Los préstamos se han convertido en parte de nuestras vidas, permitenadquirir cosas caras sin esperar salarios, bonificaciones. Además, dada la incapacidad del pueblo ruso para ahorrar dinero y la creciente necesidad de comodidad, así como la competencia entre los bancos, la posibilidad de un préstamo ha dejado de sorprender a nuestros contemporáneos. Sin embargo, lejos de todo el mundo todavía entendía las muchas condiciones de los bancos. Pero en vano. Algunos le permiten reducir los pagos mensuales del préstamo (tasa baja, pagos diferenciados), mientras que otros, por el contrario, los aumentan (pagos de anualidades, a corto plazo).
Obviamente una condición ventajosa en los programas.El préstamo es una tasa de interés baja. Los beneficios menos obvios residen en la forma en que se paga el préstamo. Por ejemplo, si elige pagos diferenciados como condición, verá grandes cantidades de pagos mensuales en su calendario, que, sin embargo, disminuyen cada mes. A diferencia de la diferenciación, se ofrecen los llamados pagos de anualidades. Al elegirlos, pagará la deuda en cuotas iguales cada mes. Pero el monto del sobrepago del préstamo al final será mucho mayor.
Para muchos ciudadanos de nuestro país, pagos igualesson los más atractivos, dado que para la mayoría de los trabajadores el ingreso principal es estable y sin cambios. En otras palabras, sabiendo de antemano que puede ahorrar una cierta cantidad de su salario para pagar la deuda (de 5 a 15 mil rublos), es mejor elegir saldos de anualidades (además, muchos programas de préstamos bancarios no ofrecen la posibilidad de elegir otro método de reembolso) . Si su ingreso no es tan constante, pero es mucho más alto que el promedio, puede usar el sistema de pago diferencial o elegir un programa leal con pagos iguales.
Pero, antes de firmar un préstamo con el bancoacuerdo, asegúrese de que si el programa incluye pagos de anualidades, no se prohíbe el reembolso anticipado. De repente, tendrá la oportunidad de pagar al banco mucho antes del período (tomado con un margen), que se especifica en el acuerdo. No me gustaría recibir una multa por este deseo (en el texto del contrato esto se llama una moratoria sobre el reembolso anticipado). Algunos bancos, que permiten una tarifa superior a la necesaria, establecen una cantidad mínima de 10 mil rublos, o incluso 30 mil. Tal pago adicional por un pago mensual, por regla general, no se encuentra con nadie, tiene que pagar pagos iguales durante todo el plazo. Aunque estos requisitos de los bancos son más una excepción que una regla. Muchos han abandonado por mucho tiempo la moratoria, multas y cantidades mínimas de reembolso anticipado. La razón de esta negativa no radica en la competencia entre los bancos, sino en las ganancias. El hecho es que en el caso de pagos iguales, no siempre es aconsejable tratar de pagar el préstamo antes de lo previsto. Para comprender, debe saber cómo se cobran los pagos.
Pagos de anualidades, aunque iguales,sin embargo, es importante saber que en la primera mitad del plazo consisten principalmente en intereses devengados por el banco, y solo entonces en la deuda principal. Según un sistema diferenciado, el préstamo completo se divide en pagos iguales, pero al comienzo del plazo, se les agrega interés. Resulta que pagará la "envoltura" en los primeros meses del contrato de préstamo, pagando la deuda principal de inmediato. Y de acuerdo con el sistema de anualidades, el monto del préstamo se paga más lentamente y los intereses se distribuyen a lo largo del plazo.
A partir de aquí, es necesario derivar una regla para usted: no reembolse un préstamo de anualidad antes de lo previsto. Deseando pagar rápidamente el préstamo, perderá más en intereses.
Estos matices, como muchos otros, son muy importantes.Si a menudo recurre a un préstamo y no desea pagar en exceso, tenga más cuidado con las condiciones del banco, especialmente con las que puede elegir al solicitar: plazo del préstamo, método de reembolso, tasa de interés.
