
• Oil Alliance;
• Intechbank;
• „Sibes”;
• Talmenka Bank;
• „Novation”;
• "Iederă";
• Tatagroprombank;
• "Educaţie";
• RITZ;
• Finari;
• „Krylovsky”;
• Banca internațională de construcții;
• Vladprombank;
• Alianța Nord-Est;
• Riabank;
• Intercoopbank;
• Banca Națională de Investiții din Moscova;
• Stal-Bank;
• "Legiune";
• „Premier Credit”;
• „Ugra”;
• „Anelik RU”;
• "Rezervă".

De ce poate fi revocată licența unei bănci?

Decizia de revocare a licenței este luată de Banca Centrală a Federației Ruse. Să luăm în considerare în tabel motivele necesare pentru ca o bancă comercială din Rusia să-și piardă dreptul de a se angaja în activitățile sale.

Este de la sine înțeles că, fără o licență, banca nu are dreptul să își continue activitatea.

Sperăm că o astfel de scurtă excursie la numărul de bănci, ratingurile acestora, tendințele de dezvoltare te-au ajutat să înțelegi atunci când alegi o organizație pentru un anumit tip de serviciu financiar.