En la Federación de Rusia, como en otros países.Antigua Unión Soviética, el seguro es ambiguo. Por qué sucedió no está claro. Tal vez, debido a la mentalidad de los eslavos, que siempre esperan lo mejor y tienen miedo de crear problemas antes que ellos.
En la mayoría de los países de Europa, Estados UnidosEstados Unidos y otros países desarrollados a la cuestión de la necesidad de un seguro son muy diferentes. En este mundo, se ha entendido durante mucho tiempo que, nos guste o no, siempre existe la posibilidad de un accidente, una enfermedad y, a veces, es mejor reasegurarse a sí mismo y a sus seres queridos que meterse en una situación financiera difícil.
También dicen que las compañías de seguros débiles operan en el mercado en la Federación de Rusia, cuya calificación de confiabilidad deja mucho que desear. Si esto es así o no, analizaremos más en el artículo.
Hay muchos tipos de seguros.Se puede dividir en personal y propiedad. El primer grupo incluye servicios relacionados con la salud de la persona: seguros de vida, seguros de salud, seguros de accidentes, médicos y otros. El segundo grupo incluye todos aquellos servicios que están relacionados con los intereses de propiedad de las personas: bienes raíces, seguros de automóviles, compras y otros.
También existen servicios de seguros que se brindan a personas jurídicas: seguros de transacciones, productos, ventas y muchos otros.
Si una persona decide asegurarse, entonces se enfrenta al problema de elegir una compañía de seguros que pueda satisfacer sus necesidades y proporcionar los servicios necesarios.
El mercado está lleno de varias compañías queproporcionar servicios de seguros, y a veces es difícil elegir cuál es mejor. Por ejemplo, las compañías de seguros de Moscú gastan mucho dinero en autopromoción. La calificación, debido a esto, está mejorando debido al aumento en el flujo de clientes. ¿Pero será un reflejo completo del nivel real de confiabilidad de la aseguradora?
En seguros, tal vez no haya nada más.importante para la aseguradora, como la más alta reputación en el mercado de servicios prestados. Si la empresa no está presente en la audiencia, solo los clientes antiguos que sean más o menos leales utilizarán sus servicios.
Además, la retroalimentación positiva es muy importante.personas Los psicólogos a menudo dicen que un cliente satisfecho recomendará la compañía a 2-3 amigos, y uno insatisfecho le contará a 10 personas o más sobre la organización pobre que lo atendió. Entonces, en materia de buen servicio, todas las aseguradoras deben mantenerse al mejor nivel.
Hay muchos más criterios que son importantes para el funcionamiento exitoso de la compañía de seguros en el mercado para la prestación de servicios de seguros para diversos riesgos.
Para comprender cuál de las aseguradoras es el líder del mercado y quién no es un perdedor, se compila una calificación de las compañías de servicios de seguros.
Con la ayuda de una calificación de este tipo, es bastante fácil elegir una compañía de seguros adecuada y asegurarse de que cumpla con sus obligaciones sin inconvenientes.
Para descubrir las mejores compañías de seguros en Moscú,La calificación debe prepararse cuidadosamente, teniendo en cuenta todos los indicadores posibles. Deben mostrar el nivel de solvencia de la compañía de seguros, la estabilidad de sus relaciones comerciales, la presencia de obligaciones de deuda.
Кроме этого, необходимо понять уровень страховых pagos, la estructura de la cartera de clientes, así como otros indicadores financieros que ayudarán a ver el nivel de estabilidad y la condición financiera de la compañía de seguros.
Básicamente, la calificación de las compañías de seguros se basa en un análisis de los siguientes grupos de indicadores:
Considere cada grupo de tales indicadores.
Analizando los indicadores de estabilidad externa, tenga en cuenta el movimiento de los activos, su estructura y dinámica. Además, se tiene en cuenta el tamaño del capital autorizado, así como el monto total de la prima del seguro.
No menos importante será un análisis de en qué asociaciones se encuentra la empresa, cuál tiene una posición en el mercado, su relación con los organismos de control estatales y la competencia del personal administrativo.
Al analizar estos indicadores, es necesario tener en cuenta la estructura de gestión de la aseguradora, así como sus capacidades financieras.
Considerando la estabilidad externa, sacar conclusionespara cada sucursal regional de la compañía de seguros: sus ganancias y pérdidas, posición en el mercado local de servicios de seguros. Además, la calificación de las compañías de seguros en Moscú puede diferir significativamente de las posiciones que ocupan las compañías en otras regiones. De hecho, cada ciudad tiene su propio nivel de ingresos, que se expresa por el nivel de solvencia.
Al estudiar la cartera de seguros, debe comprender la estructura de la compañía de seguros. Es necesario determinar qué tan rentable es cada tipo de seguro y la cantidad total de posibles riesgos.
Los datos recibidos se comparan con la base de clientes.Se analiza la cantidad, estructura y dinámica de la cartera de clientes. Examina qué tan beneficiosa es la compañía de seguros actual para la compañía de seguros, qué nivel de volumen de trabajo crean las aseguradoras permanentes y qué tan rápido aparecen los nuevos contratos de seguro.
Importante es la política queconducido por una compañía de seguros como parte del reaseguro. ¿Están garantizados los riesgos graves que podrían conducir a un alto nivel de beneficios de seguro? El nivel máximo de pagos del seguro se compara con el monto total de capital.
Los indicadores financieros se dividen en tres grupos.
1. Relaciones de liquidez y solvencia.
Análisis de diferentes grados de liquidez de la empresa.muestra cuán rápido puede pagar sus deudas si en algún momento todos los acreedores exigen un retorno de sus inversiones. Los indicadores de solvencia muestran la necesidad de la compañía de seguros de atraer fondos adicionales del exterior.
Además, se analiza la estructura de las cuentas por pagar.deuda, lo que deja en claro las razones de su ocurrencia y los términos que son necesarios para el reembolso total. También calcula la marca de solvencia y el índice de adecuación de los fondos propios.
2. Rentabilidad y siniestralidad.
Ayuda de retorno de activosDeterminar el nivel de beneficio de la empresa por un servicio prestado. El cálculo de las tasas de pérdida le permite evaluar el nivel de gastos que el asegurador gasta en sus actividades. Se realiza un análisis de la adecuación de los ingresos que recibe la compañía de seguros por los pagos del seguro, así como la cobertura de sus propios gastos corrientes.
3. Indicadores de la política de inversión.
Utilizando indicadores apropiados, se evalúa el desarrollo de la compañía de seguros, el retorno de la inversión y se analiza el impacto de aquellas áreas de actividad en las que se lleva a cabo la optimización.
La calificación de las compañías de seguros es el resultadocálculo complejo, que incluye casi todos los indicadores que solo pueden pensarse para evaluar la compañía de seguros. Dichos análisis solo deben ser realizados por expertos.
Una encuesta de personas sobre su opinión sobre los servicios de un particularUna compañía de seguros es solo un elemento parcial de un proceso largo y laborioso que debe completarse para crear una calificación verdaderamente objetiva.
Debe comprender que al realizar una encuesta muchoEl factor humano influye en los resultados. Las personas tienden a estar influenciadas por la publicidad, las opiniones impuestas. Es decir, analizando las compañías de seguros, una calificación nacional no debe ser percibida como la única verdadera.
Puede que una compañía de seguros no sea la mejor, pero gracias a los periódicos, revistas, televisión y otras técnicas de marketing, la población puede tener una opinión falsa sobre su fiabilidad.
Antes de cualquier conclusión, es necesario analizar correctamente todas las compañías de seguros. La calificación de confiabilidad, compilada sobre la base de los indicadores correctos, puede identificar correctamente a los líderes del mercado.
Considere cómo las compañías de seguros terminaron el año pasado y quién terminó en el TOP.
Проанализировав результаты, которые показали compañías de seguros en 2014, podemos concluir que el año pasado se volvió difícil para todo el mercado de servicios de seguros. No hubo varias sorpresas en los ingresos obtenidos, un cambio brusco de posición en comparación con las calificaciones de 2013.
Si comparamos la cantidad de primas de seguro recibidas(dinero pagado por el asegurado), los tres líderes que demuestran los mejores resultados para el mercado ruso permanecieron en el podio.
El primer lugar fue ocupado por una compañía de seguros.Rosgosstrakh, que recibió 105,2 mil millones de rublos. El segundo es SOGAZ con un ingreso de 105,2 mil millones de rublos, e Ingosstrakh, que logró cobrar primas de seguros por un monto de 65,8 mil millones de rublos, está con seguridad en el tercer lugar.
Si analizamos la estructura de sus ingresos, podemos concluir que la mayor cantidad de fondos provino de la celebración de contratos de seguro voluntario de propiedad.
En términos de pagos, que es uno de los másIndicadores importantes para las compañías de seguros, los tres líderes se mantuvieron igual. En primer lugar en términos de pagos, la compañía de seguros Rosgosstrakh, que realizó una indemnización por daños por un total de 55.1 mil millones de rublos. En segundo y tercer lugar, respectivamente, Ingosstrakh y SOGAZ.
Si consideramos el volumen de pagos en relación con la prima de seguro recibida, en primer lugar será IC "Alianza", "Ingosstrakh", así como IC "Consentimiento".
En 2014, la compañía de seguros "Rosgosstrakh"lidera el número de contratos celebrados. No menos, logró concluirlos en la cantidad de 34,5 millones de unidades. En segundo lugar está Alfa Insurance, que concluyó 11.8 millones de contratos. El tercer lugar lo ocupó la compañía de seguros RESO-Garantia, que celebró más de 8,4 millones de contratos.
Los expertos notan una disminución significativaactividad del cliente Esta situación está asociada con un empeoramiento del desempeño económico y una caída del PIB. De hecho, la depreciación del rublo golpeó significativamente el bolsillo de un residente ordinario y varias estructuras comerciales que necesitan suministrar productos desde el extranjero.
Según las previsiones, solo dos tipos de servicios de seguros podrán respaldar la calificación de las compañías de seguros en 2015: seguros de vida y de responsabilidad civil obligatoria.
Muchos creen que el mercado se estrechará yLas empresas más grandes están literalmente listas para desayunar por las pequeñas empresas que brindan servicios de seguros. Es decir, existe una tendencia a ampliar el mercado debido a la adquisición de empresas.
Esto, por ejemplo, se evidencia por este tiposeguro como seguro. La calificación de la compañía de seguros Rosgosstrakh para el primer semestre del año en este tipo de servicios de seguros aumentó en comparación con el mismo período de 2014. Si el año pasado la participación de esta compañía en el seguro obligatorio de responsabilidad civil fue del 29.5%, ahora supera el 36%.
Y si analiza el aumento en las tarifas de CTP, la calificación de la compañía de seguros IC RESO-Garantia también ha mejorado. Entonces, en 2015, logró aumentar la cantidad total de tarifas en un 48.5%.
Según los resultados del primer semestre del año, la cuota de mercado total de las compañías de seguros, que se encuentran entre las diez primeras, aumentó al 77%, lo que también indica una ampliación del mercado.
Si quieres entender si trabajar conpor una determinada aseguradora, es mejor averiguar su calificación. Las compañías de seguros o capitales de San Petersburgo pueden tener diferentes cantidades de primas cobradas debido a diferentes condiciones regionales, que determinan el nivel general de flujo de clientes. Al mismo tiempo, un análisis correctamente compilado ayudará a tener en cuenta esta circunstancia y comprender qué compañía de seguros es adecuada para usted.
