B&N Bank a fost fondată în 1993 ca captivbanca a devenit acum o instituție financiară comercială de dimensiuni medii, cu o rețea de sucursale în multe regiuni rusești. În 2014, venitul său net a crescut de cinci ori, ajungând la indicatori de profit net de peste 69 de milioane de dolari (peste 3,9 miliarde de ruble). Potrivit Băncii Centrale, ratingul B&N Bank în termeni de fiabilitate este locul 20, cu active de 413,2 miliarde de ruble.
B&N Bank a fost rapidse dezvoltă, trecând de la o serie de bănci mijlocii în primele douăzeci din Rusia. Anul de criză 2014 sa dovedit a fi deosebit de plin de viață pentru mulți. Instituția financiară a achiziționat mai multe active, inclusiv carduri de credit Binbank (fost Moscomprivatbank), Binbank Murmansk (fost DNB Bank OJSC) și bănci ROST. Mai mult, 55% din activele din cota totală au fost furnizate chiar de B&N Bank. Ca urmare, ratingul organizației a crescut semnificativ.
Achiziția de active a contribuit ladiversificarea bazei de clienți, creșterea diversificării afacerii și îmbunătățirea poziției grupului consolidat în ceea ce privește activele: conform acestui indicator, banca se situează pe locul șapte în ratingul complet rus (la 1 aprilie 2015), cu un an mai devreme - numai 40.
Criza economică a remaniat semnificativ punteaInstituțiile financiare rusești. În timp ce unii dintre ei aveau nevoie de sprijin guvernamental serios, B&N Bank, dimpotrivă, și-a întărit pozițiile. Mai mult decât atât, influentul portal Banki.ru, grație succesului rapid al acestei organizații, a recunoscut-o drept Banca anului 2014. A fost înaintea giganților recunoscuți. Printre aceștia se numără Sberbank, VTB, Gazprombank și alți parteneri.
Experții străini au remarcat, de asemenea, B&N Bank.Analiștii de la Standard & Poor's sunt calificați „B”. Acesta este un bun indicator pentru marile bănci rusești, reflectând atât forța, cât și anumite riscuri inerente economiilor regionale. Alți indicatori:
Achiziții observate de semnificativeanul trecut, impune anumite riscuri. Analiștii bancari observă că strategia B&N Bank este oportunistă și în același timp agresivă. Poate fi expus riscurilor mari de integrare, având în vedere dimensiunea semnificativă a activelor achiziționate și intenționează să extindă în continuare afacerea într-un mediu de operare nefavorabil în prezent pentru băncile din Rusia. Între timp, structurile disparate din cadrul grupului se pot completa reciproc suficient și pot forma o organizație care va deveni un jucător puternic de piață, cu un model de afaceri stabil pe termen lung și o capacitate mai puternică de a genera profit.
Factorul pozitiv este căactivele achiziționate sunt în conformitate cu strategia pe termen lung de consolidare a poziției de piață a B&N Bank pe segmentul retail și diversificarea profilului său de afaceri. Activele nou achiziționate au îmbunătățit poziția firmei pe segmentul de depozite pentru clienți cu amănuntul. Începând cu 1 aprilie 2015, B&N Bank ocupa locul 7 în ratingul băncilor rusești pentru acest indicator. În plus, compania a reușit să intre pe piața mai multor regiuni rusești importante. În viitor, rețeaua de sucursale va avea 450 de puncte de vânzare în peste 60 de regiuni până la sfârșitul anului 2015, după închiderea planificată a sucursalelor ineficiente.
IA BankStars pe baza rezultateloranaliza expresă a situațiilor financiare a atribuit PJSC „B&N Bank” un rating de fiabilitate „satisfăcător”. Potrivit BankStars, această instituție se caracterizează printr-un risc moderat de neîndeplinire a obligațiilor față de creditori și deponenți. Cu toate acestea, stabilitatea băncii este sensibilă la evoluțiile nefavorabile.
Pe baza analizei structurii bilanțului contabil al PJSC„B&N Bank”, agenția BankStars a estimat ratingul lichidității ca fiind moderat ridicat. Concluziile se bazează pe volatilitatea fondurilor în depozite și pe conturile de decontare ale unei bănci și ale unui grup de bănci cu active similare. Compania este capabilă să asigure îndeplinirea la timp a obligațiilor rambursabile la împrumuturi și depozite în cazul unui eventual scenariu de stres.
Până în 2014, o creștere a nivelului decapitalizarea grupului financiar la 13,05% datorită creșterii capitalului social cu o reducere simultană a volumului activelor PJSC Binbank. Evaluarea capacității de a compensa eventualele pierderi în cazul realizării scenariilor de stres cu fonduri proprii este evaluată ca fiind moderată.
Conform raportării, valoarea împrumuturilor restanteDatoriile B&N Bank la 01.01.2014 se ridicau la 3.623,61 milioane RUB. (2,63% din portofoliul de credite), după ce a crescut în decembrie 2013 cu 189,61 milioane de ruble. Provizioanele pentru posibile pierderi au crescut cu 156,14 milioane de ruble. și s-a ridicat la 5.752,92 milioane RUB la data raportării. (4,17% din portofoliul de credite). Provizioanele băncii privind pierderea împrumutului acoperă datoria actuală a creditului restant cu un coeficient de 1,59. Începând cu data raportării, portofoliul de credite se caracterizează printr-o cotă ceva mai mică.
Locul în ratingul B&N Bank în rândul concurenților / partenerilor este influențat de următorii factori.
Pozitiv:
Negativ:
Se așteaptă ca principalii acționari să fie M.O.Shishkhanov și M. S. Gutseriev - vor sprijini dezvoltarea B&N Bank și vor oferi suficient capital pentru a atinge obiective ambițioase de creștere. În 2011-2014, au făcut injecții regulate în capital: 16,3 miliarde de ruble în capitalul de nivel 1 și 3,9 miliarde de ruble în capitalul de nivel 2.
Activele deținute de Șișhanov și Gutseriev însectoarele nebancare completează în general activitatea B&N Bank. În special, fondurile de pensii și companiile de asigurări deținute de finanțatorul Șișhanov pot oferi sinergii oferind clienților un serviciu cuprinzător, permițându-le să își dezvolte baza de clienți.
Rating credit în termeni de capitalizare șiprofitabilitatea este caracterizată ca fiind moderată. Capitalizarea este asigurată în principal prin injecții de capitaluri proprii de la acționari. Evaluarea moderată a indicatorilor se bazează pe calcule conform cărora RAC, excluzând ajustările pentru riscuri de diversificare și concentrare, va fi de aproximativ 5,1% în următoarele 18-24 luni. Această prognoză este determinată de următoarele așteptări:
În 2014, B&N Bank are acces la servicii de încredereclienții corporativi s-au îmbunătățit. Este o instituție financiară privată și, prin urmare, nu este supusă sancțiunilor de reglementare din SUA și UE (spre deosebire de marile bănci de stat din Rusia). În plus, dimensiunea în creștere a B&N Bank i-a permis să deservească clienți mai mari. Drept urmare, compania a atras o serie de corporații private și publice ca împrumutători și deponenți, consolidându-și astfel baza de clienți. Riscurile împrumuturilor acordate părților afiliate sunt evaluate ca fiind moderate: împrumuturile acordate părților afiliate au reprezentat aproximativ 2,6% din portofoliul de credite (31.12.2014).
În perioada 2015-2016.Profitul operațional al Binbank este prognozat să fie slab datorită performanței scăzute preconizate în segmentele de creditare cu amănuntul nesecurizate și a cardurilor de credit. Veniturile din activități de exploatare în 2014 au fost negative ca urmare a cheltuielilor semnificative pentru formarea rezervelor SA "Binbank Credit Cards", achiziționate anul trecut.
Factor pozitiv - capital de reglementareB&N Bank este susținută de un împrumut subordonat în valoare de 12,7 miliarde de ruble. Începând cu 1 aprilie 2015, raportul de adecvare a capitalului organizației a fost de 13,2%, ceea ce este semnificativ mai mare decât nivelul minim de 10% stabilit de organismul de reglementare.
