राज्य समर्थन के साथ बंधक: प्राप्त करने की शर्तें

कोई घर खरीदने के बारे में सोच रहा हैबंधक ऋण, कई विकल्पों और कार्यक्रमों से होकर गुजरता है। और अक्सर राज्य समर्थन के साथ एक बंधक पर रुक जाता है। इसके पक्ष और विपक्ष क्या हैं, साथ ही प्राप्त करने की शर्तें और भुगतान की शर्तें, हम नीचे समझेंगे।

एक बंधक क्या है?

अपना-अपना कोना हासिल करना हर एक का काम हैरूस में दूसरा परिवार। सोवियत वर्षों में, माता-पिता के साथ रहने का आदर्श माना जाता था, लेकिन तब मानसिकता अलग थी। आज, युवा लोग स्वतंत्रता और स्वायत्त जीवन के लिए प्रयास करते हैं। समस्या यह है कि इतनी अच्छी इच्छा का अंत हमेशा अच्छा नहीं होता। और सभी क्योंकि अचल संपत्ति खरीदने के लिए बचत की जरूरत होती है।

ऐसी स्थिति में कैसे रहें जब पर्याप्त मात्रा मेंकोई रिजर्व नहीं है, लेकिन क्या आप अपने अपार्टमेंट या घर में रहना चाहते हैं? यह वह जगह है जहां सरकार समर्थित बंधक के बारे में सोचने का समय आ गया है। इस तरह के ऋण देने से आप अभी वर्ग मीटर प्राप्त कर सकते हैं, और कुछ समय के लिए उनके लिए भुगतान कर सकते हैं। और सब कुछ ठीक हो जाएगा, बहुत से लोगों के पास रहने के लिए केवल बंधक के लिए धन्यवाद है, लेकिन अभी भी पूरी तरह से नहीं है।

उधार का सार

सरकार समर्थित गिरवी रखने का क्या मतलब है, और देश इतनी लागत क्यों वहन कर रहा है? सब कुछ काफी सरल है और स्पष्टीकरण में कई बिंदु होंगे:

• राज्य समर्थन के लिए धन्यवाद, रियल एस्टेट उद्योग अपने पैरों पर खड़ा हो रहा है, डेवलपर्स विश्वसनीय हैं और निर्माण के लिए तैयार हैं।
• आवास की गुणवत्ता क्रमशः बढ़ रही है, सेवा जीवन और सुरक्षा भी।
• सरकार समर्थित मोर्टगेज के आगमन के साथ, लोग अधिक आवास ऋण ले रहे हैं, जो हमें पहले बिंदु पर वापस लाता है।
• आबादी की उन श्रेणियों का जीवन जो स्वतंत्र रूप से आवास की समस्या को हल नहीं कर सकती (विकलांग लोग, बड़े परिवार, एकल-अभिभावक परिवार) में सुधार हो रहा है।

सरकार समर्थित बंधक कार्यक्रमों की लोकप्रियता के कारण

लोकप्रियता निम्नलिखित कारणों से है:

1. सबसे महत्वपूर्ण में से एक यह है कि ब्याज दरें समर्थन के बिना गिरवी रखने की तुलना में कम हैं। हालाँकि दो या तीन प्रतिशत नगण्य लगते हैं, लेकिन वे परिवार के बजट को बहुत बचाएंगे।
2. सेफ डील की गारंटी। इस कार्यक्रम के लिए, बंधक ऋण जारी करने में अच्छी प्रतिष्ठा और व्यापक अनुभव वाले बैंकों का चयन किया जाता है, जिन्हें सभी शर्तों का पालन करने की गारंटी दी जाती है।
3. उन्हीं के माध्यम से आवास का अर्जन संभव हैडेवलपर्स जो सीधे राज्य कार्यक्रम में शामिल हैं। यह बहुत सफल है, क्योंकि ईमानदारी के लिए विक्रेता की जाँच करने की कोई आवश्यकता नहीं है, यह लंबे समय से राज्य द्वारा किया गया है।
4. इस तरह के ऋण बैंकों द्वारा अधिक बार स्वीकृत किए जाते हैं। और सभी इस तथ्य के कारण कि राज्य लागतों को विभाजित करता है और किसी ऐसे व्यक्ति के लिए प्रतिज्ञा करता है जिसे बंधक ऋण की आवश्यकता होती है।
5. आपको किसी ऐसी चीज़ के लिए अपना पैसा देने की ज़रूरत नहीं है जो संपन्न अनुबंध में निर्दिष्ट नहीं है। यदि बैंक का भागीदार राज्य है, तो अनुबंध की सभी शर्तें सरल, समझने योग्य हैं और कोई दूसरा तल नहीं है।

ये सभी कारण वास्तव में ऐसे कार्यक्रमों के चुनाव की शुद्धता की पुष्टि करते हैं। यदि आप उन्हें वरीयता देते हैं, तो कम से कम समय में आपके आवास की गारंटी है।

उधारकर्ता से क्या आवश्यक है?

राज्य समर्थित बंधक कार्यक्रम को पहले आने वाले द्वारा अनुमोदित नहीं किया जाएगा। अनुमोदन के लिए, उधारकर्ता को बैंक के सभी अनुरोधों को पूरा करना चाहिए।

देखी जाने वाली पहली बात आयु सीमा हैऋण बंद करने के समय 18-21 वर्ष और 65 वर्ष तक की आयु (संभावित आंकड़ा 75 वर्ष का है)। उधारकर्ता रूसी संघ का नागरिक होना चाहिए। राज्य समर्थित बंधक कार्यक्रम में भाग लेने के लिए कम से कम छह महीने का निरंतर कार्य अनुभव भी एक शर्त है।

इस प्रकार का ऋण तभी स्वीकृत होता है जबएक ऐसे व्यक्ति की आय जो बंधक प्राप्त करना चाहता है, आपको न केवल मासिक किश्त का भुगतान करने की अनुमति देता है, बल्कि जीवन की आवश्यकताएं भी अदा करता है। बहुत बार, बैंक एक व्यक्ति के लिए नहीं, बल्कि कई लोगों के लिए बंधक ऋण जारी करते हैं। फिर मासिक योगदान सीमा की गणना ऋण में भाग लेने वाले सभी व्यक्तियों की आय को ध्यान में रखकर की जाती है। महत्वपूर्ण बात यह है कि अधिकतम भुगतान कभी भी आय के पैंतालीस प्रतिशत से अधिक नहीं होता है, भले ही कुल आंकड़ा कुछ भी हो। पत्नी और पति भी सह-उधारकर्ता हैं।

आज तक, एक दर्जन से अधिक बैंक राज्य समर्थन के साथ बंधक ऋण प्रदान नहीं करते हैं।

बंधक ऋण देने के विपक्ष

ऐसा लगता है कि ब्याज दर कम है, और आवास प्राप्त करने का एक विश्वसनीय तरीका है, लेकिन अभी भी नुकसान हैं।

कई बैंक राज्य के साथ सहयोग नहीं करते हैं। और एक उपयुक्त ऋणदाता का चुनाव, उदाहरण के लिए, छोटे शहरों में बहुत मुश्किल है।

ब्याज दर के साथ भी इतना आसान नहीं है। ये 11% अचल संपत्ति के स्वामित्व में आने के क्षण से ही लागू होते हैं। निर्माण अवधि के दौरान, ब्याज दर बढ़ जाती है।

एक अनिवार्य डाउन पेमेंट, जो बंधक राशि का कम से कम बीस प्रतिशत होना चाहिए, समाज के सभी वर्गों द्वारा नहीं पाया जा सकता है, एकत्र किया जा सकता है, उधार लिया जा सकता है।

बैंकों के पास डेवलपर्स की एक अनुमोदित सूची है।उनसे अचल संपत्ति खरीदकर, उधारकर्ता बंधक ऋण पर कम ब्याज दर पर भरोसा कर सकता है। यदि किसी व्यक्ति ने एक डेवलपर से एक अपार्टमेंट चुना है जो इस सूची में शामिल नहीं है, तो इसमें कोई आश्चर्य नहीं होना चाहिए कि बंधक ऋण पर ब्याज दर अधिक हो जाएगी। ऐसा इसलिए है क्योंकि उधारकर्ता 2018 सरकार समर्थित बंधक कार्यक्रम में भाग लेने के योग्य नहीं है।

इन कार्यक्रमों की संभावना चाहे जो भी हो, लेकिनऔर आरक्षण की संख्या प्रभावशाली है। उदाहरण के लिए, कार्यक्रमों में भाग लेने के लिए, केवल नए भवनों में आवास और केवल एक व्यक्ति को सीधे बेचे जाने पर विचार किया जाता है।

वे किसके लिए आवेदन करते हैं?

प्रत्येक व्यक्ति बंधक के भुगतान में राज्य से राहत पर भरोसा नहीं कर सकता। सबसे पहले, इस तरह की सहायता निम्नलिखित सामाजिक तबकों को प्रदान की जाती है:

• चिकित्सा संस्थानों, सैन्य इकाइयों, शैक्षणिक संस्थानों जैसे बजटीय संगठनों में काम करने वाले लोग;
• जिनके पास रहने के लिए पर्याप्त वर्ग मीटर नहीं है (बारह वर्ग मीटर से कम);
• अपने आवास की स्थिति में सुधार के लिए सहायता के लिए प्रतीक्षा सूची में शामिल लोग;
• मातृत्व पूंजी वाले परिवार (राज्य समर्थन के साथ एक पारिवारिक बंधक उनके लिए उपयुक्त है)।

कर्जदार को क्या करना चाहिए?

जब तक वे बैंक की निम्नलिखित आवश्यकताओं को पूरा नहीं करते हैं, तब तक किसी को बंधक ऋण प्राप्त नहीं होगा:

1. जीवन बीमा (अनिवार्य)अचल संपत्ति और संभावित विकलांगता का अधिग्रहण किया। बेशक, कुल भुगतान बढ़ जाता है, लेकिन बीमा के बिना कोई भी बैंक वह जोखिम उठाने को तैयार नहीं है। एकमात्र अच्छी खबर यह है कि बीमा की लागत बंधक भुगतानों की तरह ही विभाजित की जाती है। लेकिन राज्य के कर्मचारियों के लिए बीमा एक शर्त नहीं है।
2. डाउन पेमेंट और सह-उधारकर्ताओं की अनुपस्थिति में, मौजूदा संपत्ति के लिए प्रतिज्ञा समझौता तैयार करने की अनुमति है।
3. जब तक बंधक ऋण का भुगतान नहीं किया जाता है,कोई आवास लेनदेन नहीं। यानी, मालिक इसे बेच नहीं सकता, एक्सचेंज नहीं कर सकता, किराए पर नहीं दे सकता। यदि बैंक ने इस तरह के उल्लंघनों का खुलासा किया है, तो उसे अपनी अवधि समाप्त होने से पहले ऋण की पूर्ण चुकौती की मांग करने का अधिकार है।
4. यदि मासिक भुगतान पर ध्यान नहीं दिया जाता है और उधारकर्ताएक कर्तव्यनिष्ठ से एक दुर्भावनापूर्ण चूककर्ता बन गया है, तो बैंक नीलामी में अचल संपत्ति बेच सकता है। ऐसी स्थिति में, उधारकर्ता आवास और बंधक ऋण दोनों खो देता है, और बैंक अपार्टमेंट के पुनर्विक्रय से अपने नुकसान की भरपाई करता है। ऐसी स्थिति में, राज्य के समर्थन से बंधक पुनर्वित्त बचाव में आएगा।
5. बंधक के लिए आवेदन करने वाला व्यक्तिऋण, कम से कम पांच साल के लिए काम करना चाहिए। और एक बंधक के लिए आवेदन करते समय, उधारकर्ता का एक स्थान पर कार्य अनुभव छह महीने से कम नहीं होना चाहिए।
6. परिवार बंधक जैसे कार्यक्रमराज्य समर्थन और अन्य आपको द्वितीयक बाजार में आवास खरीदने की अनुमति नहीं देते हैं। यह इस तथ्य के कारण है कि इस मामले में विकास को प्रोत्साहित नहीं किया जाता है और राज्य गृहस्वामियों द्वारा अनुचित मार्क-अप पर अपना पैसा बर्बाद नहीं करना चाहता है।
7. बंधक के लिए राज्य समर्थन के लिए एक महत्वपूर्ण शर्त यह है कि केवल एक रूसी नागरिक ही इसके लिए आवेदन कर सकता है।

बंधक शर्तें

बंधक वाले परिवारों के लिए राज्य सहायता कुछ शर्तों के तहत प्रदान की जाती है, जैसे:

• प्रतिशत बारह से अधिक नहीं है;
• बंधक ऋण की सबसे छोटी अवधि 5 वर्ष है, सबसे लंबी अवधि 30 वर्ष है;
• क्षेत्रों में राशि तीन मिलियन रूबल तक सीमित है, और मॉस्को क्षेत्र में - 8 मिलियन;
• आवास की खरीद केवल कार्यक्रम भागीदारों से ही संभव है;
• राज्य के साथ ऐसी शर्तों पर सहयोग करने वाले बैंक बंधक समझौते के समर्थन, रखरखाव और हस्ताक्षर के लिए कमीशन नहीं लेते हैं;
• यदि ऋण आवेदक के पास पर्याप्त धन नहीं है, तो दो और सह-उधारकर्ताओं की भागीदारी की अनुमति है;
• आयु सीमा 21 वर्ष और पुरुषों के लिए 65 वर्ष और महिलाओं के लिए 50 वर्ष तक सीमित है;
• संपत्ति की कीमत का कम से कम बीस प्रतिशत का डाउन पेमेंट आवश्यक है।

यह सब तभी काम करता है जब उधारकर्ता कर सकता हैकेवल एक बंधक कार्यक्रम में भाग लेने पर भरोसा करें 6 राज्य समर्थन के साथ 2018। उन लोगों के बारे में क्या जो कई सरकारी कार्यक्रमों के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं? बिलकुल नहीं। यदि कोई व्यक्ति एक राज्य कर्मचारी है और साथ ही मातृत्व पूंजी है, तो एक प्रकार का बंधक कार्यक्रम चुनना होगा।

कैसे बनाना है

क्या बंधक निर्णय लिया गया है? यह पता लगाना बाकी है कि इसके लिए क्या आवश्यक है:

• सबसे पहले, आपको रूसी संघ के नागरिक का पासपोर्ट चाहिए।
• दस्तावेज़ पिछले छह महीनों के लिए आय की पुष्टि करता है।
• करदाता पहचान संख्या (टिन)।
• पुरुषों के लिए, एक सैन्य आईडी आवश्यक है।
• वांछित संपत्ति के लिए दस्तावेज (वे सीधे मालिक से लिए गए हैं, इनमें एक तकनीकी पासपोर्ट, स्वामित्व का प्रमाण पत्र, एक कैडस्ट्राल पासपोर्ट शामिल है)।
• विवाह प्रमाण पत्र (पति या पत्नी में से किसी एक द्वारा अचल संपत्ति के अधिग्रहण के मामले में)।
• पहचान की पुष्टि करने वाला एक अन्य दस्तावेज (कार चलाने का अधिकार, पासपोर्ट या एसएनआईएलएस)।
• एक दस्तावेज़ यह पुष्टि करता है कि व्यक्ति के पास वर्तमान में डाउन पेमेंट के लिए राशि है।

यह समझना महत्वपूर्ण है कि यह कैसे आवश्यक हो सकता है की एक अनुमानित सूची है। प्रत्येक बैंक की अलग-अलग आवश्यकताएं होती हैं। सलाहकार आपको सभी सूक्ष्मताओं और आवश्यकताओं को समझने में मदद करेगा।

बंधक: चरण दर चरण निर्देश

1. सबसे पहले, सही संपत्ति चुनें।लेआउट, क्षेत्र, बुनियादी ढाँचा और बहुत कुछ जिस पर विचार करने की आवश्यकता होगी। पार्टनर डेवलपर्स के साथ गलत गणना न करने के लिए, आपको बंधक ऋण देने में विशेषज्ञता रखने वाली एजेंसी से संपर्क करना होगा। उनके पास आमतौर पर कार्यक्रम में शामिल डेवलपर्स की एक सूची होती है।
2. उधार देने वाला बैंक चुनें।उसी बंधक एजेंसी में, आप सभी कार्यक्रमों के बारे में और जान सकते हैं और संभावित बैंकों पर विचार कर सकते हैं। चुनते समय, आपको ब्याज दरों, ऋण अवधि, मासिक भुगतान, डाउन पेमेंट पर ध्यान देना होगा।
3. बैंक के लिए आवश्यक दस्तावेज इकट्ठा करें।
4. एक बंधक समझौता तैयार करें। इस कदम के लिए कई कागजातों पर हस्ताक्षर करने की आवश्यकता होती है, जो कर्ज की पूरी चुकौती तक रखे जाते हैं।
5. खरीदी गई संपत्ति का बीमा करें।इसके लिए आपको अतिरिक्त इशारे करने की जरूरत नहीं है क्योंकि यह ऑपरेशन सीधे बैंक में किया जाता है। उसने पहले ही एक बीमा कंपनी के साथ एक अनुबंध समाप्त कर लिया है और पैसा सीधे वहीं काट लिया जाता है। लेकिन अगर आप चाहें तो दूसरी बीमा कंपनी चुनने से आपको कोई मना नहीं करता है। यदि कंपनी को उधारकर्ता द्वारा चुना जाता है, तो बैंक को एक बीमा अनुबंध प्रदान करना होगा।
6. डेवलपर्स को फंड ट्रांसफर करना।ऋण की स्वीकृति के बाद धन को अलग-अलग तरीकों से स्थानांतरित किया जा सकता है - इस बैंक में नहीं खोले गए डेबिट खाते में, इस बैंक में स्थित एक बंधक शुल्क में, विक्रेता के निपटान के लिए एक खाते में जमा किया जाता है।
7. पंजीकरण कक्ष में लेनदेन पंजीकृत करें।अचल संपत्ति के स्वामित्व को प्रमाणित करने वाला एक दस्तावेज हाथ में जारी किया जाता है। इस दस्तावेज़ का मूल बैंक को दिया जाता है, और एक नोटरीकृत प्रति अपने लिए छोड़ दी जाती है। ऐसा बीमा बैंक को कर्जदारों के कपटपूर्ण कार्यों से बचाता है।

सरकारी कार्यक्रमों के प्रकार

राज्य कई प्रकार के बंधक कार्यक्रमों और विभिन्न बैंकों का समर्थन करता है।

• "वीटीबी 24" से राज्य समर्थन के साथ बंधक

सभी मुख्य मापदंडों से कोई विशेष अंतर नहीं हैऐसे बंधक कार्यक्रम प्रदान करने वाले अन्य बैंक। अधिकतम स्वीकृत राशि आठ मिलियन रूबल तक पहुंच गई। वार्षिक ब्याज दर नहीं बदली और 11.4% के बराबर थी। अधिकतम ऋण चुकौती अवधि तीस वर्ष थी और इसे बंधक को जल्दी बंद करने की अनुमति थी।

• Sberbank से राज्य समर्थन के साथ बंधक

यह निष्कर्ष निकालने वाला पहला बैंक थाराज्य के साथ सहयोग। ब्याज दर की राशि 11.4% से अधिक नहीं थी। न्यूनतम डाउन पेमेंट बीस प्रतिशत था। बंधक ऋण एक से तीस वर्ष की अवधि के लिए जारी किए गए थे। राज्य समर्थन वाले कार्यक्रम 2016 तक अस्तित्व में थे और इस अवधि के बाद इसे बढ़ाया नहीं गया था।

• रोसेलखोजबैंक से राज्य समर्थन के साथ बंधक

इस बैंक की ब्याज दर 11.3 है30 वर्षों के लिए प्रतिशत। न्यूनतम ऋण राशि 100,000 रूबल है, अधिकतम सीमा तीन से आठ मिलियन (क्षेत्र के आधार पर) है। कमीशन प्रदान नहीं किया जाता है, बीमा की आवश्यकता होती है। पति/पत्नी सहित सह-उधारकर्ताओं की संख्या तीन तक सीमित है। यदि आवेदन स्वीकृत हो जाता है, तो इसका उपयोग तीन महीने के भीतर किया जा सकता है।

• गज़प्रॉमबैंक से राज्य समर्थन के साथ बंधक

ब्याज दर - 11.4% से 12% तक।इस बैंक में, बीमा की उपलब्धता, डाउन पेमेंट की राशि और भुगतान अवधि से दर प्रभावित होती है। यदि आप संपत्ति की कीमत की आधी से अधिक राशि जमा करते हैं, तो ब्याज दर को घटाकर 10.9% किया जा सकता है। दूसरे बच्चे वाले परिवार भी राज्य समर्थित बंधक के लिए पात्र हैं।