Pentru cetățenii ruși, ipoteca, pe de o parte,este singura șansă de a găsi locuințe, pe de altă parte - robia datoriei pe termen lung. Criza din 2015 a făcut imposibil ca majoritatea să plătească prima tranșă. Pentru cei care nu pot rezolva singuri problema, sectorul bancar a dezvoltat un program de creditare bugetară. Pentru mai multe detalii despre ce este o ipotecă cu sprijin de stat (Sberbank din Rusia), în ce condiții și cui este acordat un împrumut, citiți mai departe.
Ipoteca în Sberbank cu sprijin de stat, condițiifurnizarea căreia este diferită în fiecare regiune, este foarte populară. În două săptămâni de la lansarea programului (18.03.2015), au fost depuse peste 150 de cereri numai în Caucazul de Nord. Sberbank oferă împrumuturi clienților care cumpără locuințe într-o clădire nouă. Suma maximă a împrumutului va fi de 8 milioane de ruble pentru capitală și Sankt Petersburg, pentru alte regiuni - 3 milioane de ruble. Locuințele sunt achiziționate numai de la persoane juridice în obiecte imobiliare acreditate. Riscurile împrumutatului sunt reduse la minimum. Nu li se solicită garanții suplimentare. Puteți asigura obiectul direct la sucursala Sberbank din Rusia.
Ipoteca cu sprijin de stat va fi valabilă până lasfârșitul lunii februarie 2016. În acest timp, este planificat acordarea de împrumuturi în valoare totală de 225 miliarde de ruble. La 30 noiembrie 2015, s-au emis împrumuturi pentru 180 de miliarde de ruble. 1,5 mii de aplicații fiecare. Aproximativ 30% din produsele ipotecare Sberbank au fost furnizate în cadrul noului program.
Condițiile pentru emiterea unui împrumut sunt simple:
Un împrumut în ruble este emis împotriva garanției achiziționateproprietate imobiliara. Locuitorii capitalei și Sankt Petersburg pot conta pe 8 milioane de ruble. Restul cetățenilor poate obține un împrumut pentru un total de 3 milioane de ruble. Puteți alege un obiect printre apartamente în construcție, clădiri noi gata făcute sau de la vânzători acreditați. Termenul pentru finalizarea proprietății nu contează. Documentele pentru sediile selectate trebuie depuse în cel mult 60 de zile de la primirea unei decizii pozitive preliminare. În plus, instituția de credit va trebui să încheie o asigurare de viață și de sănătate pentru clientul său. Rata minimă a Sberbank la creditele ipotecare cu sprijin de stat este de 11,9%. Nu se modifică după înregistrarea obiectului. Dar este influențat de mărimea plății inițiale, de perioada de participare la program, de apartenența la proiectul salarial, de istoricul creditului „bun” din trecut. Nu se percepe niciun comision pentru emiterea unui împrumut. Costurile suplimentare pot include: plata serviciilor de asigurări de viață și de sănătate, evaluarea obiectului achiziționat, legalizarea documentelor.
Clientul va trebui să atragă co-împrumutați(soți, rude și prieteni). Acest lucru vă va ajuta să vă ușurați povara creditului. Cu cât sunt mai mulți „asistenți”, cu atât va fi mai mare venitul total, conform căruia se determină suma maximă a împrumutului.
Pentru a solicita participarea la programul „Ipoteca cu sprijin de stat (Sberbank of Russia)”, trebuie:
În paralel, este necesar să colectați al doilea pachetdocumente legate de proprietatea dobândită. De asemenea, este cel mai des folosit ca garanție. Este extrem de rar ca băncile să fie de acord să folosească alte locuințe ca garanție. Pentru un astfel de obiect, este necesar să se furnizeze: un certificat de înregistrare, un contract de vânzare cumpărare, un pașaport cadastral, un certificat al absenței restanțelor în plățile pentru utilități, informații despre chiriași.
În care bănci poate produsul „Ipoteca cusprijin de stat "? Sberbank, VTB24, Gazprom, Deltacredit, Bank of Moscow, RSHB. Nu doar 30 de bănci mari, ci și mici și-au exprimat dorința de a participa la program. Instituțiile financiare de stat, precum și Svyaz-Bank, Absolut-Bank, Vozrozhdenie, reprezintă cea mai mare parte a împrumuturilor, o parte din cele 400 de milioane de ruble planificate. Mai mult de jumătate din această sumă va fi împrumutată de Sberbank. Ipotecile cu sprijin de stat în timpul crizei anterioare din 2008-2009 au funcționat numai prin VTB. Alegerea unei instituții financiare nu afectează condițiile împrumutului. Regulile pentru primirea banilor sunt următoarele. Împrumutatul plătește minimum 11,9% pe an din sumă. Compensația maximă pe care se pot baza băncile de la stat este de 5,5%. Ministerul Finanțelor a alocat 20 de miliarde de ruble de la bugetul de stat pentru finanțarea proiectului. Deoarece planul nu a fost finalizat până la sfârșitul anului 2015, programul a fost extins.
De la programul „Ipoteca cu sprijin de stat”(Sberbank din Rusia) este încă în funcțiune, este prea devreme pentru a rezuma rezultatele. Până acum, nu putem vorbi decât despre dinamica vânzărilor imobiliare. Deci, aproape toți dezvoltatorii din aprilie 2015 au observat o creștere bruscă a numărului de contracte de vânzare semnate. Primii participanți la program au început să colecteze documente în ianuarie anul trecut, însă tranzacția a fost amânată până la lansarea unui nou produs. În primul rând, contractele au fost încheiate cu un buget minim. Împrumutul a fost luat de persoanele care se așteptau la rambursarea anticipată (pentru ei rata nu era atât de fundamentală), precum și de cei care au semnat contracte pentru o perioadă scurtă (3-5 ani) pentru a nu plăti în exces dobânzile.
De la jumătatea anului au început să apară clienți carecer de mult timp prețul locuințelor în clădirile noi. În ciuda cererii reduse, sortimentul de bunuri imobiliare scade în fiecare lună. Acest lucru este remarcabil mai ales pentru obiectele aflate într-un stadiu ridicat de finalizare, în care locuințele au fost vândute de câțiva ani.
Majoritatea tranzacțiilor se fac prin intermediul Sberbank.Bineînțeles, ipotecile garantate de stat au stimulat cererea de bunuri imobiliare. Dar există încă clienți care, în ciuda scăderii puternice a rublei, sunt gata să obțină un împrumut chiar și în condiții standard. Dacă clienții anteriori au aplicat la Sberbank, întrucât a existat cea mai mică rată, acum, când sunt refuzați, aceștia depun documente altor instituții și nu numai programelor de stat.
Termenii programului s-au schimbat, de asemenea.Anterior, era posibilă rambursarea împrumutului până la vârsta de 75 de ani. Un nou prag a fost stabilit acum - 60 de ani pentru bărbați și 55 pentru femei. Potrivit agenților imobiliari, vârsta medie a unui împrumutat este de 25-35 de ani, iar contractul se încheie în principal pentru 10-15 ani.
Ar trebui să iau o ipotecă de la Sberbank cu sprijinul statului?Fiecare potențial împrumutat răspunde el însuși la această întrebare. De asemenea, dezvoltatorii trebuie să lupte pentru fiecare client. Pentru a face acest lucru, își dezvoltă propriile programe de loialitate. Unele dintre ele sunt mai profitabile decât programul Sberbank.
De exemplu, au fost lansate FGC Leader și Bank Otkritieun program de subvenționare nu numai de către stat, ci și de către dezvoltator. Condițiile sunt următoarele: pentru primul an, clientul plătește 8 sau 10 la sută pe an, în funcție de suma plății inițiale. Începând cu al doilea an, rata crește la 11,95% sau la rata oferită de bancă, în funcție de situația financiară a debitorului. Un împrumut poate fi emis pentru maximum 30 de ani.
GC "Leader Group" organizează o acțiune pentru rezidențiorase capitala. Cumpărătorilor de bunuri imobiliare din cartierul Leader Park, microdistricțele Orașul fericirii și orașului Lobnya primesc o reducere de 12% la costul total al proprietății dacă proprietatea este achiziționată pe bază de ipotecă. Nu contează cu ce instituție de credit anume va fi încheiat contractul.
Khimki-Group subvenționează suplimentar rata peun procent. Adică, dacă ipoteca este emisă în cadrul programului de sprijin de stat, atunci clientul plătește nu 11,9%, ci 11%. City-XXI Century și Absolut-Bank au creat un program de parteneriat pentru achiziționarea de locuințe în complexul Kraski Zhizn cu o dobândă de 11,5%. Urban Group a lansat un proiect „Suport cu sprijin de stat”, în care rata tuturor participanților este redusă cu patru procente.
Cel mai mare dezavantaj observatparticipanții la program - o mică selecție de proprietăți. Împrumutații acreditați de Sberbank au prețuri prea mari ale locuințelor. Și dacă cumpărați un apartament prin intermediul altei companii, rata va crește. A doua problemă este plata inițială ridicată. Conform termenilor programului standard, împrumutatul ar putea contribui cu 10% în avans. Acum această cifră a crescut la 20%. Acest lucru înseamnă că, dacă mai devreme o persoană ar putea conta pe o „piesă kopeck” într-o zonă rezidențială, acum este cu dificultate că un apartament cu o cameră sau un studio este accesibil pentru el. Un alt obstacol este rata dobânzii. De fapt, crește cu aproximativ 1%. Vom calcula ipoteca cu sprijinul statului. Sberbank este gata să acorde un credit unui client cu 11,9%. În acest caz, o condiție prealabilă pentru încheierea unui contract este asigurarea de viață a împrumutatului pentru cel puțin 1 an. După 12 luni, împrumutatul trebuie să prelungească valabilitatea asigurării, altfel rata va crește la 12,9%.
În același timp, debitorii raportează pozitivlaturile. În primul rând, în etapa pregătitoare, managerul băncii se ocupă de toate documentele. Clienții par să semneze exclusiv un contract. În al doilea rând, chiar și luând în considerare plățile de asigurare, prima lunară este puțin mai mare decât chiria pentru un apartament similar.
Programul de buget vă permite să achiziționațiimobiliare la o dobândă preferențială (de la 11,9%) pentru o perioadă de până la 30 de ani. Împrumutații își păstrează dreptul de a utiliza capitalul de maternitate pentru a acoperi o parte din datorie și apoi primesc o deducere fiscală. Dar programul are dezavantajele sale. În primul rând, există un număr limitat de bănci participante. Există doar 30. Însă în orașele mici de provincie puteți solicita de facto doar VTB24 și Sberbank. A doua este o plată inițială de 20%. Pentru comparație, în „TransCapitalBank” în cadrul aceluiași program de stat, puteți obține un împrumut plătind 15% în avans. Pe de altă parte, cu cât un potențial împrumutat plătește mai mulți bani ca avans, cu atât se poate aștepta rata dobânzii mai mică.
