El costo de la póliza incluye la tasa base, quevaría según ciertos factores. Dependen de la potencia del automóvil, la duración del servicio y la edad del conductor y otros parámetros. Uno de los coeficientes es la clase "bonus-malus". Que es esto ¿Cómo contarlo? ¿De qué depende este indicador? Lea las respuestas a estas preguntas más adelante en el artículo.
PCA introdujo un coeficiente que se utiliza enCálculo del costo del seguro obligatorio de responsabilidad civil de un motor para un conductor y un automóvil específicos - la clase de "bonus-malus" Que es esto Dado el cambio en el costo de la tarifa básica, hoy es una panacea para los conductores ordenados que tienen una larga experiencia de conducción sin problemas. Para las personas responsables del accidente, puede tener el efecto contrario: aumentar el costo de la tarifa 2.5 veces.
El bonus malus class (KBM) es un descuento paraPaseo ordenado. Las compañías de seguros están interesadas en conductores ordenados. Para recompensarlos de alguna manera, las tarifas proporcionan coeficientes que ofrecen descuentos a los clientes. Las aseguradoras desarrollaron el indicador KBM, que es responsable de conducir sin accidentes y ofrece un descuento del 5% por año. Solo se tienen en cuenta los accidentes en los que se realizó el pago.
Desde OSAGO asegura el daño hechoEl propietario de la póliza ante terceros, en este caso, solo se tienen en cuenta los accidentes de tráfico, cuyo culpable es el cliente. No se tienen en cuenta los incidentes, incluidos los que no cuentan con la presencia de agentes de la policía de tránsito (excepto el protocolo europeo). El objeto del contrato es responsabilidad del conductor, no de la propiedad. Para pérdidas, se proporcionan multas, lo que puede aumentar considerablemente el costo de la póliza. Es decir, para un viaje sin problemas, el cliente recibe una "bonificación", y por ser el culpable del accidente, un "malus". De ahí el nombre del indicador.
Por defecto, KBM no está incluido en la base de datos PCA.empresa: registra información sobre contratos anteriores ejecutados por persona y automóvil. El agente calcula este indicador sobre la base de la apelación del ciudadano. Debe ingresar información en la base de datos SAR después de la expiración del contrato actual. Esta obligación está consagrada en la Ley Federal "Sobre OSAGO". En la práctica, rara vez se realiza. Puede consultar la clase "bonus-malus" no solo en la compañía de seguros, sino también a través del sitio web de PCA. En una forma especial, debe especificar el código VIN, nombre completo y detalles del pasaporte. El resultado se presentará como un número fraccionario con un rango de hasta 2.45.
Hay 13 clases de KBM, comenzando por conductores sin experiencia y más, dependiendo de la cantidad de accidentes y pagos del seguro (el titular de la póliza puede lesionarse, no el culpable del accidente).
Clase al comienzo del periodo | Coeficiente de clase "bonus-malus" | Clase al final del período según el número de pagos | ||||
0 | 1 | 2 | 3 | 4 y más | ||
M | 2,45 | 0 | M | M | M | M |
0 | 2,30 | 1 | ||||
1 | 1,55 | 2 | ||||
2 | 1,40 | 3 | 1 | |||
3 | 1,00 | 4 | ||||
4 | 0,95 | 5 | 2 | 1 | ||
5 | 0,90 | 6 | 3 | 1 | ||
6 | 0,85 | 7 | 4 | 2 | ||
7 | 0,80 | 8 | ||||
8 | 0,75 | 9 | 5 | |||
9 | 0,70 | 10 | 1 | |||
10 | 0,65 | 11 | 6 | 3 | ||
11 | 0,60 | 12 | ||||
12 | 0,55 | 13 | ||||
13 | 0,50 | 13 | 7 | |||
Desde esta tabla puede encontrar fácilmente el coeficiente"Bonus malus". El procedimiento de cálculo y la práctica de aplicar este indicador se analizarán con más detalle a continuación. Las reglas generales para usar la tabla se pueden considerar con este ejemplo. El conductor tiene la quinta clase de KMB. Adquiere una política CTP con un coeficiente de 0.9. Si viaja durante un año sin accidentes, recibirá el sexto grado y una tasa de descuento del 15%. Pero si el conductor provoca un accidente, la clase disminuye a 3. Si hay 2 accidentes, entonces a 1. Todo el proceso se reanudará. En el año es posible actualizar la clase solo por uno. Si dentro de los 12 meses el conductor no estaba asegurado bajo un seguro de responsabilidad civil obligatorio para terceros, entonces la información sobre él en la base de datos de PCA se restablece automáticamente.
Un hombre el 9 de agosto de 2014 compró por primera vez una pólizaCTP por un año. Durante el período pasado, nunca tuvo un accidente. Tiene derecho a un descuento para la clase "bonus-malus". ¿Cómo saber su talla? Inicialmente, al conductor se le asigna la tercera clase y el valor del indicador es 1. Después de un año de manejo cuidadoso, se le asignará la cuarta clase y el valor del coeficiente de 0.95.
Un ejemplo más complejo.El 8 de agosto de 2015, una persona aseguró por primera vez un automóvil y durante 5 años no tuvo un accidente. En 2020, se convirtió en el culpable de dos accidentes. En este caso, se actualizará la clase "bonus-malus". Que es esto Durante cinco años de "equilibrio", el conductor se ganó el octavo grado de KBM. Pero después de dos accidentes, el indicador cayó al segundo con un valor de 1.4.
Según el documento "Sobre tamaños límitetarifas ", la clase se calcula de acuerdo con los datos del propietario del vehículo. Según el acuerdo, no hay límite en la cantidad de personas autorizadas a conducir un automóvil. El descuento se determina en función del propietario del vehículo y la clase que estaba anteriormente. Si esta información no está disponible, entonces el propietario asignado a la clase 3.
Si la póliza se emite por un número ilimitadoconductores, el coeficiente se determina para el propietario del automóvil. MSC es una característica del conductor, su forma de conducir un vehículo, no un automóvil. Si se incluyen hasta 5 personas en la política, en caso de accidente, el coeficiente disminuye solo para el culpable del accidente, y no para todos los conductores.
Si anteriormente se contrató a una tercera persona para el contratoseguro limitado, y luego el conductor decidió contratar un seguro de responsabilidad civil para automóviles con un gran número de conductores, luego, para ahorrar el descuento en la póliza, debe especificar a otra persona (amigos, familiares o conocidos) para no perder el coeficiente ganado.
En este caso, el costo de la póliza se calcula porla clase mínima de personas inscritas en la política, y el historial se conserva para cada conductor. Ejemplo: KBM muestra 0.6 para el primer controlador, 0.9 para el segundo. Al calcular OSAGO, se utilizará un valor de 0.9.
A veces, el conductor tiene una buena experiencia sin accidentes, pero al verificar los datos, se muestra una clase baja de "bonus-malus". Que es esto Dos razones son posibles:
Muy a menudo, se encuentra el segundo problema.Y el punto aquí no es la negligencia de los empleados, sino que la información se ingresa en la base de datos manualmente. Por lo tanto, los errores u olvidos son posibles. La mala noticia es que lo "libre de accidentes" tendrá que ser restaurado a través de los tribunales. Primero debes probar que la bonificación se restablece. Puede hacerlo comunicándose con el seguro o verificando independientemente la información en el sitio. Luego, debe enviar una solicitud directamente a la RSA, en la que indique los números anteriores y actuales de las políticas de OSAGO para que los empleados puedan asegurarse de que no haya tenido ningún accidente. Luego, debe presentar una queja sobre la aseguradora ante el Banco Central de Rusia. Si estas medidas no ayudan, entonces tiene que ir a la corte.
Часто договор ОСАГО заключают на срок менее 12 meses El conductor tiene derecho a un descuento por "rentabilidad" - la clase "bonus-malus". ¿Cómo averiguar la cantidad de ahorro? De ninguna manera Por ley, MSC se aplica solo a una política cuyo período de validez es de 1 año.
Las compañías de seguros están interesadas enConductores que conducen bien un vehículo durante mucho tiempo. Para alentar a tales individuos, se ha desarrollado un coeficiente MSC. Es responsable de recompensar a los conductores "rentables" y castiga a los que a menudo tienen un accidente. ¿Cómo calcular la clase "bonus-malus"? Por cada año de conducción precisa, el conductor recibe un descuento del 5%. Si hay un pago de seguro, el coeficiente aumenta y el cliente tiene que pagar dinero extra por la póliza.
