Conceptul de valoare de asigurare este folosit pentru a reglementa raportul juridic dintre asigurator si asigurat, persoana fizica sau juridica.
Valoarea de asigurare este o valoare care determinăvaloarea plăților primelor și costul total al poliței. Aceasta este valoarea reală a uneia sau aceleia proprietate utilizată în scopul asigurării acesteia. Pentru a determina obiectiv acest indicator se recurge la o evaluare de asigurare. Obiectele evaluarii pot fi:
Rezultatul evaluării este indicat în contractasigurarea de comun acord și nu poate fi contestată de către părți, cu excepția cazurilor de inducere în eroare deliberată a firmei - prestatorul de servicii de către client. În cazul în care se dezvăluie fapta falsificării valorii de asigurare, împotriva asiguratului se poate deschide dosar penal.
Valoarea asigurată și valoarea plăților de asigurare nu pot fi mai mari decât prețul real al obiectului asigurat.
Pentru a determina cu exactitate valoarea asigurabilă, se folosesc următoarele metode de evaluare:
După determinarea valorii asigurate a obiectului, se încheie un contract în care se precizează:
Contractul de asigurare intră în vigoare în următoarelezi după plata primei de asigurare, dacă plata se face în numerar. În cazul plății fără numerar, documentul intră în vigoare după ce plata primei este creditată în contul asigurătorului.
Costul unei polițe de asigurare variază în funcție dein functie de obiectul asigurarii, tarifele actuale de asigurare, programul de acoperire a riscului ales, perioada de valabilitate a politei, probabilitatea producerii unui eveniment asigurat.
În cadrul programelor de asigurare obligatoriereglementare prin adoptarea unor legi federale speciale. De exemplu, statul stabilește tarife pentru asigurarea obligatorie de pensie, programele OSAGO.
Pentru asigurarea voluntară, asigurătorul are dreptul să stabilească și să reglementeze tarifele de asigurare, precum și cuantumul primelor de asigurare.
Este necesar să se țină cont de costul anului de asigurare,adică costul total al polițelor de asigurare voluntară pentru 12 luni. Încheierea unor contracte pe o perioadă scurtă va costa mai mult, cu o perioadă de valabilitate de 12 luni, veți putea economisi.
Există și asigurare de pensie. Valoarea de asigurare a anului aici este totalul tuturor plăților către fondul de pensii pe care angajatorul le va efectua pentru angajat în cursul anului.
La încheierea unui contract, este important să acordați atenție restricțiilor specificate în text:
Contractele de asigurare auto sunt încheiate mai ales des. Pentru o mașină, valoarea asigurării este o valoare care se calculează în funcție de următorii indicatori:
Proprietarul mașinii la încheierea contractuluiprivind prestarea serviciului, trebuie să furnizeze un pașaport tehnic al mașinii, certificate de inspecție tehnică, politici pentru perioadele anterioare. Pentru a evalua starea, este necesar să se supună unei examinări de către un specialist al companiei de asigurări. Mașinile mai vechi de zece ani nu sunt supuse asigurării.
Atunci când se determină costul unei polițe de asigurare auto și valoarea acoperirii de asigurare, se utilizează rata de bază și se iau în considerare coeficienți suplimentari:
La emiterea unei polițe CASCO, în plusare în vedere dacă autovehiculul este în service în garanție la magazinul dealer sau perioada de garanție a expirat, prețurile pentru reparații și componente. Trebuie amintit că multe companii țin cont atunci când realizează CASCO, care alarmă antifurt este instalată pe mașină, iar prețul serviciului va varia în funcție de gradul de fiabilitate al complexului antifurt.
Suma pe care clientul o plătește asigurătorului înplata serviciilor de asigurare se numește primă de asigurare. Prin primă, valoarea asigurării este o valoare care se calculează pe baza costului poliței și poate fi plătită fie ca sumă forfetară, fie lunar pe toată perioada de asigurare. Este posibilă plata primei de asigurare în numerar, precum și prin transfer bancar.
Când prima de asigurare este plătită lunar, mărimea acesteia se calculează la tariful:
Rata netă merge la formarea unui fond de asigurare, din care, în cazul unui eveniment asigurat, se va efectua plata către asigurat.
La plata, valoarea asigurarii este sumafonduri care sunt plătite persoanei asigurate la producerea unui eveniment asigurat. De regulă, reprezintă un anumit procent din valoarea asigurată a imobilului. Indicatorul depinde de costul poliței, programul de acoperire și tariful și riscurile de asigurare specificate în contract. Valoarea plății asigurării variază în funcție de valoarea pagubelor cauzate proprietății, ținând cont de amortizare. Procedura și valoarea plăților sunt specificate în contract. Pentru atribuirea plății, asiguratul este obligat să prezinte documente care stabilesc producerea evenimentului asigurat.
Asigurătorul este obligat să accepte documentele cu titlu oneros și, după o perioadă de 30 de zile calendaristice, să ia o decizie cu privire la stabilirea plății.
Asigurătorul are dreptul de a refuza plățile în următoarele cazuri:
Dacă prejudiciul rezultat necesită imediatăeliminare, asiguratul are dreptul de a depune o cerere de plată anticipată înainte de termenul stabilit de lege. Plata prealabilă a asigurării este introdusă de companie pe cardul individual al clientului. În cazul în care, după expirarea termenului de considerație, rezultă că prejudiciul nu este supus despăgubirii, asiguratul este obligat să restituie suma plătită anterior.
