Borçlunun kredi notu biridirBorç verme sürecinin kilit noktaları. Borçlunun krediyi ve faizini geri ödeme kabiliyetinin değerlendirmesinin doğruluğu doğrudan bankanın aşağıdaki parametrelerini etkilediğinden, bu, finansal kuruluşlar tarafından yapılanma sağlam bir eylemdir - risk, kredi portföyünün kalitesi, borç geri ödemesinin potansiyel seviyesi, vadesi geçmiş ödemelerin oluşumu ve bunun sonucunda toplam kar kredi organizasyonu.
Как правило, единой, универсальной методики для tüm finansal kurumlar mevcut değildir. Her bankada, kredi memurları, borçlunun kredibilitesine ilişkin bireysel bir değerlendirme geliştirir. Ancak, bankaların yöntemlerinde ortak noktalar hala var, ancak tamamen farklı insanlardan oluşuyor.
Doğal olarak, ilk değerlendirme seviyesiBir borçlunun birey veya tüzel kişilik olarak tanımlanması ile başlar. Borçlunun tüzel kişilik olarak kredi itibarının analizi çok zahmetli bir süreçtir, finansal durumu ve borç ödeme yeterliliğini değerlendirmek için çeşitli model ve yöntemlere dayanır. Öncelikle, şirketin ilk finansal tablolarını, özellikle kuruluşun finansal akışlarının, yükümlülüklerinin ve varlıklarının yapısını ve dinamiklerini ve ayrıca şirketin finansal durumunu belirleyen katsayıları dikkate alır.
Bir tüzel kişiden büyük bir şeyMali analiz yapabileceğiniz bazda doküman sayısı, borçlunun bir birey olarak kredibilitesinin değerlendirilmesi tamamen farklı bir şekilde yapılır.
Özel ödeme gücü ile ilgili temel bilgilerBorçlu aşağıdaki parametreleri içerir - gelirin dinamikleri, şu anki harcamaların düzeyi, kredinin varlığı, idari ve diğer yükümlülükler.
Bireylere yönelik tutumun belirtilmesi gerekirdaha sadık, çünkü birçok kredi kurumu sadece belgelenmiş gelirleri değil aynı zamanda müşterinin onaylayamadığı öznel gerçekleri de hesaba katar. Basit aritmetik işlemlerin yöntemi - gelirler eksi gider ve borçlar - müşterinin kredi geri ödeme kabiliyeti tarafından kredi uzmanları tarafından belirlenir. Borçlunun net gelirinin yetersiz olması durumunda başvurunun onaylanmaması oldukça doğaldır. Aylık kredi ödemesinin tutarı, gelir miktarının% 50'sinden fazla olacaksa, en sık cevap da olumsuz olacaktır.
Borçlunun kredibilitesinin değerlendirilmesiborç verme türü. Örneğin, bir borçlu hakkında asgari miktarda bilginin analizine dayanan bir puanlama tekniği son zamanlarda yaygın olarak kullanılmaktadır. Özellikle, burada müşterinin yaşı, emeğin ve sosyal statüsü ve elbette gelir gibi parametreleri göz önünde bulunduruyoruz. Kural olarak, bu tür kredilere ilişkin karar mümkün olan en kısa sürede alınır, bazı bankalar sadece bir saat içinde kayıt imkanı sunar.
