Comanda de colectare. Operațiuni de colectare. E atât de complicat?

Comanda de incasare, operatiuni de incasare...uite - dificil și de neînțeles. Să încercăm să înțelegem împreună acești termeni și alți termeni. Pentru început, trebuie să înțelegeți clar cine este implicat în aceste operațiuni, cine le efectuează și de ce în general.

Acum, primele lucruri.

Pe de o parte - o întreprindere (sau organizație),care vinde anumite bunuri (servicii), i.e. este un exportator (creditor) și o bancă prin care se efectuează toate tranzacțiile de decontare. El, prin urmare, este o bancă exportatoare.

Pe de altă parte, cumpărătorul acestor bunuri sau servicii, i.e. importator (debitor, plătitor) și banca importatorului.

Pentru a primi plata de la debitor,exportatorul depune la banca sa un ordin de incasare pentru a primi de la debitor insusi (sau prin alta banca) suma de bani convenita anterior sau confirmarea platii acesteia la un moment dat (acceptare).

O banca care a primit un ordin de incasare de la un client este obligata sa il prezinte la banca debitorului. Un ordin de colectare se depune în termen de 10 zile calendaristice de la data întocmirii acestuia.

Operațiuni de colectare

Acum să aruncăm o privire mai atentă asupra ordinii operațiunii de colectare:

• exportatorul și importatorul semnează un acord în care, împreună cu alte condiții, convin prin ce bănci vor efectua decontări;
• în conformitate cu acest acord, exportatorul expediază mărfurile;
• transportatorul prezintă exportatorului documentele de însoțire corespunzătoare;
• exportatorul ridică un pachet de documente corespunzător termenelor de încasare și, împreună cu ordinul de încasare, îl depune la banca sa;
• banca, după verificarea documentelor, împreună cu comanda, le trimite la banca importatorului;
• primind toate aceste documente, banca importatoruluile transferă unui potențial plătitor pentru a încasa de la acesta plata prezentată sau pentru a primi confirmarea acceptării, i.e. efectuează acțiunile specificate în ordinul de colectare;
• fondurile primite sunt transferate de banca importatorului către banca exportatorului;
• după primirea acestora, banca exportatorului creditează fondurile în contul său.

Această formă de reglementare este benefică pentru toate părțile. Exportator - deoarece până în momentul plății sau primirii acceptării, dreptul său asupra mărfurilor este protejat în mod fiabil de către bancă.

Importatorului - pentru că pe baza pachetului de documente de însoțire, acesta are deplină încredere că plătește pentru bunurile deja livrate.

Iar banca, la rândul ei, primește un comision pentru executarea încasării.

Dar forma de colectare a plăților are dezavantajele ei.Poate dura destul de mult timp de la momentul expedierii (livrării) până la primirea plății, ceea ce afectează negativ cifra de afaceri a fondurilor exportatorului. De asemenea, nu are deplină încredere în fiabilitatea plății. În perioada de circulație a documentelor, importatorul poate deveni insolvabil sau poate refuza deloc să plătească.

Colectarea telegrafică sau încasarea cu garanție bancară primită anterior ajută la evitarea unor astfel de momente neplăcute.

Efectuarea unui ordin de plată

Ordinul de plată este întocmit de importator - asta esteun ordin de transfer bancar prin care plătitorul indică băncii sale să transfere o anumită sumă din contul său în contul beneficiarului pentru bunurile (serviciile) primite. Se întocmește pe un formular tip al probei stabilite (formular nr. 0401060).

Persoana responsabilă completează ordinul de plată, semnează șeful care are dreptul să o facă. Semnătura este certificată de ștampila plătitorului.

Un ordin de plată este întocmit în patru exemplare. Pe baza primului exemplar, fondurile sunt debitate din contul plătitorului.

Al doilea exemplar este destinat băncii (beneficiarului). Dacă ambele conturi sunt în aceeași bancă, atunci acționează ca un ordin memorial atunci când fondurile sunt creditate în contul corespunzător.

A treia copie este pentru destinatarplată. Ultimul, al patrulea exemplar este semnat de un specialist bancar, atestă cu o ștampilă care confirmă acceptarea ordinului de plată către bancă și îl returnează clientului.

Banca este obligata sa accepte un ordin de plata de la client, indiferent de disponibilitatea banilor in contul acestuia.