Hipoteca con apoyo estatal: condiciones para obtener

Тот, кто задумывается о приобретении жилья под Préstamo hipotecario, clasificando muchas opciones y programas. Y a menudo se detiene en una hipoteca con apoyo estatal. Cuáles son sus pros y sus contras, así como las condiciones para recibir y el momento del pago, lo entenderemos a continuación.

¿Qué es una hipoteca?

Adquirir tu propio rincón es tarea de todossegunda familia en Rusia. En los años soviéticos, se consideraba la norma vivir con los padres, pero la mentalidad era diferente. Hoy, los jóvenes luchan por la independencia y la vida autónoma. El problema es que una aspiración tan buena no siempre termina bien. Y todo porque se necesitan ahorros para comprar bienes raíces.

Cómo estar en una situación donde una cantidad suficiente enno la hay, pero ¿quieres vivir en tu departamento o casa? Y aquí es hora de retirar la hipoteca con el apoyo del estado. Tales préstamos le permiten adquirir metros cuadrados ahora y pagarlos por algún tiempo. Y todo estaría bien, muchas personas tienen un lugar para vivir solo gracias a una hipoteca, pero aún no del todo.

La esencia de los préstamos.

¿Cuál es la sal de las hipotecas con apoyo estatal y por qué el país incurre en tales costos? Todo es bastante simple y la explicación tomará varios puntos:

• Gracias al apoyo estatal, el sector inmobiliario está en pie, los desarrolladores parecen confiables y están construyendo de buena gana.
• La calidad de la vivienda está creciendo, respectivamente, la vida útil y la seguridad también.
• Con la llegada de las hipotecas con apoyo estatal, la gente comenzó a obtener más préstamos para vivienda, y esto nos devuelve al primer punto.
• La vida de esas categorías de la población está mejorando y no pueden resolver el problema de la vivienda por sí mismos (personas con discapacidades, familias numerosas, familias monoparentales).

Razones para la popularidad de los programas hipotecarios con apoyo estatal

Y la popularidad se debe a las siguientes razones:

1. Uno de los más importantes: las tasas de interés son más bajas que las hipotecas sin respaldo. Aunque dos o tres por ciento parece insignificante, ahorrarán mucho presupuesto familiar.
2. Trato confiable garantizado. Para este programa, se seleccionan bancos con buena reputación y una amplia experiencia en la emisión de préstamos hipotecarios que están garantizados para cumplir con todas las condiciones.
3. La vivienda solo es posible a través de esosdesarrolladores que están directamente involucrados en el programa estatal. Esto es muy exitoso, ya que no hay necesidad de verificar la honestidad del vendedor, esto lo ha hecho el estado desde hace mucho tiempo.
4. Dichos préstamos son aprobados con mayor frecuencia por los bancos. Y todo debido al hecho de que el estado comparte los gastos y parece estar respondiendo por alguien que necesita una hipoteca.
5. No es necesario dar su dinero por lo que no se indica en el contrato. Si el gobierno es el socio del banco, entonces todos los términos del contrato son simples, comprensibles y no tienen un segundo fondo.

Todas estas razones realmente confirman la elección correcta de tales programas. Si les da preferencia, entonces garantizó su hogar lo antes posible.

¿Qué necesitas del prestatario?

Las hipotecas con apoyo estatal no serán aprobadas por el primero en llegar. Para su aprobación, el prestatario debe cumplir con todos los requisitos del banco.

Lo primero a observar es el umbral de edad desde18-21 años y hasta 65 años al momento del cierre del préstamo (posible cifra: 75 años). El prestatario debe ser ciudadano de la Federación de Rusia. Una experiencia continua de al menos seis meses también es un requisito previo para participar en el programa hipotecario con el apoyo del estado.

Este tipo de préstamo se aprueba solo siEl ingreso de una persona que quiere obtener una hipoteca le permite pagar no solo una cuota mensual, sino también sus necesidades de la vida. Muy a menudo, los bancos emiten préstamos hipotecarios no para una persona, sino para varias. Luego, la cuota máxima por mes se calcula teniendo en cuenta los ingresos de todas las personas que participan en el préstamo. Es importante que el pago máximo nunca exceda el cuarenta y cinco por ciento de los ingresos, independientemente de la cifra total. La esposa y el esposo también son copatrocinadores.

Hoy, no más de una docena de bancos otorgan préstamos hipotecarios con apoyo estatal.

Contras de préstamos hipotecarios

Parece que la tasa de interés es pequeña y una forma confiable de obtener una vivienda, pero aún existen desventajas.

No muchos bancos cooperan con el estado. Y elegir un prestamista adecuado, por ejemplo, en ciudades pequeñas es muy difícil.

Con la tasa de interés, tampoco es tan simple. Este 11% comienza a operar solo desde el momento en que la propiedad se transfiere a la propiedad. Para el período de construcción, la tasa de interés aumenta.

Un anticipo obligatorio, que debe ser al menos el veinte por ciento del monto de la hipoteca, se puede encontrar, cobrar, pedir prestado, etc., con mucho, no todos los sectores de la sociedad.

Los bancos tienen una lista aprobada de desarrolladores.Al comprarles bienes inmuebles, el prestatario puede contar con una tasa de interés reducida para un préstamo hipotecario. Si un individuo ha elegido un departamento de un desarrollador no incluido en esta lista, no debería sorprender que la tasa de interés de un préstamo hipotecario sea más alta. Esto se debe a que el prestatario no es apto para participar en el programa hipotecario con apoyo estatal 2018.

Cualquiera sea la perspectiva de estos programas, peroy la cantidad de reservas es impresionante. Por ejemplo, para participar en los programas solo se considera la vivienda en edificios nuevos y se vende directamente solo con una mano.

¿A quién se aplican?

No todos pueden contar con un alivio del estado en el pago de las hipotecas. En primer lugar, dicha asistencia se brinda a los siguientes grupos sociales:

• personas que trabajan en organizaciones presupuestarias, como instalaciones médicas, unidades militares, instituciones educativas;
• aquellos que no tienen suficientes metros cuadrados para vivir (menos de doce metros cuadrados);
• personas haciendo cola para ayudar a mejorar la situación de la vivienda;
• familias con capital de maternidad (la hipoteca familiar con apoyo estatal es adecuada para ellos).

¿Qué debe hacer un acreditado?

Nadie recibirá un préstamo hipotecario hasta que cumpla con los siguientes requisitos del banco:

1. Seguro de vida (obligatorio),bienes inmuebles adquiridos y posible discapacidad. Por supuesto, el monto total del pago está aumentando, pero sin seguro, ningún banco querrá correr ese riesgo. La única buena noticia es que el costo del seguro se comparte de la misma manera que los pagos de la hipoteca. Pero el seguro no es un requisito previo para los empleados estatales.
2. En ausencia de un pago inicial y coprestatarios, está permitido redactar un acuerdo de compromiso sobre la propiedad existente.
3. Hasta que se pague el préstamo hipotecarioNo hay operaciones de vivienda. Es decir, el propietario no puede venderlo, intercambiarlo, arrendarlo. Si el banco ha identificado tales violaciones, tiene el derecho de exigir el reembolso total del préstamo antes del final de su plazo.
4. Si se ignoran los pagos mensuales y el prestatariofuera de buena fe se convirtió en un golpe mortal malicioso, el banco puede vender la propiedad en una subasta. En esta situación, el prestatario pierde tanto la deuda hipotecaria como de vivienda, y el banco compensa sus pérdidas por la reventa del departamento. En tal situación, la refinanciación de hipotecas con apoyo estatal vendrá al rescate.
5. Una persona que desea solicitar una hipotecaun préstamo debe funcionar por al menos cinco años Y al momento de presentar una solicitud de hipoteca, la antigüedad del prestatario en un lugar no debe ser inferior a seis meses.
6. Programas como hipotecas familiares conEl apoyo estatal y otros no permiten comprar viviendas en el mercado secundario. Esto se debe al hecho de que en este caso el desarrollo no es estimulado y el estado no quiere gastar su dinero en recargos injustificados de los propietarios de viviendas.
7. Una condición importante para el apoyo estatal de una hipoteca es que solo un ciudadano ruso puede solicitarla.

Condiciones de la hipoteca

El apoyo estatal para familias con una hipoteca se proporciona bajo ciertas condiciones, como:

• porcentaje no superior a doce;
• el plazo más corto del préstamo hipotecario es de 5 años, el más largo es de 30 años;
• en las regiones, la cantidad está limitada a tres millones de rublos, y en la región de Moscú, 8 millones;
• la compra de vivienda solo es posible con socios del programa;
• los bancos que cooperan con el estado en tales condiciones no cobran tarifas por el mantenimiento, servicio y firma de un acuerdo hipotecario;
• Si hay una escasez de fondos del solicitante del préstamo, la participación de dos coprestatarios más es aceptable;
• el umbral de edad está limitado a 21 años y 65 años para hombres y 50 para mujeres;
• se requiere un pago inicial de al menos el veinte por ciento del precio de los bienes inmuebles.

Todo esto funciona solo si el prestatario puededependa solo de la participación en cualquier programa hipotecario 6 con apoyo estatal en 2018. ¿Qué pasa con aquellas personas que pueden solicitar varios programas estatales? De ninguna manera Si una persona es una empleada estatal y al mismo tiempo tiene capital de maternidad, entonces deberá elegir un tipo de programa hipotecario.

Cómo postularse?

¿Se toma una decisión sobre un préstamo hipotecario? Queda por descubrir qué se necesita para esto:

• En primer lugar, necesita un pasaporte de un ciudadano de la Federación de Rusia.
• Comprobante de ingresos de los últimos seis meses.
• Número de identificación de contribuyente (TIN).
• Para los hombres, se requiere una identificación militar.
• Documentos para la propiedad deseada (se toman del propietario directo, estos incluyen un pasaporte técnico, certificado de propiedad, pasaporte catastral).
• Certificado de matrimonio (en caso de adquisición de bienes inmuebles por parte de uno de los cónyuges).
• Otro documento de identidad (permiso de conducir, pasaporte o SNILS).
• Un documento que confirma que el individuo actualmente tiene el monto para el pago inicial.

Es importante comprender cuánto es una lista aproximada de lo que se puede requerir. Cada banco tiene diferentes requisitos. El consultor ayudará a comprender todas las complejidades y requisitos.

Hipoteca: instrucciones paso a paso

1. Primero, elija la propiedad correcta.Diseño, área, infraestructura y mucho más que deberá proporcionarse. Para no calcular mal con socios, desarrolladores, debe comunicarse con una agencia especializada en préstamos hipotecarios. Como regla, tienen una lista de desarrolladores incluidos en el programa.
2. Выбирают банк-заимодатель.En la misma agencia hipotecaria, puede obtener más información sobre todos los programas y considerar posibles bancos. Al elegir, debe prestar atención a las tasas de interés, el período de desembolso del préstamo, el pago mensual y el pago inicial.
3. Recogen los documentos necesarios para el banco.
4. Elaborar un acuerdo hipotecario. Este paso requiere la firma de muchos valores que se mantienen hasta el reembolso total de la deuda.
5. Asegure la propiedad adquirida.Para hacer esto, no necesita hacer gestos adicionales porque esta operación se realiza directamente en el banco. Ya ha concluido un contrato con una compañía de seguros y el dinero se deduce directamente allí. Pero nadie prohíbe elegir otra compañía de seguros si lo desea. Si el prestatario elige a la empresa, se debe presentar un contrato de seguro al banco.
6. Transferencia de fondos a desarrolladores.Los fondos después de la aprobación del préstamo pueden transferirse por varios métodos: acreditados a una cuenta de débito que no está abierta con este banco, a un pago de hipoteca ubicado en este banco, una cuenta para que el vendedor calcule.
7. Registre la transacción en la cámara de registro.Se emite a mano un documento que certifica la propiedad de la propiedad. El original de este documento se entrega al banco y se deja una copia notariada para ellos. Dicho seguro protege al banco de acciones fraudulentas de los prestatarios.

Tipos de programas gubernamentales

El estado apoya varios tipos de programas hipotecarios en diferentes bancos.

• Hipoteca con apoyo estatal de VTB 24

Todos los parámetros principales no difieren mucho deotros bancos que ofrecen dichos programas hipotecarios. La cantidad máxima aprobada alcanzó los ocho millones de rublos. La tasa de interés anual no cambió y fue igual a 11.4%. El período máximo de reembolso del préstamo fue de treinta años y se le permitió cerrar la hipoteca antes de lo previsto.

• Hipoteca con apoyo estatal de Sberbank

Fue el primer banco en concluircooperación con el estado. El monto de la tasa de interés no superó el 11.4%. El pago inicial mínimo fue del veinte por ciento. Los préstamos hipotecarios se emitieron por un período de un año a treinta años. Los programas con apoyo estatal existieron hasta 2016 y después de este período no se extendieron.

• Hipoteca con apoyo estatal del Rosselkhozbank

La tasa de interés en este banco es 11.3por ciento por 30 años. El monto mínimo del préstamo es de 100,000 rublos, el máximo varía de tres a ocho millones (dependiendo de la región). No se proporcionan comisiones, se requiere seguro. El número de coprestatarios se limita a tres, que incluyen esposo / esposa. Si la solicitud ha recibido la aprobación, se puede usar dentro de los tres meses.

• Hipoteca con apoyo estatal de Gazprombank

Tasa de interés: del 11,4% al 12%.En este banco, la tasa se ve afectada por la disponibilidad del seguro, el monto del anticipo y la fecha de vencimiento. Si gana más de la mitad del monto del precio de los bienes raíces, la tasa de interés puede reducirse al 10.9%. Para las familias en las que nació el segundo hijo, también se cuenta con una hipoteca con apoyo estatal.