În funcție de tipul de valoare de asigurare a bunului, se calculează valoarea contribuției și a compensației. Dar speciile obligatorii au deja baza proprie de citate.
Atunci când semnați o politică, este important să știți în avans: ce sumă a contribuției clientului este solicitată de firmă și dacă aceasta corespunde realităților pieței.
Asigurarea astăzi este o zonă separată a economiei.Clientul companiei plătește pentru faptul că acesta din urmă se angajează să-și asume riscurile. Apoi, deținătorul poliței poate să doarmă în siguranță și să nu se îngrijoreze de posibilele probleme.
Puteți asigura orice:
Asiguratul și clientul său au un avantaj reciprocdin tranzacție. Și dacă compania respectă "regulile jocului" pe piața sa, tot mai mulți clienți vor investi în ea. Principalul lucru este de a ajunge la un consens între cele două părți cu privire la valoarea compensației. Pentru a calcula corect, este necesar să se evalueze proprietatea, adică să se determine valoarea de asigurare.
Conform legislației Federației Ruse, după abordareun accident specificat în poliță, asigurătorul este obligat să dea clientului o anumită sumă. Această sumă reprezintă momentul cheie al încheierii contractului, este calculat de societate și, cu acordul clientului, este încheiat cu un contract de asigurare personală sau de proprietate. Aceasta este suma de asigurare.
Cu toate acestea, suma asigurată și valoarea asigurată -conceptele nu sunt identice. Valoarea de asigurare poate fi egală cu suma, cu toate acestea, în practică, suma pe care clientul o poate primi pe mâini este mai mică decât valoarea reală de piață a obiectului. Depășirea costului cuantumului de asigurare nu poate stabili paragraful 2 al art. 10 din Legea privind organizarea asigurărilor, deoarece asigurarea este destinată să compenseze daunele și să nu majoreze capitalul.
Care este valoarea asigurată? Se determină după evaluarea proprietății sau evaluarea riscului pe care compania de asigurări îl asumă. Cel mai adesea aceasta este exact valoarea de piață.
Trebuie remarcat că numai cu asigurare voluntară valoarea compensației este negociabilă. În cazul în care semnarea politicii este obligatorie, suma va fi stabilită prin lege.
Suma asigurărilor are uneori o dimensiune fixă. Și, uneori, este stabilită pe baza unui anumit procent din cost.
Cea mai obișnuită asigurare esteproprietate. Costul asigurării proprietății, așa cum sa menționat deja, este calculat în funcție de diferite metode. Pe baza alegerii acestei metode, se disting aceste tipuri de valori de asigurare:
În funcție de caracteristicile calculului tarifului,alocați riscul individual de asigurare și masiv. Sub tip masiv de risc se referă la asigurarea împotriva dezastrelor naturale. Valoarea asigurată aici este calculată la rate separate.
Для определения стоимости страховки нужно выбрать în primul rând, metoda de evaluare a obiectului de asigurare. Poate fi comparabilă, profitabilă sau consumabilă. În majoritatea cazurilor, utilizați metoda comparativă. Costul este determinat pe baza analizei tranzacțiilor anterioare și a situației pieței. După aceasta, valoarea compensației este determinată.
Formula pentru calcularea compensației de asigurare atunci când se utilizează un sistem de calcul proporțional este aceeași peste tot. Doar tarifele se modifică.
Formula este următoarea: Q = T · S / W.
Pentru a calcula valoarea asigurării, înlocuim numerele inițiale din această formulă:
Evaluarea bunurilor imobiliare se realizează de obicei în departamentul din Inventarul Tehnic rus sau în orice societate privată de evaluare a proprietăților.
Câțiva factori influențează estimarea costurilor:
Un punct foarte important este categoria de risc.Compania de asigurare nu va opera în pierdere. Toate riscurile asociate încheierii tranzacției sunt verificate de cei mai înalți profesioniști - subscriitori. Acestea sunt persoanele care sunt responsabile pentru portofoliul de asigurări. Aceștia clasifică tipurile de riscuri și decid pe care să le accepte și pe care să le respingă. Principalele categorii de risc sunt următoarele:
В связи с этим анализируется множество параметров.Dacă imobilele sunt asigurate, atunci se verifică locația, gradul de uzură al acestei clădiri. La calcularea valorii de asigurare, evaluatorul va analiza, de asemenea, inventarul și valoarea cadastrală a bunurilor imobiliare.
Când o persoană juridică este asigurată, tarifulales pe baza mărimii întreprinderii. Pentru întreprinderile mijlocii, se aplică un tarif, pentru întreprinderile mari, diferite. Pe parcursul evaluării costurilor, se ține cont de toate: activele imobilizate, capitalul de rulment, stocurile și chiar costul acelor clădiri neterminate.
La analiza riscurilor, toate informațiile disponibile sunt utilizate, deoarece sumele din acest tip de asigurare sunt mari. Asigurați-vă că luați în considerare toate statisticile disponibile de la alte companii.
În Rusia, asigurarea de risc pentru afaceri nu este foarte frecventă. Starea instabilă a economiei o face neatractivă.
După semnarea politicii, termenii acesteia nu pot fia schimba. Există însă câteva nuanțe. Suma asigurării poate fi contestată chiar de către companie sau de impozit dacă există îndoieli cu privire la corectitudinea calculului valorii de asigurare. Și atunci când, în instanță, asigurătorul reușește să demonstreze că a fost înșelat, el are dreptul să scadă valoarea despăgubirii.
O altă nuanță este acceptarea - internăverificați la o organizație de asigurări. Dacă în timpul inspecției se constată că valoarea despăgubirii este supraevaluată, asigurătorul informează clientul cu privire la acceptare, iar contractul va fi rescris și renegociat.
Fără îndoială, există avantaje în încheierea unei politici.După ce a fost asigurat, o persoană sau o organizație primește o garanție de rambursare a banilor. Dar principiile de calcul sunt prea confuze și majoritatea asiguraților nu pot înțelege acest sistem. Prin urmare, statul ar trebui să controleze asigurările.
