रूसी नागरिकों के लिए, एक तरफ बंधक,आवास खोजने का एकमात्र मौका है, दूसरे पर - दीर्घकालिक ऋण बंधन। 2015 के संकट ने पहली किस्त का भुगतान करना बहुमत के लिए असंभव बना दिया। जो लोग अपने दम पर समस्या का समाधान नहीं कर सकते, उनके लिए बैंकिंग क्षेत्र ने एक बजट ऋण कार्यक्रम विकसित किया है। राज्य समर्थन (रूस के सर्बैंक) के साथ एक बंधक क्या शर्तों पर और किसके लिए ऋण प्रदान किया गया है, इस बारे में अधिक जानकारी के लिए पढ़ें।
राज्य के समर्थन, शर्तों के साथ Sberbank में बंधकजिसका प्रावधान प्रत्येक क्षेत्र में अलग है, बहुत लोकप्रिय है। कार्यक्रम के शुभारंभ के दो सप्ताह बाद (03/18/2015), अकेले उत्तरी काकेशस में 150 से अधिक आवेदन प्रस्तुत किए गए थे। Sberbank एक नई इमारत में आवास खरीदने वाले ग्राहकों को ऋण प्रदान करता है। पूंजी और सेंट पीटर्सबर्ग के लिए अन्य क्षेत्रों के लिए अधिकतम ऋण राशि 8 मिलियन रूबल होगी - 3 मिलियन रूबल। आवास केवल मान्यता प्राप्त अचल संपत्ति वस्तुओं में कानूनी संस्थाओं से खरीदा जाता है। उधारकर्ता जोखिम कम कर रहे हैं। उनसे कोई अतिरिक्त संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं है। आप सीधे रूस के सेबरबैंक की शाखा में वस्तु का बीमा कर सकते हैं।
राज्य समर्थन के साथ बंधक तक मान्य होगाफरवरी 2016 का अंत। इस समय के दौरान, 225 बिलियन रूबल की कुल ऋण प्रदान करने की योजना है। 30 नवंबर, 2015 तक, 180 बिलियन रूबल के लिए ऋण जारी किए गए थे। प्रत्येक को 1.5 हजार आवेदन। नए कार्यक्रम के तहत लगभग 30% Sberbank के बंधक उत्पादों को प्रदान किया गया था।
ऋण जारी करने की शर्तें सरल हैं:
खरीदे गए द्वारा रूबल में ऋण जारी किया जाता हैरियल एस्टेट। राजधानी और सेंट पीटर्सबर्ग के निवासी 8 मिलियन रूबल पर भरोसा कर सकते हैं। बाकी नागरिकों को कुल 3 मिलियन रूबल की राशि के लिए ऋण मिल सकता है। आप निर्माणाधीन अपार्टमेंट, नई इमारतों या मान्यता प्राप्त विक्रेताओं से एक वस्तु चुन सकते हैं। संपत्ति के पूरा होने की समय सीमा मायने नहीं रखती है। प्रारंभिक सकारात्मक निर्णय प्राप्त करने के बाद चयनित परिसरों के दस्तावेजों को 60 दिनों के बाद नहीं प्रस्तुत किया जाना चाहिए। इसके अतिरिक्त, क्रेडिट संस्थान को अपने ग्राहक के लिए जीवन और स्वास्थ्य बीमा लेने की आवश्यकता होगी। राज्य समर्थन के साथ बंधक पर Sberbank की न्यूनतम दर 11.9% है। यह ऑब्जेक्ट के पंजीकरण के बाद नहीं बदलता है। लेकिन यह डाउन पेमेंट के आकार, कार्यक्रम में भागीदारी की अवधि, वेतन परियोजना में सदस्यता, अतीत में "अच्छा" क्रेडिट इतिहास से प्रभावित है। ऋण जारी करने के लिए कोई कमीशन नहीं लिया जाता है। अतिरिक्त लागत में शामिल हो सकते हैं: जीवन और स्वास्थ्य बीमा सेवाओं के लिए भुगतान, खरीदी गई वस्तु का मूल्यांकन, दस्तावेजों का नोटरीकरण।
ग्राहक को सह-उधारकर्ताओं को आकर्षित करना होगा(जीवनसाथी, रिश्तेदार और दोस्त)। यह आपके क्रेडिट बोझ को कम करने में मदद करेगा। अधिक "सहायक" हैं, कुल आय अधिक होगी, जो अधिकतम ऋण राशि निर्धारित करती है।
कार्यक्रम में भाग लेने के लिए "राज्य के समर्थन के साथ बंधक (रूस का Sberbank)", आपको चाहिए:
समानांतर में, दूसरे पैकेज को इकट्ठा करना आवश्यक हैअधिग्रहित संपत्ति से संबंधित दस्तावेज। यह सबसे अधिक बार संपार्श्विक के रूप में उपयोग किया जाता है। यह अत्यंत दुर्लभ है कि बैंक संपार्श्विक के रूप में अन्य आवास का उपयोग करने के लिए सहमत हों। ऐसी वस्तु के लिए, यह प्रदान करना आवश्यक है: एक पंजीकरण प्रमाण पत्र, एक खरीद और बिक्री समझौता, एक कैडस्ट्राल पासपोर्ट, उपयोगिताओं के लिए भुगतान में बकाया की अनुपस्थिति का प्रमाण पत्र, किरायेदारों के बारे में जानकारी।
जिसमें बैंक उत्पाद "के साथ गिरवी रख सकते हैंराज्य का समर्थन ”? सर्बैंक, वीटीबी 24, गज़प्रोम, डेल्टाक्रेडिट, बैंक ऑफ मॉस्को, आरएसएचबी। न केवल 30 बड़े, बल्कि छोटे बैंकों ने भी कार्यक्रम में भाग लेने की इच्छा व्यक्त की। राज्य के वित्तीय संस्थानों, साथ ही Svyaz-Bank, Absolut-Bank, Vozrozhdeniye, अधिकांश ऋणों के लिए खाते, योजनाबद्ध 400 मिलियन रूबल का हिस्सा। Sberbank इस राशि के आधे से अधिक ऋण देने जा रही है। 2008-2009 के पिछले संकट के दौरान, राज्य समर्थन के साथ बंधक केवल वीटीबी के माध्यम से संचालित होते थे। वित्तीय संस्थान का चुनाव ऋण की शर्तों को प्रभावित नहीं करता है। धन प्राप्त करने के नियम इस प्रकार हैं। उधारकर्ता प्रति वर्ष न्यूनतम 11.9% का भुगतान करता है। बैंकों से राज्य में अधिकतम मुआवजा 5.5% हो सकता है। वित्त मंत्रालय ने परियोजना को वित्त देने के लिए राज्य के बजट से 20 बिलियन रूबल आवंटित किए। चूंकि योजना 2015 के अंत तक पूरी नहीं हुई थी, इसलिए कार्यक्रम को बढ़ा दिया गया था।
कार्यक्रम के बाद से "राज्य समर्थन के साथ बंधक"(रूस का Sberbank) अभी भी प्रचालन में है, परिणामों की जानकारी देना जल्दबाजी होगी। अब तक, हम केवल अचल संपत्ति की बिक्री की गतिशीलता के बारे में बात कर सकते हैं। इसलिए, अप्रैल 2015 के बाद से लगभग सभी डेवलपर्स ने हस्ताक्षरित बिक्री अनुबंधों की संख्या में तेज वृद्धि दर्ज की है। कार्यक्रम में पहले प्रतिभागियों ने पिछले साल जनवरी में दस्तावेजों को इकट्ठा करना शुरू किया, लेकिन एक नए उत्पाद के लॉन्च होने तक लेनदेन को स्थगित कर दिया गया। पहले, अनुबंध न्यूनतम बजट के साथ संपन्न हुए। ऋण उन लोगों द्वारा लिया गया था, जो जल्दी चुकौती की उम्मीद करते थे (उनके लिए यह दर इतनी मौलिक नहीं थी), साथ ही साथ जिन्होंने थोड़े समय (3-5 साल) के लिए अनुबंध पर हस्ताक्षर किए थे, ताकि ब्याज की अधिकता न हो।
साल के मध्य से, ग्राहक दिखाई देने लगे कि कौन हैलंबे समय से नए भवनों में आवास की कीमत पूछ रहे हैं। कम मांग के बावजूद, हर महीने रियल एस्टेट की रेंज घट रही है। यह पूरा होने के एक उच्च चरण में वस्तुओं के लिए विशेष रूप से ध्यान देने योग्य है, जिसमें आवास कई वर्षों से बेचा गया है।
ज्यादातर लेन-देन Sberbank के माध्यम से किए जाते हैं।राज्य समर्थित बंधक, निश्चित रूप से, अचल संपत्ति की मांग की ओर बढ़ रहे हैं। लेकिन अभी भी ऐसे ग्राहक हैं जो रूबल के मजबूत गिरावट के बावजूद मानक शर्तों पर भी ऋण प्राप्त करने के लिए तैयार हैं। यदि पहले के ग्राहक Sberbank पर आवेदन करते थे, क्योंकि वहां सबसे कम दर थी, अब, जब उन्हें मना कर दिया जाता है, तो वे अन्य संस्थानों को दस्तावेज प्रस्तुत करते हैं, और न केवल राज्य कार्यक्रमों के लिए।
कार्यक्रम की शर्तें भी बदल गई हैं।पहले, 75 वर्ष की आयु तक ऋण चुकाना संभव था। अब एक नई सीमा निर्धारित की गई है - पुरुषों के लिए 60 वर्ष और महिलाओं के लिए 55 वर्ष। Realtors के अनुसार, एक उधारकर्ता की औसत आयु 25-35 वर्ष है, और अनुबंध मुख्य रूप से 10-15 वर्षों के लिए संपन्न होता है।
क्या मुझे राज्य समर्थन के साथ सर्बैंक से एक बंधक लेना चाहिए?प्रत्येक संभावित उधारकर्ता इस सवाल का जवाब खुद देता है। डेवलपर्स को भी प्रत्येक ग्राहक के लिए लड़ना होगा। ऐसा करने के लिए, वे अपने स्वयं के वफादारी कार्यक्रम विकसित करते हैं। उनमें से कुछ Sberbank कार्यक्रम की तुलना में अधिक लाभदायक हैं।
उदाहरण के लिए, एफजीसी लीडर और बैंक ओटक्रिटि ने लॉन्च कियान केवल राज्य द्वारा, बल्कि डेवलपर द्वारा एक सब्सिडी कार्यक्रम। शर्तें निम्नानुसार हैं: पहले वर्ष के लिए, ग्राहक प्रारंभिक भुगतान की राशि के आधार पर, प्रतिवर्ष 8 या 10 प्रतिशत का भुगतान करता है। दूसरे वर्ष से शुरू होकर, उधारकर्ता की वित्तीय स्थिति के आधार पर, दर बढ़कर 11.95% या बैंक द्वारा दी जाने वाली दर तक बढ़ जाती है। अधिकतम 30 वर्षों के लिए ऋण जारी किया जा सकता है।
जीसी "लीडर ग्रुप" निवासियों के लिए एक कार्रवाई कर रहा हैराजधानी शहरों। लीडर पार्क तिमाही में अचल संपत्ति के खरीदारों, सिटी ऑफ हैप्पीनेस और लोबना सिटी माइक्रोडिस्ट जिलों को संपत्ति की कुल लागत का 12% छूट दी जाती है यदि संपत्ति को बंधक आधार पर खरीदा जाता है। इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि अनुबंध किस विशेष क्रेडिट संस्थान के साथ संपन्न होगा।
खिमकी समूह इसके अतिरिक्त दर पर सब्सिडी देता हैएक प्रतिशत। यही है, अगर बंधक राज्य समर्थन कार्यक्रम के तहत जारी किया जाता है, तो ग्राहक 11.9% नहीं, बल्कि 11% का भुगतान करता है। सिटी-एक्सएक्सआई सेंचुरी और एब्सोल्यूट-बैंक ने क्रैसी ज़िज़्न कॉम्प्लेक्स में 11.5% ब्याज पर आवास की खरीद के लिए एक साझेदारी कार्यक्रम बनाया है। शहरी समूह ने एक परियोजना "राज्य समर्थन के साथ समर्थन" शुरू की है, जिसमें सभी प्रतिभागियों के लिए दर चार प्रतिशत कम हो गई है।
सबसे बड़ी कमीकार्यक्रम के प्रतिभागियों - गुणों का एक छोटा चयन। Sberbank द्वारा मान्यता प्राप्त उधारकर्ताओं ने आवास की कीमतों को अधिक कर दिया है। और अगर आप किसी अन्य कंपनी के माध्यम से एक अपार्टमेंट खरीदते हैं, तो दर बढ़ जाएगी। दूसरी समस्या उच्च प्रारंभिक भुगतान है। मानक कार्यक्रम की शर्तों के तहत, उधारकर्ता अग्रिम में 10% योगदान दे सकता है। अब यह आंकड़ा बढ़कर 20% हो गया है। इसका मतलब यह है कि अगर पहले कोई व्यक्ति आवासीय क्षेत्र में "कोपेक टुकड़ा" पर भरोसा कर सकता था, तो अब यह मुश्किल है कि एक कमरे का अपार्टमेंट या स्टूडियो अपार्टमेंट उसके लिए सस्ती है। एक और ठोकर ब्लॉक ब्याज दर है। वास्तव में, यह लगभग 1% बढ़ता है। हम राज्य समर्थन के साथ बंधक की गणना करेंगे। Sberbank 11.9% पर एक ग्राहक को ऋण प्रदान करने के लिए तैयार है। इस मामले में, एक अनुबंध के समापन के लिए एक शर्त कम से कम 1 वर्ष के लिए उधारकर्ता का जीवन बीमा है। 12 महीने के बाद, उधारकर्ता को बीमा का नवीनीकरण करना होगा, अन्यथा दर बढ़कर 12.9% हो जाएगी।
इसी समय, उधारकर्ता सकारात्मक रिपोर्ट करते हैंपक्षों। सबसे पहले, तैयारी के चरण में, बैंक प्रबंधक सभी कागजी कार्रवाई करता है। ग्राहक अनुबंध पर हस्ताक्षर करने के लिए विशेष रूप से दिखाई देते हैं। दूसरे, यहां तक कि बीमा भुगतान को ध्यान में रखते हुए, मासिक प्रीमियम समान अपार्टमेंट के लिए किराए से थोड़ा अधिक है।
बजट कार्यक्रम आपको खरीद करने की अनुमति देता है30 साल तक के लिए अधिमान्य ब्याज दर (11.9% से) पर अचल संपत्ति। उधारकर्ता ऋण के हिस्से को कवर करने के लिए मातृत्व पूंजी का उपयोग करने का अधिकार रखते हैं, और फिर कर कटौती प्राप्त करते हैं। लेकिन कार्यक्रम में इसकी कमियां हैं। सबसे पहले, भाग लेने वाले बैंकों की एक सीमित संख्या है। उनमें से केवल 30 हैं। लेकिन छोटे प्रांतीय शहरों में, वास्तव में, आप केवल वीटीबी 24 और सर्बैंक में आवेदन कर सकते हैं। दूसरा 20% का प्रारंभिक भुगतान है। तुलना के लिए, एक ही राज्य कार्यक्रम के तहत "ट्रांसकैपिटलबैंक" में, आप 15% अग्रिम भुगतान करके ऋण प्राप्त कर सकते हैं। दूसरी ओर, एक संभावित उधारकर्ता जितना अधिक पैसा नीचे भुगतान के रूप में चुकाता है, उतनी कम ब्याज दर वह उम्मीद कर सकता है।
